Кредит студентам

Если вы учитесь и являетесь студентом, кредит часто спасает ситуацию, особенно когда до стипендии осталось несколько дней. Банки не всегда охотно одобряют лимиты для студентов, ведь видят отсутствие кредитной истории и официального дохода. На помощь приходят микрокредитные организации, которые выдают первый заем под символический процент. Но в чём подвох? Почему эти компании выдают кредиты почти без процентов и что произойдёт, если не успеть вовремя погасить заем? Разберём всё по шагам: требования к заёмщику, реальную стоимость займа с комиссиями, государственный льготный кредит на обучение и альтернативы, о которых студенты обычно не знают.

Содержание страницы

• Кому из студентов дадут кредит: требования и возраст;
• Преимущества кредитов для студентов в МФО с нашего сайта;
• Сравнение МФО, которые кредитуют студентов;
• Процесс оформления кредита для студента;
• Сколько на самом деле стоит кредит студенту;
• Кредит без справки о доходах и официального трудоустройства;
• Как микрозаем формирует кредитную историю;
• Государственный льготный кредит на получение образования;
• Альтернативы кредиту для студента;
• Как погасить кредит;
• Что делать, если нечем платить;
• Стоит ли брать студенческий кредит.

Сразу предостерегаем: сегодня бешеную популярность набирает такой заем, как крипто кредит. Разбираться в крипте – дело хорошее даже для студента, а вот брать заем, чтобы в очередной раз приобрести монету, которая вот-вот «выстрелит», категорически не рекомендуется.

Кому из студентов дадут кредит: требования и возраст

Главное недоразумение среди студентов – убеждение, что заем выдадут любому, кто заполнит анкету. На самом деле каждое МФО имеет собственный скоринг и собственную нижнюю возрастную границу. Часть компаний работает с заёмщиками от 18 лет, но значительная часть рынка поднимает планку до 20-21 года именно из-за высокого процента невозвратов в самой молодой группе.

Базовый набор требований, который вы встретите почти везде:

• совершеннолетие – заем лицу до 18 лет в Украине юридически невозможен, договор будет ничтожным;
• гражданство Украины и паспорт или ID-карта;
• РНУКПН (идентификационный код);
• банковская карта, оформленная именно на ваше имя – на карту родственника деньги не зачислят;
• личный номер телефона и актуальная электронная почта;
• отсутствие активных просрочек в других МФО.

Отдельно об иностранных студентах: большинство украинских МФО кредитуют только граждан Украины, поэтому вид на временное проживание обычно не подходит. Студентам-контрактникам, которые подрабатывают официально, наоборот, проще – наличие любого подтверждённого дохода повышает шанс одобрения и размер лимита.

Преимущества кредитов для студентов в МФО, размещённых на нашем сайте

Отметим, что мы являемся официальным партнёром этих микрокредитных организаций и тщательно проверяем каждое МФО на наличие лицензии и работу согласно требованиям НБУ. Ни одно МФО, которое предлагает кредит студенту, скрывая проценты или комиссии, не будет размещено на сайте 100kredit.com.ua. В целом вы можете оформить заем в среднем до 20 000 грн под 0,5-1,5% в день. Важный показатель, на который студенту следует обращать внимание, – комиссия за оформление кредита, ведь она может варьироваться от 5 до 20%. Большинство МФО Украины выдают займы под 0,01%, но при этом берут комиссию за оформление.

Важно! Кредит студенту стоит погасить досрочно, не дожидаясь окончания льготного периода, – в таком случае общая переплата будет минимальной. 

