Кредитна картка – це спеціальний фізичний пластиковий або віртуальний інструмент, що призначений для використання коштів, наданих у кредит банківськими або небанківськими установами. Такими картками можна робити покупки, здійснювати перекази чи знімати готівку у банкоматі. Зазвичай накладається додаткова комісія за використання цих коштів (окрім покупок) та щомісячний відсоток за користування цими коштами.
Кредитні карти поділяються на різні типи, особисто я використовую звичайний тип кредиток, хоча частенько зустрічаю рекламну карток з пільговим періодом, з кешбеком (особливо популярний Національний кешбек) чи різними бонусами. Кожна банківська кредитка має пільговий період. В Україні всі топ банки встановили 62-денний пільговий період, крім ПриватБанку, він в цьому плані відстає і пропонує лише 55-днів. Мабуть схопляться за голову, коли клієнтів буде менше, а мабуть маркетолог їхній зайнятий більш важливішими справами. В Україні діють дві платіжні системи Visa і Mastercard: різниця в них невелика і полягає у конвертації валют. Основна валюта Visa – долари, а для MasterCard, як долари так і місцева валюта. Коротко кажучи, їдете в Америку беріть Visa, для Європи MasterCard.
Всі кредитні карти з лімітом в Україні: актуальний перелік
Банків в Україні, хоч греблю гати. Є з чого вибрати. Звісно не всі банківські установи мають кредитні карти без відмов з пільговим періодом, адже бувають різні банки: комерційні, корпоративні, інвестиційні, індивідуальні. Масово видають кредитні карти з лімітом лише 15-20 банків. Ми підготували списочок, який вам точно стане у нагоді.
| Банк | Картка | Пільговий період | Кредитний ліміт | Ставка (на місяць) | Додаткові умови |
|---|---|---|---|---|---|
| ПриватБанк | Універсальна Gold | до 55 днів | до 500 000 грн | 3,4% | Розмір обов’язкового платежу 5% |
| OTP Bank | Ладна | до 62 днів | до 200 000 грн | 3,3% | Комісія за зняття готівки 1% |
| UKRSIBBANK | Кредитна карта | до 56 днів | до 300 000 грн | 3,75% | Обов’язковий платіж 2% |
| UnexBank | Smart | до 62 днів | до 100 000 грн | 3,5% | Обов’язковий платіж 3%, можлива видача з поганою кредитною історією |
| ОщадБанк | Моя Кредитка | до 62 днів | до 400 000 грн | 3,9% | Безкоштовне зняття та переказ кредитних коштів |
| Raiffeisen | Кредитна картка | до 100 днів | до 300 000 грн | 4% (3% від 60 років) | Комісія за зняття чи переказ 4%, можлива видача без відмови |
| ІдеяБанк | Кредитна картка | до 33 днів | до 200 000 грн | 6% | Місячний платіж 7-8% |
| IziBank | Кредитна картка | до 62 днів | до 200 000 грн | 4,9% | Обов’язковий платіж 4,9% |
| Sense Bank | Red 2.0 | до 62 днів | до 200 000 грн | 3,75% | Обов’язковий платіж 5% |
| Банк Кредит Дніпро | Кредитна картка | до 62 днів | до 1 000 000 грн | 3,2% | 4% за використання кредитних коштів |
| А Банк | Кредитна карта | до 62 днів | до 200 000 грн | 3,4% | 4% від суми заборгованості |
| NovaPay | Кредитна картка | до 62 днів | до 200 000 грн | 5% | Обов’язковий платіж 5%, небанківська установа |
| PlusCard | Кредитна картка | немає | до 50 000 грн | 15% | Обов’язковий платіж 15,5%, акцент на клієнтів з поганою КІ |
| Credit-Agricole | Кредитна картка | до 62 днів | до 250 000 грн | 3% | Мінімальний щомісячний платіж 5% |
| Kredobank | Кредитна картка | до 62 днів | до 200 000 грн | 3% | Обов’язковий платіж 5% |
| Банк ПУМБ | ВСЕМожу | до 62 днів | до 500 000 грн | 2,99% | Зняття коштів 3,99%, обов’язковий платіж 2,99% |
| АкордБанк | Кредитна картка | до 62 днів | до 250 000 грн | 3% | Мін. платіж 5% |
Одній людині ніким не заборонено відкрити банківські карти з лімітом у кожному банку, проте на таких клієнтів будуть підозріло дивитись і у випадку масового зняття коштів з кожної карти може відбутись блокування.
Що таке кредитна карта з лімітом?
Як отримати кредитну карту?
Хто може відкрити кредитну картку з лімітом?
Для того, щоб відкрити кредитну картку з лімітом в Україні банки ставлять певні вимоги до позичальників. Ці вимоги майже завжди ідентичні у всіх, але трапляються випадки, коли якийсь з кредиторів хоче додаткові документи (ІдеяБанк) або особисту присутність (наприклад АкордБанк) задля відкриття картки. Ми не вдаватимемось до цих деталей, лиш перечислемо загально прийняті правила.
