Miloan – українське МФО, яке за даними веб-архіву працює ще з 2017 року та надає короткострокові кредити від 1 до 30 тис. грн під 0,92% на добу з додатковими комісіями.
Фактично перед нами такий собі старожил українського мікрофінансового ринку. Яким би не був цей старожил, його слід розглядати з точки вигідності умов та зручності оформлення. Нижче, ми пропонуємо вам ознайомитись з основними характеристиками цієї компанії.
| Кредитні характеристики Miloan |
|---|
| Сума кредиту – від 1000 грн до 30000 грн |
| Строк кредитування – 340-360 днів |
| Процентна ставка – 1% |
| РРПС – від 1411,91% до 2920,43% |
| Комісія за надання – від 0,1 до 30% (залежно від суми та терміну) |
| Комісія за обслуговування кредиту – 15% |
| Періодичність платежів – 15 днів |
| Дострокове погашення – без комісій |
| Вік позичальника – від 18 років |
| Графік роботи – 9:00 – 20:00 (щоденно) |
| Оцінка за 100-бальною шкалою – 62 |
| Сайт – miloan.ua |
| Недоліки кредитора Miloan |
|---|
| Комісія за оформлення |
| Низька оцінка на Google Maps |
Мені дивно одне. Якщо це МФО працює вже майже 10 років, входить в перелік відомих компаній, тоді чому в пошуковику банально немає навіть Favicon-іконки? Це дивно, адже за стільки часу його можна було встановити. Усі надійні компанії за цим списком вже давно встановили ці іконки. Компанія розробила додатки для Android та iOS, а от банальну іконочку не зробила? Халтура, ніяк інакше це не назвеш.
Якби там не було, занурюватись в глюки та недопрацювання сайту ми не будемо. Нам важливо зрозуміти, чи працює особистий кабінет, чи можна взяти кредит і чи відповідають заявлені умови тим, які ми побачимо в процесі оформлення позики.
Miloan Credit – вхід в особистий кабінет та процес оформлення позики
Для того, щоб увійти в особистий кабінет Miloan, слід натиснути на сіру кнопку “Увійти” у правому верхньому кутку.
Далі ми переходимо до вибору суми та терміну кредитування. За допомогою спеціальних повзунків можна обрати від 1000 до 20 000 грн на термін від 10 до 30 днів. Мінімальний термін кредитування – це 10 днів. Позику можна повернути скорше, але слід заплатити кошти за весь термін користування.
Як тільки ви вибрали термін та строк, необхідно заповнити інформацію, щодо соціального статусу, основного та додаткового доходу. Крім цього, кредитор хоче знати мету кредиту та розуміти, який обсяг поточний кредитних платежів ви сплачуєте щомісяця. Фактично Miloan цими питаннями уже позиціонується, як рішення кредиту без відмови для людей з поганою кредитною історією.
На цьому етапі все ще можна змінити суму і строк. Пам’ятайте, звертатись за короткостроковими кредитами та їх брати потрібно на найкоротший термін на тільки на ту суму, яка вам потрібна. Ні на йоту більше.
Йдемо далі. Наступний крок – це Верифікація, Прив’язка картки та Підпис. За допомогою BankID можна легко підтвердити особу. Це суттєво скорочує шлях від подачі заявки до отримання коштів.
Відзначимо, що в процесі подачі заявки до вас одразу зателефонують представники Miloan Кредит, особливо, якщо у процесі подачі у вас виникнуть труднощі. Дивно, що під час заявки нам не потрібно вказувати ІПН, дані паспорта, рік народження тощо. Можливо, в кінці оформлення ми це побачимо, а можливо системи аутентифікації можуть ідентифікувати цю інформацію по BankID. Хтозна, але таке ми бачимо вперше.
Також, в особистому кабінеті Miloan ми бачимо цікавий функціонал, в якому можна отримати та витрачати бонуси. Такі бонуси нараховуються за вчасно сплачений кредит, тож фактично можна отримати суттєву знижку вже при 2,3 зверненні.
Придумано звісно прикольно. Навіть за верифікацію Emaill передбачений подарунок. Який саме? Цю інформацію вам прийдеться дізнатись самостійно.
Алгоритм, як оформити кредит в Miloan
Одже, здійснивши тестову реєстрацію, тепер, ми знаємо, як взяти кредит та з чого складаються кроки, які очікують позичальника на шляху до отримання кредитних коштів. Складемо невеличких алгоритм.
Крок 1: Верифікація через номер телефону
Крок 2: Вибір суми та строку кредиту
Крок 3: Надання інформації про місце роботи, дохід, мету кредиту та витрати по поточних боргах
Крок 4: Верифікація банківської карти
Крок 5: Підписання договору
Крок 6: Отримання коштів
Всі кроки реально пройти дуже швидко, фактично Мілоан можна вважати місцем, де реально взяти кредит за 5 хвилин на картку. Швидко, без зайвих питань!