Итак, если вы студент, то получите следующие преимущества, выбирая МФО на нашем сайте:

1. Возможность оформления в любой точке – вам не надо покидать общежитие, чтобы получить средства. Достаточно иметь или открыть банковскую карту в любом банке, чтобы зачисление состоялось;
2. Оформление за 15 минут, имея под рукой лишь смартфон и доступ к интернету. Заполнение заявки происходит легко и с минимумом обязательных вопросов;
3. Никакой бюрократии – не нужно формировать стопку документов, чтобы получить несколько тысяч гривен. Достаточно пройти подтверждение через Bank ID или «Дію» и дождаться зачисления средств;
4. Никаких звонков и поручителей – современные технологии позволяют мгновенно получить доступ к вашей кредитной истории, чтобы быстро выдать кредит;
5. Никаких скрытых комиссий – выбирая МФО на нашем сайте, вы получаете заем от организации с лицензией. Проверить актуальность лицензии вы всегда можете на сайте НБУ;
6. Оформление по промокоду – ещё одно преимущество сайта 100kredit.com.ua в том, что вы можете получить актуальный промокод и условия, более выгодные, чем стандартные;
7. Прозрачные условия пролонгации – большинство МФО позволяет продлить срок, и в критической ситуации это спасает от просрочки. Но держите в голове: пролонгация не бесплатна и всегда удорожает заем, поэтому это инструмент на крайний случай, а не способ «отложить» долг.

Если вы студент, вы должны понимать, что кредит – это очень ответственное дело, и к выбору МФО следует подходить с умом и обязательно вычитывать условия договора. В частности – реальную годовую процентную ставку (РГПС), которую кредитор обязан указывать согласно Закону «О потребительском кредитовании». Именно РГПС, а не рекламные 0,01% в день, показывает настоящую стоимость денег.

Сравнение МФО, которые кредитуют студентов

Чтобы не листать десятки сайтов, сверьте базовые параметры в одной таблице. Обратите внимание именно на колонку с комиссией – она часто «съедает» всю выгоду от льготной ставки:

МФО	Сумма	Срок	Льготная ставка	Возраст от
Ariba	до 20 000 грн	до 120 дней	0,01% (по промокоду)	18 лет
Funny Money	до 8 000 грн	до 14 дней	0,01%	18 лет

Полный перечень компаний с актуальными лимитами смотрите в разделе все МФО. Если крупные игроки отказывают, есть смысл посмотреть малоизвестные МФО – они лояльнее к заёмщикам без истории, хотя и дороже.

Процесс оформления кредита для студента

Процесс оформления кредитов для студентов обычно состоит из нескольких шагов, которые в основном одинаковы для каждого МФО. Итак, если вы решили, в каком МФО будете выбирать кредит онлайн, и переходите к оформлению, вам необходимо:

1. иметь смартфон с доступом к интернету;
2. иметь карту одного из банков – это может быть Моно, Приват, ПУМБ и т. д.

Далее следует зайти на сайт микрокредитной организации, выбрать в кредитном калькуляторе сумму и срок займа, после чего нажать на кнопку «Получить деньги». Шаги следующие:

После этого этапа обязательно запишите дату платежа, чтобы не забыть. Не откладывайте погашение до последнего дня: в случае банковского перевода платёж может поступать 2-3 дня. Если вы просрочите платёж, то можете попасть под штрафные санкции, описанные в договоре. Обычно штраф составляет около 15% от суммы займа, но всё зависит от конкретного МФО. Кредит для студента – это возможность получить небольшую сумму до стипендии на оплату базовых потребностей, а не источник финансирования крупных покупок.

Также следует соответствовать базовым правилам при оформлении любых кредитов для студента, а именно – быть совершеннолетним, иметь паспорт украинца, действующую банковскую карту и не иметь задолженностей перед МФО. Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками конечно же выдают, однако очень мало компаний.

Сколько на самом деле стоит кредит студенту: пример расчёта

Лучше всего иллюстрирует суть не ставка в рекламе, а обычная арифметика. Возьмём типичную студенческую ситуацию: 3 000 гривен на 14 дней под льготную ставку 0,01% в день и комиссию за оформление 10%.

