Кредит с поручителем

Кредит с поручителем – это специальный тип займов, в котором для оформления привлекается 3-е лицо, выступающее гарантом того, что вы вернете кредит.

Где же взять такой кредит? Всё просто, такие займы выдают только микрокредитные организации, так называемые МФО Украины. Обычно компании не афишируют, что у них есть услуга поручителя. Такую информацию следует уточнять у онлайн-консультантов или любым другим контактным способом.

Что нужно знать, когда берёшь кредит онлайн с поручителем?

Первое, что нужно знать, когда берёшь кредит с поручителем – это то, что это лицо должно соответствовать практически тем же условиям, что и вы, а именно:

• Быть совершеннолетним
• Иметь паспорт и ИНН
• Иметь актуальное место проживания

Единственное, что ему не нужно на момент оформления займа – это актуальная банковская карта, ведь деньги будет получать не он, а вы. На сайте судебной власти Украины – https://supreme.court.gov.ua/supreme/pres-centr/zmi/488403/ можно узнать, что согласно статье 553 ГК, поручителем может выступать не только одно лицо, но и несколько. Лицо, которое выступило поручителем, несёт ответственность за нарушение кредитного договора должником. Прямая цитата из закона:

В случае нарушения должником обязательства, обеспеченного поручительством, должник и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники, если договором поручительства не установлена дополнительная (субсидиарная) ответственность поручителя.

Переведём на понятный язык: если вы стали чьим-то поручителем, то будете возвращать долг вместо него, если заёмщик не сможет этого сделать.

Преимущества оформления кредита с поручителем

Для заёмщиков, которые привлекают поручителей, есть ряд преимуществ. Не важно, берёте ли вы займ в банке или в МФО. Плюсы довольно значительные:

• Практически 100-процентное одобрение кредита гарантировано, если вы привлекаете поручителя, при условии, что у кого-то одного кредитная история положительная;
• Максимальная сумма кредита может быть существенно увеличена;
• Возможны более лояльные условия кредитования, особенно в МФО: например, более длинный льготный период или снижение комиссии за оформление.

Поручителем может выступать кто угодно: родственник, друг, сосед. Не стоит путать его с контактным лицом.

Разница между поручителем и контактным лицом

Не стоит путать этих лиц, ведь это кардинально разные вещи.

Поручитель	Контактное лицо
Отвечает перед кредитором на том же уровне, что и заёмщик.	Никакой ответственности за долги заёмщика не несёт
Может получать звонки с требованием погасить долг того, за кого поручился	Может получать звонки с целью уточнения, знаете ли вы заёмщика, и просьбой передать ему информацию о задолженности
Предоставляет свои документы при оформлении кредита, подтверждая займ письменной подписью	Никаких документов не предоставляет. Часто даже не знает, что выступает контактным лицом
Могут подать в суд с целью взыскания долга	Никаких судебных исков получать не может

Часто контактное лицо даже не знает, что кто-то указал его в договоре. Такого человека обычно никто не предупреждает о том, что кто-то использовал его персональные данные. Конечно, Статья 25 “О потребительском кредитовании” чётко регламентирует звонки МФО или коллекторов. Без вашего личного согласия никто не имеет права звонить, а если и звонит, то такое разрешение действует только с 09:00 до 20:00 и не более 2 раз в сутки.

Какие банки дают кредит с поручителем?

Возьмём 10 самых популярных банков и рассмотрим, предоставляют ли они кредит с поручителем и какие условия такого кредитования предлагаются.

1. Монобанк – как правило, не предоставляет кредиты с поручителями. Основная функция кредитования — это кредитные лимиты на картах;
2. ПриватБанк – информации о выдаче кредитов с поручительством мы не нашли. Также не выдают такие займы;
3. ОщадБанк – самый старый банк Украины, к сожалению, также не афиширует условия кредитов с поручителями;
4. АБанк – банк с акцентом тоже не имеет общедоступной информации о выдаче кредитов с поручителем;
5. Sense Bank – здесь мы нашли информацию о кредитах с поручителем. Подробнее можно ознакомиться по ссылке. Если коротко, то поручитель нужен только в случае, если вы берёте кредит под залог. Им может быть ребёнок, муж/жена, родители. Кроме того, есть возможность брать ипотечные кредиты или автокредиты на подержанные машины с поручителем;
6. Райффайзен – информации о выдаче кредитов с поручительством нет, скорее всего, банк такое не практикует;
7. ПУМБ – услуги поручительства отсутствуют. Кроме того, рекомендуем узнать, надёжен ли банк ПУМБ — об этом мы подробно рассказывали от лица, столкнувшегося с серьёзными проблемами и блокировкой счетов;
8. Идея Банк – информация о таких услугах тоже отсутствует;
9. Кредобанк – требует поручителей при условии выдачи кредита под залог имущества;
10. Укрэксимбанк – никакой информации о кредитовании с привлечением третьих лиц.

Поверхностный обзор показывает, что если и существуют кредиты с привлечением поручителей, то только под имущественный залог. В конце концов, банки не любят афишировать такие кредиты, однако на практике могут предложить вам разные условия. Отметим, что ресурс 100 Кредит обращался в один из этих банков с просьбой взять кредит с поручительством и получил вот такой ответ:

Добрый день. К сожалению, кредитование с поручителями у нас отсутствует. Лицо, которое выступает поручителем, может открыть карту с кредитным лимитом и перевести средства непосредственно вам.

С банками всё понятно. А вот как обстоят дела в микрокредитных организациях — на практике такая услуга должна встречаться у них чаще.

Які МФО дають кредит з поручителем?

Единственным МФО, которое когда-то афишировало займы с поручителем, было Credos, но и они убрали эту информацию со своего ресурса из-за её непопулярности. На данный момент есть ещё микрозаймы, которые предлагают деньги с поручителем, однако встретить их — большая редкость. Мы встретили — это МФО NaVse. Требуют, чтобы поручитель имел хорошую кредитную историю и не имел активных кредитов в тех компаниях, куда обращается получатель.

Сейчас наоборот, при поиске микрозайма видно, что основным преимуществом займов является отсутствие поручителей. Основные причины, почему эта услуга исчезает с рынка:

• Никто не хочет быть поручителем человека, испортившего свою кредитную историю
• МФО предлагает аналог, как и банки. Поручитель может взять на себя кредит, после чего передать деньги заёмщику

По сути, услуга с поручителем — это абсурд. Это то же самое, что менять местами слагаемые в математике. Сумма от этого не изменится.

Мы, как ресурс, который пишет независимые обзоры о банковских и МФО-услугах, рекомендуем брать кредит без поручителей. Если же вам отказали в выдаче займа — воспользуйтесь методами улучшения кредитной истории.