Кредит боржникам

Якщо вас цікавить оформити кредит боржникам і практично всі мікрозайми вам відмовляють, перегляньте наступний список фінансових організацій, які точно допоможуть.

Загалом, всі МФО пропонують різні умови кредитування, але в першу чергу я б рекомендував дивитись на такі компанії, які видають незначні суми. Шанс оформити позику до 5000 грн має значно більший шанс на успіх.

Список банків, що видають кредити боржникам

ТОП Банк

Alliance Bank – Кредитний ліміт до 300 тис.

Пільговий період – 92 дні Ставка – 3% на місяць

Оформити

ТОП Банк

ABank – кредитна картка до 200 000 грн

Сума – до 200 тис. грн Пільговий період – 62 дні Ставка – 3,4% на місяць

Оформити

Умови кредитування встановлюються банком · Перед оформленням ознайомтесь з повними правилами

ТОП Банк

PlusCard – карта з лімітом до 50 000 грн

Сума – 1-50 тис. Термін – до 5 років Ставка – 0,5% на день

Огляд PlusCard

Оформити

Істотні характеристики послуги · Попередження про можливі наслідки · РРПС – до 458,16%

ТОП Банк

UnexBank – до 20 000 гривень на карту

Сума – до 20 тис. грн Термін – 3 дня – 4 мес. Ставка – 1% на день

Оформити

Істотні характеристики послуги · Попередження про можливі наслідки · РРПС – 365%

№1

ПУМБ – вигідна кредитка з лімітом до 500 000 грн

Сума – до 500 тис. грн Пільговий період – до 62 днів Ставка – 2,99% на місяць

Оформити

Істотні характеристики послуги · Попередження про можливі наслідки · РРПС – 44,28 %

Старий банк

ПриватБанк – позика під 3,4% на місяць

Сума – 500 тис. грн Пільговий період – 55 днів Ставка – 3,4% на місяць

Оформити

Умови кредитування встановлюються банком · Перед оформленням ознайомтесь з повними правилами

Старий банк

Monobank – кредитка на будь-які потреби

Сума – до 200 тис. грн Пільговий період – 55 днів Ставка – 3,1%

Оформити

Умови кредитування встановлюються банком · Перед оформленням ознайомтесь з повними правилами

Важко отримати

IZIBank – до 200 тис. зі ставкою 4,9%

Сума – до 200 тис. грн Пільговий період – 62 дні Ставка – 4,9% на місяць

Оформити

Послуги надаються на підставі ліцензії АТ «ТАСКОМБАНК» · Оформлення онлайн через Diia

Безперечно, банки суворіше ставляться до кредитної історії, проте взяти позику у вас все ще є шанс, про те, як правильно це робити ми і розповіли нижче.

Як отримати кредит боржникам?

Перше, що ви повинні зрозуміти – це те, що у випадку прострочення обов’язкового платежу інформація про це попадає в бюро кредитних історій. Зазвичай ця інформація потрапляє туди через 10 днів після протермінування, а отже протягом цього терміну ви все ще можете взяти кредит з поганою кредитною історією.

Наступний крок, який ми рекомендуємо зробити – це подавати заявки на позику в маловідомі МФО. Справа в тому, що часто ці кредити заплющують очі на борги клієнтів, адже хочуть залучити до співпраці якомога більше людей, незважаючи на їх кредитний рейтинг.

Не намагайтесь подавати заявки в ті організації, перед якими ви заборгували, адже такі спроби зведені нанівець. Ще однією можливість взяти кредит боржникам є так звані крипто кредити, які, цілком ймовірно, можуть мати зовсім іншу базу з кредитними історіями або не мати взагалі.

Наступна порада, яка може збільшити ваші шанси на отримання кредиту з боргом, це надати інформацію мікрокредитній установі або банку про те, що у вас є офіційно підтверджений дохід. Фінансові установи обожнюють клієнтів, які мають стабільну зарплату.

Якщо шальки терезів будуть на вашій стороні і ви підходитимете по віку, місцю проживання, роботі, кредитна історія може зіграти не таку вирішальну роль у прийнятті рішення. 