Сценарий	Проценты	Комиссия	Штраф	К оплате
Погашение вовремя (14 дней, 0,01%)	4,20 грн	300 грн	–	3 304,20 грн
Просрочка 10 дней (ставка 1,5% в день)	454,20 грн	300 грн	450 грн	4 204,20 грн

Цифры в таблице условны и приведены для понимания механики: конкретные ставки, комиссии и штрафы прописаны в договоре каждого отдельного МФО. Перед подписанием всегда сверяйте собственный расчёт с паспортом потребительского кредита, который кредитор обязан предоставить до заключения договора.

Кредит без справки о доходах и официального трудоустройства

Это ключевое отличие МФО от банка и главная причина, почему студенты вообще приходят в микрофинанс. Банк требует подтверждение дохода, справку с места работы или выписку по зарплатной карте. Микрокредитная организация же оценивает заёмщика автоматически – по данным кредитного бюро, поведению в анкете и истории предыдущих займов.

Что поможет повысить шанс одобрения, если официального дохода нет:

Как микрозаем формирует вашу кредитную историю

Момент, который студенты недооценивают больше всего. Каждый ваш кредит – и погашенный, и просроченный – попадает в кредитные бюро: УБКИ, МБКИ и другие. Через пять лет, когда вы придёте в банк за ипотекой или автокредитом, менеджер увидит именно эту историю.

Из этого следуют два противоположных сценария. Несколько аккуратно и вовремя закрытых микрозаймов формируют положительную историю и фактически работают на вас – банк видит дисциплинированного заёмщика с подтверждённым платёжным поведением. Зато одна длительная просрочка остаётся в отчёте на годы и может стоить отказа по ипотеке или существенно худшей ставки.

Государственный льготный кредит на получение образования

Если деньги нужны именно на обучение, а не «до стипендии», микрозаем – худший из возможных вариантов. В Украине действует программа льготного долгосрочного кредитования получения образования: государство кредитует оплату контракта под символические 3% годовых, с отсрочкой погашения до завершения обучения и длительным сроком выплаты.

Ключевые особенности программы:

• оформление происходит не в банке, а через ваше учебное заведение – заявление подают в приёмную комиссию или деканат;
• ставка значительно ниже любой рыночной, а погашение начинается после окончания обучения;
• количество мест ограничено бюджетным финансированием, поэтому подаваться стоит как можно раньше;
• выпускникам, которые работают по специальности в бюджетной сфере или в сельской местности, часть долга могут списать;
• условия и лимиты ежегодно пересматриваются, поэтому актуальные цифры уточняйте непосредственно в своём вузе.

Сравните сами: 3% годовых по государственной программе против 0,5-1,5% в день в микрофинансовой организации. Разница в порядках, а не в процентах, поэтому оплату контракта через МФО не стоит рассматривать вообще.

Альтернативы кредиту для студента

Прежде чем подписывать договор, проверьте, не закрывает ли вашу потребность что-то более дешёвое:

• кредитная карта с грейс-периодом – до 55-62 дней без процентов, что дешевле любого микрозайма; варианты собраны в разделе кредитные карты;
• социальные выплаты и стипендиальные программы – академическая и социальная стипендии, материальная помощь от профкома, гранты на обучение;
• рассрочка в магазине – для техники или ноутбука часто выходит дешевле, чем заем под тот же чек;
• подработка с гибким графиком – фриланс, репетиторство, доставка, работа в кампусе;
• заем у родственников или друзей – без процентов и без записи в кредитном бюро.

Как погасить кредит?

Кредит для студентов, как и для других лиц, можно погасить всеми популярными способами. Ниже на изображении вы можете увидеть перечень способов, которые должны присутствовать в каждой микрокредитной организации.

Важно! Если микрокредитная организация не предлагает все перечисленные способы погашения, мы не рекомендуем оформлять такой заем. Кредитов для студентов много, так что вы точно найдёте что-то, что подойдёт именно вам.