- Вік – позичальник повинен бути повнолітнім. Щодо граничного віку, то кожен банк встановлює індивідуальні правила. Десь – до 65 років, десь, як-от в ПУМБ – до 70 років;
- Громадянство – клієнтами банків, які хочуть відкрити кредитну карту з лімітом можуть стати, як українці, так і громадяни інших країн. Банки не люблять видавати кредитні картки без відмов нерезидентам, тож для їх отримання приготуйте посвідку на постійне проживання, документ про офіційне працевлаштування;
- Документи – кожен, хто хоче відкрити кредитку карточку повинен надати паспорт, ІПН. Деякі банки вимагають додаток до паспорта. Кожен позичальник повинен мати актуальну адресу прописки, без цього вам можуть відмовити;
- Кредитна історія – це не МФО, тож тут потрібна лише позитивна кредитна історія, без реструктуризацій, заборгованостей чи судових позовів проти вас зі стягнення боргу від інших банків.
Звісна річ в деяких банках, щоб відкрити кредику будуть задавати різні уточнюючі питання, проситимуть робити селфі, запитуватимуть, де саме фізично ви знаходитесь тощо.
Чи можна отримати кредитну картку в Україні, якщо я за кордоном?
Який банк видає кредитні картки пенсіонерам до 70 років?
Важливо берегти свою кредитну історію, адже звернення за кредиткної в будь-який банк може знадобитися будь-якій людині.
Підводні камені кредитних карток
Оформлюючи кредитну картку ви повинні розуміти, що банки зроблять все можливе для того, щоб продати вам якомога більше послуг та заплутати в умовах кредитування. Це стандартні практики усіх банків, які часто найважливіше пишуть дрібним шрифтом. У цьому розділі ми хочемо попередити наших читачів, які вперше оформлюють кредиту. Отже:
- За смс-інформування з вас може стягуватись додаткова плата. Одразу вимкніть цю функцію, коли у вас з’явиться банківський додаток переведіть послугу на Viber-сповіщення. Наприклад в Сенс Банк, ця послуга коштує 35 грн на місяць. Сума маленька, але коли з вас спишуть її буде ой як не приємно;
- Переказ між власними рахунками або на іншу карточку – багато топ банків, таких, як Моно, ПУМБ досі тримають цей показник з 0 комісією, але деякі вже запроваджують 0,5% комісію;
- Плата за неативний рахунок – якщо ви оформили кредитну картку, але не користуєтесь нею, то за таке задоволення можна отримати штраф. Не вірите? Навіть державний Ощад штрафане вас на 100 грн, якщо ви цілий рік не користуватиметесь карткою;
- Відсоток за зняття кредитних коштів – це найболючіший момент, бо часто ми не усвідомлюємо, яку велику суму платимо щомісяця, за те, що ходимо і знімаємо у банкоматі кредитні кошти або переказуємо їх на некредитну картку. 4-5% за кожну транзакцію перетворюються у декілька тисяч гривень. Використовуйте зняття і переказ коштів розумно, краще оплачуйте безпосередньо з кредитки;
- Зняття власних коштів – декілька років тому банки масово почали вводити комісію за зняття власних коштів. Утримання офісів, оплата серверів – це все коштує гроші. І, щоб отримувати більше прибутків з клієнтів, почали списувати в середньому 0,9-1%. Йдете до банкомату і знімаєте 10 000 грн, приготуйтесь, що 100 грн забере банк;
- Перевипуск карти – загубили пластикову картку і хочете замовити нову? Безкоштовною ця послуга буває лише вперше. В середньому прийдеться заплатити 100 грн;
- Поповнення карточки – термінали EasyPay та City24 співпрацюють з Моно, Пумб, А банк, Сенс та дозволяють поповнювати ці картки з 0 комісією. Якщо ж захочете поповнити картку ПриватБанку (або деяких інших банків), готуйтесь заплатити зверху ще 1%;
З часом комісії будуть лише зростати, клієнтів більшає, сервери дорожчають, випуск платикових карт стає договартісною послугою. Звісно, ми маємо надію, що комісії будуть зменшуватись, але реальність диктує зовсім інші правила…
Який набільший ризик кредитної карти з лімітом?
Великим плюсом є кредитки з функцією “Кредитні канікули”. Таку функцію, наприклад, пропонується у ПУМБі. Ви можете активувати такі канікули на 3 місяці і платити лише 0,5% від тіла кредиту. Зручно, як на мене.
Як отримати кредитну картку онлайн?
