Онлайн кредити — це зручне та практичне рішення, якщо знадобились кошти тут та зараз. Пропонують його все більше популярних кредитних організацій, але на варіативних умовах. Щоб частково спростити вибір МФО, підготували рейтинг ТОП 5 онлайн кредита, де детально описали умови усіх популярних компаній.
ТОП МФО
Документи та попередження
Він буде корисним у таких випадках:
- плануєте взяти миттєву позику, але не знаєте, яким МФО можна довіряти;
- шукаєте компанію з найбільш вигідними умовами;
- немає довідки про доходи й не є офіційно працевлаштованими відповідно до вимог українських банків;
- бажаєте оформити позику за пільговою процентною ставкою або на довгий термін;
- маєте негативний досвід користування послугами МФО, тому хочете звернутися до перевіреної компанії.
В кожному з цих випадків рейтинг допоможе не лише зекономити час на пошук кредитної організації. Також це дає впевненість в тому, що персональні та платіжні дані будуть під надійним захистом й шахраї не використають їх в незаконних цілях.
Вивчаючи рейтинг кращих МФО України, Ви знайдете наступну інформацію:
- 5 популярних компаній з перевіреною репутацією та позитивними відгуками;
- детальний огляд умов кожної компанії з рейтингу;
- розподілення компаній в рейтинговому списку;
- аналіз переваг та недоліків популярних МФО;
- порівняння компаній за їх основними характеристиками.
Позиції в рейтингу розподілені таким образом, що Ви з легкістю виділите серед усіх організацій одну найкращу. При цьому враховувати варто також особисті вподобання й враження. Якщо є негативний досвід взаємодії з однією компанією, в рейтингу можливо підібрати їй повноцінну альтернативу з вигідними умовами кредитування.
Скористатися рейтингом потрібно і для того, щоб з легкістю оформити позику на спеціальних умовах. Детально описані усі важливі правила:
- як зареєструвати особистий кабінет в МФО;
- які документи потрібні при оформленні заявки;
- скільки часу триває розгляд заявки;
- через скільки кошти будуть зараховані на картку;
- які картки можна використовувати для швидкого кредитування;
- куди звертатись при виникненні проблем.
Пропонуємо більше не витрачати часу й почати розгляд 5 найкращих кредитних організацій України. Відзначимо, що у списку вказані як маловідомі МФО, так і популярні компанії.
5 місце – Ranok UA
Ranok Credit пропонує фінансові рішення з фіксованим строком кредитування на 120 календарних днів. Доступна сума позики становить від 1000 гривень до однієї мінімальної заробітної плати. Організація працює з позичальниками віком від 18 років. Відсоток за користування коштами складає 0,98% на день, що дорівнює 3369,39% річних. Також передбачена комісія за видачу кредиту в розмірі 10% від суми. Сплата відсотків відбувається за індивідуальним графіком платежів кожні 15, 20, 25 або 30 днів.
Сервіс має загальну оцінку 85 балів зі 100. Офіс компанії знаходиться у Києві на вулиці Генерала Алмазова, а клієнтська підтримка працює щодня без вихідних з 9:00 до 18:00, що дозволяє оперативно вирішувати всі питання під час користування сервісом.
| Сума кредиту | від 1000 грн до однієї мінімальної зарплати |
| Термін | 120 календарних днів (фіксований строк) |
| Денна ставка | 0,98% (3369,39% річних) |
| Комісія за видачу | 10% |
| Графік сплати процентів | кожні 15/20/25/30 календарних днів |
| Вік позичальника | від 18 років |
| Оцінка сервісу | 85 зі 100 |
| Сайт | ranok.ua |
| Графік роботи | Пн-Нд: 9:00 – 18:00 |
4 місце – CashtanCredit
Cashtan Credit виділяється високою оцінкою користувачів (99 зі 100) та швидкістю видачі коштів, яка в середньому займає всього 11 хвилин. Сервіс пропонує кредити на суму від 1000 до 20 000 гривень терміном від 10 до 30 днів. Для нових клієнтів діє пільгова ставка 0,01% на день, а стандартна кредитна ставка становить 0,95% на день.
