Кредит з поручителем

Кредит з поручителем – це спеціальний тип позик, в якому для оформлення залучається 3-тя особа, що виступає гарантом того, що ви повернете кредиту.

Де ж взяти такий кредит? Все просто, такі позики видають тільки мікрокредитні організації, так звані МФО України. Зазвичай компанії не афішують про те, що у них є послуга поручителя. Таку інформацію слід уточнювати в онлайн консультантів або будь-який іншим контактним способом.

Що потрібно знати, коли береш кредит онлайн з поручителем?

Перше, що потрібно знати, коли береш кредит з поручителем, то це те, що ця особа повинна відповідати практично таким самим умовам, що й ви, а саме:

1. Бути повнолітньою;
2. Мати паспорт та ІПН;
3. Мати актуальне місце проживання.

Єдине, що їй не потрібне на момент оформлення позики – це актуальна банківська картка, адже гроші отримуватиме не вона, а ви. На сайті судової влади України – https://supreme.court.gov.ua/supreme/pres-centr/zmi/488403/ ми можемо дізнатись, що згідно зі статтею 553 ЦК поручителем може виступати не тільки одна особа, а й декілька. Особа, яка виступила поручителем відповідає за порушення кредитного договору боржником. Пряма цитата з закону:

У разі порушення боржником зобов’язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Переведемо на хлопський розум: якщо ви виступили чиїмось поручителем, то будете повертати борг замість нього, якщо позичальник не зможе цього зробити.

Переваги оформлення кредиту з поручителем

Для позичальників, що залучили поручителів є ряд переваг. Не важливо чи берете позику в банку, чи МФО. Плюси досить суттєві:

1. Практично 100-відсоткове схвалення кредиту гарантоване, якщо ви залучаєте поручителя, при умові, що у когось одного кредитна історія позитивна;
2. Максимальна сума кредиту може бути суттєво збільшена;
3. Можливі лояльніші умови кредитування, особливо в МФО: наприклад довший пільговий період, або зниження комісія за оформлення.

Поручителем може виступити будь-хто: родич, друг, сусід. Не варто плутати його з контактною особою.

Різниця між поручителем і контактною особою

Не варто плутати між цими особами, адже це кардинально різні речі

Поручитель	Контактна особа
Відповідає перед кредитором на такому ж рівні, як позичальник.	Жодної відповідальності перед боргами позичальника не несе
Може отримувати дзвінки з вимогою погасити борг того, за кого поручились	Може отримувати дзвінки, з метою уточнення того, чи знаєте ви позичальника та проханням передати йому інформацію, щодо заборгованості
Надає свої документи під час оформлення кредиту, затверджуючи позику письмовим підписом	Жодних документів не надає. Часто навіть не знає, що виступає контактною особою
Можуть подати в суд, з метою стягнення боргу	Жодних судових позовів отримувати не може

Часто контактна особа навіть не знає, що хтось вказав її у договорі. Таку особу зазвичай ніхто не попереджає про те, що хтось вказав її персональні дані. Звісно, Стаття 25 “Про споживче кредитування” чітко регламентує дзвінки МФО чи колекторів. Без вашої персональної згоди, ніхто не може телефонувати, а якщо й телефонує, то такий дозвіл діє тільки з 09:00 до 20:00 і не більше 2 разів на добу. 

Які банки дають кредит з поручителем?

Візьмемо 10 найпопулярніших банків та розглянемо, чи надають банки кредит з поручителем і які умови такого кредитування пропонуються.

1. Монобанк – як правило не надає кредитів з поручителями. Основна функція кредитування – це кредитів ліміти на картках;
2. ПриватБанк – інформація про видачу кредитів з порукою ми не знайшли. Теж не видають такі позики;
3. ОщадБанк – найстаріший банк України, на жаль, теж не афішує про умови кредитів з поручителями;
4. АБанк – банк з акцентом теж не має загальнодоступної інформації про видачу кредитів з поручителем;
5. Sense Bank – тут ми знайшли інформацію про кредити з поручителем. Детальніше можете ознайомитись за посиланням. Якщо коротко, то поручитель потрібен тільки в тому випадку, якщо ви берете кредит під заставу. Ним може виступати дитина, чоловік/дружина, батьки. Крім цього, є можливість брати іпотечні кредити, або кредити на авто з пробігом з поручителем;
6. Райффайзен – інформація про видачу кредитів з порукою відсутня, скоріш за все банк таке не практикує;
7. ПУМБ – послуг поручительства немає. Окрім того, рекомендуємось дізнатись чи надійний банк ПУМБ, про це ми детально розповідали від особи, що стикнулась з чималими проблемами та блокуванням рахунків;
8. Ідея Банк – інформація про такі послуги теж відсутня;
9. Кредобанк – вимагає поручителів при умові видачі кредитів під заставу майна;
10. Укрексімбанк – жодної інформації про послуги кредитування з залученням третіх осіб.

Поверхневий огляд показує, що якщо кредити існують, де залучаються поручителі то тільки під майнову заставу. Зрештою, банки не люблять афішувати про такі кредити, проте на практиці можуть запропонувати вам різні умови. Відзначимо, що ресурс 100 Кредит звертався до одного з цих банків з проханням взяти кредит з порукою і отримав ось таку відповідь:

Доброго дня. На жаль, кредитування з поручителями у нас відсутні. Особа, яка виступає поручителем може відкрити картку з кредитним лімітом та переказати кошти безпосередньо вам.

З банками зрозуміло. А от, як справи в мікрокредитних організаціях, на практиці така послуга повинна зустрічатись у них частіше.

Які МФО дають кредит з поручителем?

Єдиним МФО, що афішувало колись позики з поручителем було Credos, але й ті прибрали цю інформацію зі свого ресурсу через її непопулярність. Станом на зараз є ще мікрозайми, які пропонують гроші з поручителем, проте зустріти їх велика рідкість. Ми зустріли – це МФО NaVse. Вимагають, щоб поручитель мав хорошу кредитну історію, не мав активних кредитів в тих компаній, до якої звертається реципієнт. 

Зараз навпаки, при пошуку мікропозики бачимо, що основною перевагою позик є відсутність поручителів. Основні причини, чому ця послуга зникає з ринку:

1. Ніхто не хоче бути поручителем людини, що зіпсула свою кредитну історію;
2. МФО пропонує аналог, як і банки. Поручитель може взяти на себе кредит, після цього передати гроші позичальнику.

По суті послуга з поручителем – це абсурд. Це те саме, що змінювати місцями доданки у математиці. Сума від цього не зміниться.

Ми, як ресурс, що пише незалежні огляди про послуги банків, МФО рекомендуємо брати кредит без поручителів. Якщо ж вам відмовили у надані позики, скористайтесь методами покращення кредитної історії.