Способи погашення
Miloan підтримує всі популярні способи для оплати кредиту. Для того, щоб його сплатити натисніть на кнопку у верхньому меню “Сплатити кредит”, введіть номер свого договору. По класиці Miloan підтримує:
- Оплата банківською карткою;
- Перерахунок за реквізитами;
- Сплата за реквізитами в банку;
- Оплата через термінали самообслуговування.
Погашати потрібно до настання моменту обов’язкового платежу, за декілька днів до цього. Щодо номеру договору його можна дізнатись у смс-повідомленні після оформлення позики.
Вимоги до позичальників
Як і кожне МФО, так і Miloan ставлять деякі вимоги до клієнтів, що прагнуть скористатись їхніми послугами. Нижче, ми підготували спеціальну табличку, в якій ви можете ознайомитись з переліком вимог:
| Критерій | Умови в Miloan |
|---|---|
| Вік позичальника | Від 18 до 70 років |
| Громадянство | Громадянин України (проживання на території України) |
| Документи | Паспорт (або авторизація через застосунок ДІЯ) та Ідентифікаційний код (ІПН) |
| Банківська картка | Активна картка будь-якого банку України (обов’язково на ім’я позичальника) |
| Працевлаштування | Вимоги офіційного працевлаштування відсутні (кредитують студентів, фрілансерів, неофіційно влаштованих) |
| Контактні дані | Активний номер мобільного телефону та адреса електронної пошти (Email) |
| Кредитна історія | Допускаються клієнти з неідеальною кредитною історією, але без відкритих прострочень у самому Miloan |
Вимоги стандартні, продиктовані законодавством та чітко відповідають усім нормам. Більше додати нічого.
Попередження про можливі наслідки
Важливий пункт, з яким потрібно ознайомлюватись ще до початку оформлення кредиту. Якщо штрафи за протермінування кредиту великі, краще завчасно відмовитись та пошукати компанію, яка більш лояльна до прострочок.
Попередження про штрафи
У разі прострочення платежу компанія ТОВ «Мілоан» має право нараховувати неустойку та відсотки за підвищеною ставкою.
Загальна сума всіх штрафів та пені не може перевищувати 50% від загальної суми кредиту. Якщо розмір кредиту менший за одну мінімальну зарплату, максимальний штраф обмежений подвійною сумою кредиту.
Наслідки непогашення боргу:
- залучення колекторських компаній;
- відступлення права вимоги іншій фінансовій установі;
- ініціювання процедури примусового стягнення;
- негативний вплив на кредитну історію.
Всі зміни до договору вносяться тільки за згодою сторін. Пролонгація кредиту здійснюється без погіршення умов для споживача.
Коротко кажучи, плануйте свої платежі заздалегіть. Особисто від себе можу порадити, що завжди потрібно мати альтернативну джерело, де взяти гроші на погашення кредиту. Уникайте прострочок, адже мікрокредитні організації останнім часом рідко церемоняться та випрошують кредит у своїх клієнтів та одразу подають до суду.
Контакти
Кожна компанія, яка хоче отримати кредит довіри від позичальників повинна відкрито демонструвати свої контакти. Miloan саме така компанія, бо зв’язатись з ними можна будь-якими способами, а саме:
- Безкоштовний номер телефону – 0443373667;
- Email – info@miloan.ua;
- Телеграм бот – @miloan_bot;
- Форма зворотнього зв’язку на сайті.
Фізична адреса теж присутня, проте ми не впевнені, що прийом громадян здійснюється там можливий. А от лист написати точно можна. Адреса 04107, м. Київ, вул. Багговутівська (сучасна назва вулиці — вул. Загорівська), буд. 17-21. вказана, як юридичне розміщення офісу.
Свідоцтво про реєстрацію фінансової компанії Miloan
Нижче ми прикріпляємо скриншот з свідоцтвом про реєстрацію компанії Miloan. Це підтверджує той факт, що роботу компанії контролює НБУ.
Фактично цей документ підтверджує, що діяльність компанії є офіційною. Тільки цей документ засвідчує той факт, що цей кредит на банківський рахунок від Miloan буде офіційним та регулюватиметься чинним законодавством України.
Скарга на Miloan
В мережі існує багато негативних відгуків про Miloan, тож ми вирішили створити спеціальний функціонал, який дозволяє поскаржитись у випадку, якщо умови вашого договору були порушені.
Подати скаргу на Miloan
Ну і не варто забувати, якщо умови Мілоан вам не підходять, ви можете легко скористатись послугами інших компаній, які доступні за посиланнями нижче.
Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100
- При отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, пені та інших сплат, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право у будь-який час без додаткового погодження із позичальником відступити свої права (продати право вимоги) за договором третій особі, або укласти договір про надання юридичних послуг стягнення заборгованості та інших договорів;
- Порушення виконання зобов`язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
- Кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення простроченого кредиту (врегулювання простроченої заборгованості), з наступного дня за датою повернення кредиту, визначеною в договорі;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право звернутися до суду, що може привести к примусовому стягненню заборгованості.