Важливою перевагою є повна відсутність комісії за надання кредиту, а також можливість дострокового погашення без нарахування жодних додаткових комісій чи штрафів. Послуги доступні для громадян віком від 18 до 65 років, а служба підтримки працює з розширеним графіком навіть у вихідні дні.
| Сума кредиту | від 1000 до 20 000 грн |
| Термін кредиту | 10-30 днів |
| Перша кредитна ставка | 0,01% на день |
| Стандартна кредитна ставка | 0,95% на день |
| Комісія за надання кредиту | відсутня |
| Час видачі кредиту | 11 хвилин |
| Дострокове погашення | без додаткових комісій |
| Вік позичальника | 18-65 років |
| Оцінка сервісу | 99 зі 100 |
| Сайт | cashtancredit.com.ua |
| Графік роботи | Пн-Пт: 08:00-21:00, Сб-Нд: 09:00-20:00 |
3 місце – Rocket Money
Rocket Money пропонує позики на суму від 3000 до 8000 гривень для громадян віком від 18 років. Термін кредиту становить 15 днів, проте передбачена можливість сплатити комісію та продовжити користування коштами на наступні періоди. Періодичність платежів також становить кожні 15 днів.
Для новачків діє пільгова ставка 0,01% на день, після чого застосовується стандартна відсоткова ставка 0,93% на день. Зверніть увагу, що компанія утримує комісію за видачу грошей у розмірі 25% від тіла кредиту. При цьому комісія за дострокове погашення повністю відсутня. Сервіс має високу оцінку довіри — 90 балів зі 100.
| Сума кредиту | від 3 000 до 8 000 грн |
| Термін кредиту | 15 днів (можна сплатити комісію і користуватися далі) |
| Періодичність платежів | 15 днів |
| Пільгова кредитна ставка | 0,01% на день |
| Стандартна відсоткова ставка | 0,93% на день |
| Комісія за видачу грошей | 25% від тіла кредиту |
| Комісія за дострокове погашення | відсутня |
| Вік позичальника | від 18 років |
| Оцінка сервісу | 90 зі 100 |
| Сайт | rocketmoney.com.ua |
| Графік роботи | Пн-Пт: 9:00 – 18:00 |
2 місце – Superium
Фінансова компанія Superium пропонує одразу кілька тарифних планів, які дозволяють підібрати оптимальні умови залежно від ваших потреб. Тут можна оформити як короткострокову позику PDL до 8000 гривень на термін до 98 днів під 1% на день без комісії за видачу, так і довгострокові кредити на суму до 100 000 гривень терміном до 36 місяців за зниженими ставками від 0,18% до 0,23% на день.
Комісія за видачу коштів варіюється від 0% до 18% залежно від обраного тарифу та суми. Також присутній специфічний тариф POS Online, де денна ставка становить 0%, проте нараховується комісія за користування кредитом у розмірі 2,7% та разова комісія за видачу 5%.
| Назва тарифу | Щоденний процент | Комісія за видачу | Термін кредитування | Сума кредиту |
|---|---|---|---|---|
| Докредитування | 0.23% | 5% | 1-36 міс. | 3000-100 000 грн |
| Базовий воєнний | 0.23% | 18% | до 24 міс. | до 20 000 грн |
| Базовий воєнний | 0.18% | 11% | до 24 міс. | до 20 000 грн |
| PDL | 1.00% | 0% | 14-98 днів | 8000 грн |
| POS Online | 0% (присутня комісія за користування 2,7%) | 5% | до 24 міс. | до 20 000 грн |
1 місце – Нові кредити
Сервіс NoviKredyty пропонує фіксовані умови кредитування як для нових, так і для постійних клієнтів. Максимальна сума позики становить до 7000 гривень на загальний термін до 105 днів. Щоденна кредитна ставка дорівнює 1% на день для всіх категорій користувачів.