Что делать, если нечем платить

Худшая стратегия – исчезнуть: не брать трубку, не читать письма и ждать, что «как-то рассосётся». Долг от этого только растёт, а дело со временем переходит к коллекторам. Вот последовательность действий, которая реально работает:

1. свяжитесь с техподдержкой МФО за несколько дней до даты платежа, а не после просрочки;
2. спросите о пролонгации – продление срока стоит денег, но это дешевле штрафов;
3. уточните возможность реструктуризации или разбиения платежа на части;
4. внесите хотя бы частичную оплату – это фиксирует вашу платёжеспособность и снижает начисленные проценты;
5. категорически не перекрывайте один заем другим: так формируется долговая цепь, из которой студенту выбраться сложнее всего;
6. в случае давления со стороны коллекторов фиксируйте обращения и жалуйтесь в НБУ – методы взыскания чётко ограничены законом.

Стоит ли брать студенческий кредит?

Мы рекомендуем в первую очередь обращаться в банковские учреждения. Сегодня в Украине работает более 60 банков, и попыток получить кредит может быть множество. Обращаясь в банк, вы хоть и затянете с процессом получения кредита, однако сможете оформить его на месяц под заметно более низкий процент. Что касается кредитов в МФО, то месячные проценты могут составлять 20-30%, а это довольно много. Так что будьте осмотрительны и оформляйте кредит для студентов только на краткосрочные периоды.

Простое правило напоследок: микрозаем оправдан, когда вы точно знаете дату и источник погашения – стипендия 25 числа, зарплата с подработки, перевод от родителей. Если такого ответа нет, кредит не решит проблему, а лишь отложит её и добавит к ней проценты.

Частые вопросы о кредитах для студентов

Дадут ли кредит студенту без работы?

Да, МФО не требуют справки о доходах и официального трудоустройства – решение принимает автоматический скоринг по данным кредитного бюро и анкете. Но сумма первого займа будет небольшой, обычно от 500 до 3 000 гривен. После нескольких вовремя закрытых кредитов лимит растёт.

С какого возраста можно взять кредит студенту?

Минимум – с 18 лет, поскольку договор с несовершеннолетним юридически ничтожен. Часть компаний работает именно с 18 лет, но немало МФО поднимает планку до 20-21 года. Возрастное требование конкретной организации всегда видно в условиях на её сайте ещё до подачи заявки.

Сколько стоит кредит под 0,01% на самом деле?

Льготная ставка касается только процентов, а основную часть переплаты обычно формирует комиссия за оформление – от 5 до 20% суммы. Например, по займу 3 000 гривен на 14 дней проценты составят несколько гривен, а комиссия – около 300. Поэтому ориентируйтесь не на ставку в рекламе, а на РГПС и итоговую сумму к оплате в договоре.

Портит ли микрозаем кредитную историю студента?

Сам по себе нет. Вовремя погашенные займы наоборот формируют положительную историю, и в будущем это помогает при оформлении ипотеки или автокредита. Портят историю просрочки: запись о них хранится в бюро годами и может обернуться отказом или худшей ставкой в банке.

Существует ли государственный кредит на обучение?

Да, в Украине действует программа льготного долгосрочного кредитования получения образования со ставкой около 3% годовых и отсрочкой погашения до завершения обучения. Оформление происходит через учебное заведение, а не через банк, и количество мест ограничено бюджетным финансированием. Актуальные условия текущего года уточняйте в приёмной комиссии или деканате своего вуза.

Что будет, если студент не вернёт кредит вовремя?

Льготная ставка отменяется, и проценты начисляются по стандартному тарифу, плюс добавляется штраф – обычно около 15% от суммы займа. Информация о просрочке передаётся в кредитные бюро, а со временем долг может перейти к коллекторам. Поэтому за несколько дней до платежа лучше обратиться в МФО и оформить пролонгацию или реструктуризацию.

Можно ли оформить кредит на карту другого человека?

Нет. Карта обязательно должна быть оформлена на заёмщика – это требование и самих МФО, и финансового мониторинга. Попытка указать карту родственника или друга приведёт к отказу в выплате уже после одобрения заявки.