Звісно, слід розуміти, що багато чого залежить від того, наскільки погана у вас ця історія. Наприклад рейтинг кредитної історії може коливатись від -1 до -100. Якщо ваш рейтинг знаходиться в межах -1 до -30 в такому випадку ви все ще маєте шанс взяти позику.

Вимоги до позичальників

Якщо вас цікавлять вимоги конкретного кредитора слід аналізувати файл з Істотними Характеристиками послуги. Здебільшого вимоги однакові, тобто людина, яка оформлює позику повинна мати діючий паспорт та ІПН, мати зареєстроване місце проживання на території України (окрім тимчасово окупованих територій) бути дієздатною та мати хоча б якийсь дохід.

Щодо віку, то тут ситуація можу відрізнятись:

1. Мінімальний вік – здебільшого швидкі кредити видають з 18 років, проте деякі кредитори розглядають тільки тих осіб, що досягли 21+ віку. Це зв’язано з тим, що старші особи краще знають, де заробити кошти і з більшою ймовірністю зможуть повернути кошти;
2. Максимальний вік – обмежень згідно з законом “Про Споживче кредитування” немає, проте чомусь більшість МФО розглядає клієнтів, які не старше 65 років. Є вийнятки, наприклад SOS Credit розглядає позичальників до 90 років, проте це вийнятки.

Ще однією вимогою є наявність банківської картки. Тільки маючи картку, яка відкрита на ваше ім’я ви зможете отримати схвалення. Благо відкрити таку карточку можна за лічені хвилини, не виходячи з дому. Навіть, якщо деякі банки відмовляють можна спробувати відкрити карту в небанківських установах, наприклад в NovaPay.

Які прострочення можуть не враховуватись при видачі позики?

Слід розуміти, що не всі заборгованості можуть впливати на те, чи дадуть вам кредит, чи ні. Якщо підсумувати, то це такі заборгованості, як:

1. Технічні. Наприклад ваш платіж застряг у банку, або відбувся збій на стороні фінансової установи. В такому випадку – це не вплине на вашу кредитну історію;
2. Ситуаційні або реструктуризаційні – мається на увазі ті випадки, коли ви скористались реструктуризацію або потрапили у ситуацію, що не має впливу на кредитну історію. Це може бути втрата роботи, стихійне лихо, грабіж тощо;
3. Незначні – якщо ви забули оплатити невелику суму до 2000 грн, то малоймовірно, що це вплине на ваш кредитний рейтинг;
4. Архівні – це такі заборгованості, термін яких більш ніж 2 роки. З часом кредитна історія будь-якої людини покращується. Це зумовлено оборотом певних коштів на картках клієнтів.

Чи можна покращити свою кредитну історію? Відповідь – так! Всі спеціалісти одноголосно заявляють, що використовуючи власні кошти на картках, офіційне працевлаштування, погашення боргів позитивно вплинуть на КІ та допоможе отримати кредит боржнику.

За словами редактору сайту 100 Кредит, Ростислава Плашова:

Найбільша ймовірність отримати кредит боржникам, це звертатись до МФО. Тут важливо розуміти, що кожна компанія має різні клієнтські бази і, навіть, якщо вам відмовили популярні контори, звернення до менш відомих організацій може бути успішним

МФО – це тимчасовий вихід з ситуації, не варто розглядати короткострокові кредити, як альтернативу банківським позикам та користуватись ними довго.

Кредитні брокери – реальний спосіб отримати кредит боржникам

Є спеціальні кредитні брокери, такі як Пан Гроші, які дозволяють автоматично подати заявку на отримання позики боржникам у всі можливі мікрофінансові установи. Це суттєво заощадить ваш час та одразу дасть відповідь на запитання: “Чи дадуть мені кредит, якщо я боржник”. Заповнюєте заявку, очікуєте рішення декілька хвилин і отримуєте список мікрокредитів, що готові вас кредитувати.