Особливістю сервісу є наявність комісії за надання кредиту, яка складає 15% від суми. Водночас компанія не стягує жодних додаткових платежів у разі дострокового погашення заборгованості, що дозволяє зекономити на відсотках при швидкому поверненні коштів. Загальна оцінка сервісу за 100-бальною шкалою складає 59 балів.
| Сума для новачків | до 7 000 грн |
| Сума для повторних клієнтів | до 7 000 грн |
| Термін кредиту | 105 днів |
| Кредитна ставка | 1% на день |
| Комісія за надання кредиту | 15% |
| Дострокове погашення | без додаткових комісій |
| Оцінка сервісу | 59 зі 100 |
| Сайт | novikredyty.com.ua |
Як правильно брати кредит в топ 5 МФО?
Як тільки обрано один з ТОП 5 кредитів, можна переходити до його оформлення. Для цього знадобиться лише 2 документи:
- паспорт або ID-карта;
- ідентифікаційний код (ІПН).
Паспортні та платіжні дані вказуються лише після схвалення заявки на видачу займу. Залежно від обраної компанії, вона оформлюється за простим алгоритмом:
- Реєстрація. Здійснюється за номером телефону. На нього додатково надійде SMS з цифровим кодом. Його потрібно вказати в окреме поле. На етапі реєстрації також може знадобитися ввести актуальний email.
- Обрати умови позики. Це можливо зробити в спеціальній заявці або через онлайн калькулятор. Вказується бажана сума та терміни. Далі потрібно лише відправити заявку на узгодження.
- Дочекатися рішення за заявкою. За часом це займає до 15-20 хвилин при першому зверненні та до 5-10 хвилин при повторному. Рішення за заявкою надійде в SMS та email й додатково його можна буде перевірити в особистому кабінеті.
- Надати потрібні дані. Якщо заявку успішно схвалено, менеджер зв’яжеться з Вами для подальшого заповнення анкети. В ній вказуються потрібні паспортні дані та індивідуальний податковий номер. Додатково потрібно вказати актуальний номер банківської карти, на яку згодом будуть зараховані кошти.
- Дочекатися зарахування позики. В середньому це займає близько 30 хвилин, але це варіативний термін. Зараховується одночасно уся сума й паралельно з цим починають діяти добові відсотки за оформленим займом.
З будь-яких питань завжди можна звернутися до служби підтримки обраної кредитної компанії. Спеціалісти працюють за чітко визначеним графіком й консультують в онлайн-чаті (підтримується на сайті або в мобільному застосунку) та за вказаними номерами телефонів.
З алгоритмом оформлення позики розібрались. Крім особливостей цієї процедури, пам’ятати варто й про додаткові правила. Щоб не помилитись, враховуйте наступне:
- детально ознайомтесь з умовами кредитування — відіграє роль добова та річна процентна ставка, розмір комісії за видачу кредитних коштів (якщо вона наявна) й розмір комісії за обслуговування;
- перевірте підтримку опції пролонгації, за яких умов нею можливо скористатися, що потрібно сплатити при пролонгації, скільки разів діє ця опція;
- вивчіть доступні способи погашення заборгованості й підберіть оптимальний;
- не забувайте періодично заходити в особистий кабінет МФО й перевіряти статус зарахування платежів;
- раціонально оцінюйте свої можливості вчасно та в повному обсязі сплатити оформлений кредит;
- у випадку, якщо не вдається своєчасно сплатити позику за встановленим графіком, зверніться за допомогою до менеджерів МФО — в деяких випадках можливо оформити розтермінування.
Це основні правила, які визначають отримання онлайн кредитів. Деякі з них можуть відрізнятися залежно від обраної МФО, тому будь-які важливі деталі краще уточнювати окремо.
Чому ці компанії входять в список топ 5 онлайн кредита?
До рейтингу компаній, які можуть позичити гроші на великий термін для закриття мікрозаймів увійшло одразу 5 популярних організацій. Кожна з них пропонує оформлення позики на картку за 5-30 хвилин. При цьому відрізняються лише умови кредитування, а саме:
- мінімальна та максимальна сума позики;
- терміни видачі кредиту;
- добова та річна процентна ставки;
- підтримка опції пролонгації;
- можливість розтермінування;
- доступні способи погашення.
Відрізняються й актуальні акційні пропозиції. Список ТОП 5 онлайн кредита сформований не лише з урахуванням вказаних параметрів. Додатково враховувались й такі характеристики:
- Загальна репутація компанії. Для цього ретельно вивчались відгуки користувачів: як позитивні, так і негативні або навіть нейтральні. Це дало змогу зрозуміти, чи заслуговує компанія на загальну увагу, чи краще зробити вибір на користь більш перевірених МФО.