Важливо, щоб ви одразу розуміли, які кроки слід виконати, щоб отримати кредитну карту з лімітом онлайн в Україні. Це значно зекономить ваш час. Ось, які кроки очікують на вас:
Крок 1: Заповнення стандартної анкети з базовими питаннями;
Крок 2: Встановлення додатку на смартфон;
Крок 3: Вибрати тип кредитки (якщо їх декілька);
Крок 4: Встановлення кредитного ліміту;
Крок 5: Надання паспортної інформації та ІПН;
Крок 6: Поділитись інформацією через BankID;
Крок 7: Підписати договір;
Крок 8: Отримати кошти.
Процес простий, створений таким чином, щоб навіть люди, які не люблять користуватись смартфонами могли легко подати заявку та отримати позику. Єдиний мінус кредитних карток з лімітом в тому, що їх процес оформлення недоступний у нічний час. Часто таке оформлення може тривати 1-2 дні: очікування розгляду заявки, телефонна розмова з менеджером тощо.
Пільговий період кредитної картки
Усі банки надають своїм клієнтам можливість безкоштовно користуватись кредитними коштами протягом пільгового періоду. Згідно зі статистикою в Україні близько 10-15% клієнтів не встигають повернути ці кошти вчасно. Банкам вигідно, щоб ви не встигнули повернути кошти.
Все ж таки пільговий період може виявитися не таким безкоштовним, як здається. Згідно з законом “Про Споживче кредитування” в Україні є твердження, що кредит – це надання коштів під певний відсоток. Відповідно, його не можна надавати під 0%. Повинен існувати мінімально допустимий процент. Банки встановили його на рівні 0,01%. Отже, навіть, якщо ви в пільговому періоді, і отримали 10 000 гривень, то за 60 днів набіжить 50-60 грн відсотків
Вам може здатись, що пільговий період дарує вам абсолютно безкоштовне використання коштів. Але це далеко не так, адже ви все одно платитимете за такі речі, як:
Стартує пільговий період одразу, як тільки ви витратите першу гривню з кредитки чи зробите першу покупку.
Як дізнатись суму боргу по кредитній картці?
Багато людей досі не знає, як підрахувати суму боргу, який слід платити в кінці місяця за кредиткою. Це сумно, адже математичні навички основа-основ в банківські сфері. Припустимо, що ви взяли 10 000 гривень на 100 днів при умові того, що 62 дні пільгового періоду. Отож розрахуночок буде таким:
Є й інші альтернативні способи, які допоможуть вас дізнатись поточну або майбутню заборгованість:
- Наприклад зателефонувати в Call-центр та поспілкуватись з оператором. Ця людина зобов’язана допомогти вам підрагувати майбутню або поточну заборгованість;
- Скористатись спеціальним кредитним калькулятором, який допоможе вирахувати проценти при внесені вхідних даних;
- Зайти в додаток банку та ознайомитись з графіком платежів;
- Уважно стежити за смс або viber-повідомленнями. Всі банки надсилають повідомлення про ваші поточні борги та процентні нарахування.
Будь ласка, не нехтуйте своєю увагою. Завжди записуйте свої поточні чи майбутні борги. Знайте кому і скільки ви винні і ставтесь до кредитів, як до своїх ворогів, яких потрібно побороти. Тільки так ви зможете стати фінансово успішними і незалежними людьми.
Способи погашення кредитного ліміту по кредитці
Для того, щоб закрити кредит по кредитці можна скористатись такими методами, як:
Ніколи не затягуйте з поповненням карти до останнього моменту, адже всяке трапляється: наприклад банк піде на технічні роботи (якийсь умовний Альянс Банк часто таке практикує) і ви не зможете закрити позику. Що вас очікуватиме? Звісна річ зіпсуті нерви та чималий штраф. Деякі банки штрафують на великі проценти, тож навіть за 1 день протермінування може прилетіти штраф на 20-50% від тіла кредиту. Будьте обачні.
Кешбек: наскільки це важливий пункт?
Кешбек – це можливість повертати свої кошти назад, шляхом покупки товарів чи послуг на які розповсюджується такий кешбек. Кредитні картки онлайн з лімітом можуть мати кешбек або не мати. Станом на 07.03.2026 однією з найпопулярніших форм кешбеку є Національний Кешбек – спеціальна програма від держави, що повертає 5-15% за покупку товарів вітчизняного виробництва. Як то кажуть і виробництво в плюсі і народ задоволений, хоча ця програма отримує досить багато критики від опозиції, щодо неправильного застосування бюджетних коштів.
Кошти нараховані за кешбке можуть мабти деякі обмеження:
- Наприклад, їх можна витрачати лише на певну категорію товарів: книги, ліки, продукти тощо;
- Кешбек-кошти можуть активуватись на кредитній карточці онлайн лише в певний період;
- Термін дії таких коштів може бути обмежений. Часто ці кошти згорають, коли починається новий рік або місяць;
- Кешбек-кошти можна активувати тільки коли ви повністю позбудитесь кредиту;
Часто кешбек зараховується на бонусний рахунок кредитної карти. Все частіше команії, що надають кешбеки вимагають встанолювати їхній застосунок, адже тільки там можна отримати кешбек.