Переваги отримання кредиту з простроченням на нашому сайті

Відзначимо, що ми є експертами з оглядів МФО та їх порівнянь і завжди тримаємо актуальні кредитну пропозицій від ліцензійних мікрофінансових установ України, що регулюються НБУ. Обираючи кредитні пропозиції від сайту 100 Кредит ви отримуєте такі переваги, як:

1. Доступ до мікрофінансові України та банків, що готові надати кредит боржникам з простроченням;
2. Мінімум необхідних документів під час оформлення, лише паспорт та ІПН (у випадку ID-карти, лише вона);
3. Доступи до промокодів та купонів на знижку, які дадуть можливість ще вигідніше взяти кредит;
4. Швидке оформлення. Обираючи мікрофінанси на нашому сайті, ви отримуєте пришвидшену обробку заявки до 15 хвилин;
5. Дострокове погашення. Згідно закону кожен, хто оформив позику має право на дострокове погашення. Крім того, всі хто взяв кредит має право відмовитись від нього без штрафних санкцій, протягом 14 днів.

В будь-якому випадку, ми не рекомендуємо вибрати мікрофінанси напряму, адже легко можна потрапити на неліцензійні фінансові установи, проценти у яких значно вищі, нііж ті, що регулює НБУ.

Декілька порад, як діяти, якщо ви прострочили платіж перед МФО

Якщо ви прострочили платіж і хвилюєтесь за те, що це може вплинути на ваш кредитний рейтинг, в такому випадку слід діяти розумно:

1. Активувати можливість пролонгації. Це дасть вам змогу зібрати необхідну суму грошей та закрити обов’язковий платіж;
2. Реструктуризація – такий пункт, якщо він був прописаний в договорі дасть можливість зменшити штрафні проценти та розбити платіж на рівні частини, на які не нараховуватимуться проценти;
3. Дочекатись суду та найняти адвоката. Співпрацюючи з компаніями, що надають допомогу боржникам ви збільшуєте свої шанси виграти суд та зменшити кредит до тіла кредиту. У випадку програшу фінансова організація може стягувати з вашої заробітної карти до 70% сплати кредиту. Одразу зазначимо, що наразі діє закон, що забороняє нараховувати штраф, більш ніж х2 від тіла кредит;
4. Визнати себе банкрутом – це ще одна можливість, як не платити, але зазвичай нею користуються в країнах ЄС. При такій схемі все ваше майно буде розпродано (якщо воно є) і піде на оплату боргів. Жодних претензій до вас ніхто не висуватиме.

Загалом, ніколи не ігноруйте дзвінки мікрокредитних організацій, адже в будь-якому випадку можна знайти спільний знаменник та домовитись про відкладення боргу чи зменшення процентних нарахувань.

Ризики, які можуть виникнути при прострочені

У житті люди частенько звертаються до послуг кредитних компаній, проте, прострочивши хоч одного разу платіж ви можете втратити можливість:

1. Отримати в майбутньому кредит на авто;
2. Отримати іпотеку або кредит на житло;
3. Відкрити кредитний ліміт у будь-якій банківській карті.

Деякі МФО не штрафують клієнтів за 1-3 дня прострочення, проте в перші же дні ви отримаєте смс-ку, дзвінок, повідомлення на пошту про те, що вам необхідно внести платіж. Через 10 днів після протермінування дзвінки від операторів мікрозаймів стануть все настирливішими.

Зазвичай за прострочення ви отримуватимете штраф у розмірі 2-3% щоденної ПЕНІ. Хвилюватись не варто, адже кредит не виросте більш ніж вдвічі від суми кредиту.

Якщо клієнт закриє борг протягом 3 місяців, в такому випадку він все ще може мати шанс на оформлення коли-небудь позики в тій самій компанії. В іншому випадку, такий доступ блокується на роки, а можливо і десятиліття.

Висновок: що робити, щоб закрити кредит боржнику?

Найкращим рішенням, якщо ви відчуваєте, що не встигнете закрити платіж в тому чи іншому банку чи МФО, оформіть новий кредит до настання розрахункового періоду. В такому випадку, ви не потрапите в чорний список і ваш кредитний рейтинг збережеться. Кредит боржнику отримати малоймовірно, тож краще не доходити до ситуації, адже в майбутньому, хтозна, можливо вам потрібно буде взяти позику, а такої можливості більше не буде.