- Зручність оформлення позики. Усі умови кредитування публікуються у відкритому доступі. Перевірити їх можливо в будь-який момент без обмежень. Також МФО пропонують повноцінний кабінет, де вказуються усі умови вже оформленої позики. При цьому через кабінет можна досить зручно погасити кредит.
- Процентна ставка. Чим вона нижче, тим вигідніше брати кредит в конкретній компанії. Враховувалась як добова, так і річна ставка, а також умови, при яких вона змінюється в більшу та меншу сторони.
Усі компанії, що увійшли до рейтингу найкращих МФО в Україні приділяють особливу увагу захисту персональних та платіжних даних. Для цього використовується комплекс спеціальних мір. Наприклад, для входу в особистий кабінет й оформлення кредиту, знадобиться номер мобільного. Іншими способами обійти авторизацію неможливо.
Також для захисту передбачено:
- двофакторну аутентифікацію;
- SSL сертифікати;
- обов’язкове підтвердження даних.
Відзначимо й зручність кредитних організацій. Це особливо помітно на прикладі онлайн-калькулятора, який застосовується для розрахування умов позики. З його допомогою можливо зекономити час й підібрати оптимальні умови кредитування. Калькулятор також спрощує оформлення позики, оскільки його наявність дає змогу не звертатися додатково до служби підтримки.
Висновок. Чому компанія Нові кредити стала лідером рейтингу?
Ретельно вивчивши умови усіх кредитних організацій, однозначним лідером було обрано компанію Нові кредити. Вона виділяється на фоні інших МФО за кількома ключовими параметрами:
- лояльні умови першого кредитування;
- знижена процентна ставка при повторному зверненні та відсутність прихованих платежів;
- відсутність додаткових комісій за обслуговування рахунку;
- зручна та прозора функція пролонгації;
- гнучкі терміни користування фінансами.
Звернути увагу на цей сервіс варто й через регулярне проведення акцій. Вони є актуальним не лише при першому зверненні, але й при повторному отриманні кредитів. Періодично користувачі отримують промокоди на додаткову знижку, що робить позику ще більш вигідною.
Окремою перевагою лідера рейтингу є технологічність платформи. Кожен клієнт отримує доступ до інтуїтивно зрозумілого особистого кабінету, де відображається вся інформація по кредиту в режимі реального часу, а також доступні миттєві способи погашення заборгованості без технічних збоїв.
Отже, підсумуємо. В актуальний рейтинг найкращих МФО України увійшло 5 компаній:
- Ranok UA на 5 місці;
- Cashtancredit на 4 місці;
- RocketMoney на 3 місці;
- Superium на 2 місці;
- Нові кредити на 1 місці.
Кожна з вказаних організацій пропонує варіативні умови як для першого, так і для повторного займу, але незмінним залишається прозорість на усіх етапах оформлення. Починаючи від онлайн-калькулятора для розрахунку умов й закінчуючи спілкуванням з менеджером, Ви можете самостійно переконатися в надійності обраної компанії.
Оформлюючи позику, враховуйте усі деталі. Якщо чітко дотримуватись встановленого графіка й вчасно повертати кредитні кошти, звернення до будь-якої МФО з рейтингу ТОП 5 онлайн кредита буде лише позитивним досвідом. Це підтверджують численні відгуки користувачів.
Ну і не забувайте читати наші інші огляди, наприклад, дізнатись все про crypsee та її відгуки про які тільки починають з’являтись в мережі інтернет.
Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100
- При отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, пені та інших сплат, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право у будь-який час без додаткового погодження із позичальником відступити свої права (продати право вимоги) за договором третій особі, або укласти договір про надання юридичних послуг стягнення заборгованості та інших договорів;
- Порушення виконання зобов`язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
- Кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення простроченого кредиту (врегулювання простроченої заборгованості), з наступного дня за датою повернення кредиту, визначеною в договорі;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право звернутися до суду, що може привести к примусовому стягненню заборгованості.