Застерігаємо! Звертатись до МФО без ліцензії дуже небезпечно. Нижче ми поговоримо про ризики та небезпеки, які очікуватимуть, коли ви берете кредит, звертаючись в нелегальні МФО України. Окрім цього представляємо перелік всіх офіційних МФО.
ТОП МФО
Документи та попередження
Зазначимо, що нелегальне МФО України – це така компанія, якої ви не можете знайти в реєстрі фінансових компаній НБУ. Якщо при пошуці за кодом ЄДРПОУ ви не можете знайти компанію, тоді вважайте її нелегальною.
Ризики звернення до МФО без ліцензії
Ризики очевидні – ви можете взяти кредит не з тими умовами, на які розраховували:
- Наприклад, ви оформили позику під 0,5% на день. Після цього вам повідомляють про так званий, плаваючий відсоток, який зростає кожного тижня;
- Наприклад, ви оформили позику, а вам повідомляють про 30% комісію;
- Наприклад, ви взяли кредит в МФО без ліцензії й не можете його дострокового погасити, адже кредитор очікує на всі проценти, які би набігли за той термін, на який він очікує.
І це лише вершина айсберга. Приклади, які можуть траплятись найрізноманітніші, а найгірше, жодних юридичних норм, затверджених законом не буде. Це повна афера. Звертатись до нелегальних МФО ми не рекомендуємо.
Чому люди звертаються в нелегальні МФО України?
У всьому винні банки. Адже саме вони можуть запровадити спеціальні кредити для людей, які не повертають борги, або ж мають погану кредитну історію. Досі, важко відповісти на питання чому банки не видають кредит з поганою кредитною історією та прострочками, адже легко можуть видавати мікрокредити для населення під низькі проценти та з реструктуризацією. Погодьтесь, усі приватні кредитори та нелегальні МФО одразу б щезли, як роса на сонці.
З іншого боку люди змушені звертатись до МФО без ліцензії, адже коли гроші потрібні, то хоч до чорта йди. Якби економічна ситуація була б кращою, ми б легко могли позичити гроші в друга чи співробітника, але маємо, що маємо…
Список МФО без ліцензії
МФО без ліцензії одразу припиняють свою діяльність. Яскравим прикладом є компанія Money4You, що втратила ліцензію НБУ у вересні 2024 року. Тепер компанія не видає позики, а лише працює на погашення. Повірте, якщо МФО працює нелегально, рано чи пізно до нього навідається бюро економічної безпеки та повідомить про грубі порушення. Такі компанії може очікувати чималий штраф у розмірі декількох мільйонів гривень.
Список нелегальних МФО ви не знайдете в мережі інтернет, адже ці компанії заборонені, а реклама їх призведе до чималої відповідальності.
Що робити, якщо взяли кредит у МФО без ліцензії?
Зробити чай і заспокоїтись. Відкрийте договір, який ви підписали. Уважно вивчіть умови. В той день, коли ви зрозуміли, що взяли кредит у МФО без ліцензії закрийте його повністю. Погасіть усі відсотки, що від вас вимагаються і тіло кредити. В жодному разі не користуйтесь цими грошима. Якщо ви зрозуміли, що умови взагалі виходять за межі розумного, ось що потрібно зробити:
- Скористатись адвокатами, що пропонують захист від колекторів;
- Повідомте рідних та близьких, що шахраї можуть телефонувати до них;
- Написати заявку у поліцію про шахрайство.
Зазвичай поліція швидко знаходить цих горе-кредиторів, а отже, як тільки ви звернулись до правоохоронних органів, терпіти тиск з боку цих компаній довго не прийдеться.
Як розпізнати аферистів?
Якщо сайт зроблений “на коліні” та немає чіткої та логічної структури. Ресурс не має кредитного калькулятора, сторінки з документами, а договір складається з 2 сторінок та важлива інформація прописана дрібним шрифтом – вітаю, ви потрапили на аферистів.
• сайт виглядає кустарно
• немає калькулятора, адреси, ІПН
• “договір” — 2 сторінки дрібним шрифтом
• обіцяють кредити без документів
Окрім цього, такі нелегальні МФО не мають фізичної адреси, а для видачі займів не потребують вашого ІПН чи паспорту. Ну і не забуваймо про головний критерій вибору МФО – відгуків, які говорять самі за себе.
💬 Часті запитання про МФО без ліцензії
1. Що таке МФО без ліцензії?
Це компанії, які надають кредити, не маючи дозволу від НБУ. Вони працюють поза законом і не несуть відповідальності перед державою чи позичальником.
2. Чим небезпечні нелегальні МФО?
Вони можуть змінювати відсотки, вимагати передоплату, погрожувати або нав’язувати кабальні умови. У разі конфлікту — захиститись майже неможливо.
3. Як перевірити, чи має МФО ліцензію?
Зайдіть на офіційний сайт НБУ та скористайтесь реєстром 👉 kis.bank.gov.ua/search-fu
4. Що робити, якщо вже взяли кредит у нелегального МФО?
Не панікуйте. Збережіть усі скріншоти, повідомлення, документи. Якщо є ознаки шахрайства — зверніться до поліції або юриста.
5. Чи можна повернути гроші, якщо потрапив у пастку?
Якщо немає договору — складно. Але якщо є докази тиску, шахрайства або порушення закону — звертайтесь до правоохоронців або фінансового омбудсмена.
Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100
- При отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, пені та інших сплат, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право у будь-який час без додаткового погодження із позичальником відступити свої права (продати право вимоги) за договором третій особі, або укласти договір про надання юридичних послуг стягнення заборгованості та інших договорів;
- Порушення виконання зобов`язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
- Кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення простроченого кредиту (врегулювання простроченої заборгованості), з наступного дня за датою повернення кредиту, визначеною в договорі;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право звернутися до суду, що може привести к примусовому стягненню заборгованості.