Словарь Терминов

Когда тема касается кредитов, часто мы сталкиваемся с неизвестными словами. Крайне важно понимать их значение.

Почему значение кредитных терминов важно понимать?

Если в договоре, который вы будете подписывать, будут такие термины, как Пеня, Пролонгация или Реструктуризация, их обязательно следует правильно понимать, ведь кредитование – жизненно важная вещь, а осведомлённость в этой сфере должна быть у каждого человека. Итак, ниже словарь терминов, касающихся кредитования:

А

• Аннуитет — метод погашения кредита равными частями через одинаковые промежутки времени, включающий и проценты, и тело кредита.
• Автоматическое одобрение — процесс принятия решения о выдаче займа скоринговой системой без участия кредитного эксперта.

Б

• Беспроцентный кредит — маркетинговое название займа под 0,01% в день, которое обычно действует только для новых клиентов МФО.
• Бюро кредитных историй (БКИ) — организация, которая собирает, хранит и предоставляет информацию о кредитных обязательствах и дисциплине заемщиков.

В

• Валидация — проверка данных заемщика (паспорта, карты, телефона) на подлинность во время регистрации.
• Верификация карты — процедура подтверждения владения банковской картой путем блокировки на ней символической суммы (до 1-5 грн).
• Процентная ставка за второй период — стандартная ставка (например, 1% в день), которая начинает действовать автоматически после окончания акционного периода.

Г

• Грейс-период — льготный срок, в течение которого за пользование средствами начисляется минимальная или нулевая процентная ставка.
• Граничная сумма — максимально возможный лимит, который конкретная компания готова выдать одному клиенту.

Д

• Договор займа — официальный документ, регулирующий отношения между кредитором и заемщиком, обычно подписываемый с помощью СМС-кода (ЭЦП).
• Досрочное погашение — возврат кредита раньше установленного срока;
• Доступная сумма для новых клиентов — ограничение первого кредитного лимита, который в 2026 году обычно не превышает 18 000 грн.
• Дистанционное кредитование — процесс получения денег на карту полностью онлайн без посещения офиса.

З

• Общая стоимость кредита — полная сумма, которую заемщик должен оплатить по договору (тело + проценты + платежи);
• Защищённая категория — лица (в том числе военнослужащие и их семьи), которые имеют особый статус согласно Закону Украины “О потребительском кредитовании”, ограничивающему методы взыскания долга и начисления процентов.

И

• Существенные характеристики услуги — обязательный стандартизированный документ (паспорт продукта), где указаны все условия, расходы и риски кредита.
• Инфлюенсер года — специфический термин из сферы маркетинга МФО, обозначающий признание руководителей компаний в финансовых рейтингах (например, FinAwards).

Э

• Электронная цифровая подпись (ЭЦП) — аналог собственноручной подписи в онлайн-кредитовании, подтверждающий согласие с условиями договора.

К

• Комиссия за выдачу/сопровождение — дополнительные платежи, которые в прозрачных компаниях сейчас часто отсутствуют.
• Корпоративная карта — тип банковской карты, на которую обычно невозможно получить микрокредит (нужна только личная).
• Коллекторская компания — организация, которая может приобрести ваш долг у финансовой компании: МФО или банка;
• Кредитная история — совокупность сведений о всех текущих и прошлых кредитах человека, отражающая его надёжность как платежеспособного клиента.
• Кредитный лимит — максимальная сумма денег, доступная клиенту для использования в пределах кредитной линии.
• Кредитная линия — форма кредитования с возможностью многократного использования лимита;
• Кредитный рейтинг — цифровой балл, рассчитываемый БКИ и определяющий вероятность одобрения нового займа.
• Крипто кредит — неофициальные микрофинансовые организации, которые выдают займы в криптовалюте.

Н

• НБУ — Национальный банк Украины, высший орган, контролирующий работу микрокредитных организаций и банков;
• НеоБанк – это банковское учреждение, не имеющее физических отделений, а все услуги предоставляются полностью онлайн;
• Неустойка в твёрдой денежной сумме — штраф, начисляемый за нарушение сроков возврата кредита в фиксированном размере за каждый день просрочки.

О

• Оценка кредитоспособности — анализ финансового состояния потребителя, который учреждение проводит на основании предоставленной информации и данных из бюро кредитных историй перед принятием решения о выдаче микрокредита.

М

• Мораторий на начисление процентов — временный запрет начисления штрафных санкций;
• Микрозайм — небольшой кредит на короткий срок (обычно до 30 дней), который выдается микрофинансовыми организациями.
• МФО (Микрофинансовая организация) — небанковское учреждение, имеющее лицензию на предоставление средств в заем.

П

• Пеня — вид неустойки, начисляемый в процентах от суммы просроченного платежа за каждый день задержки.
• Периодичность платежей — установленный договором график (например, каждые 15 или 30 дней), характерный для долгосрочных потребительских кредитов.
• Заемщик — лицо, которое получает средства и берет на себя обязательство вернуть их согласно условиям договора.
• Пролонгация — продление срока действия кредитного договора при условии уплаты уже начисленных процентов.
• Просроченная задолженность — долг, который не был погашен в установленный договором срок;
• Переуступка права требования — юридическая передача долга другой компании;
• ПСК (Полная стоимость кредита) — реальная годовая ставка с учетом всех комиссий и дополнительных платежей.

Р

• Реальная годовая процентная ставка (РГПС) — уточненный термин вместо ПСК, который в 2026 году может достигать более 3500% годовых.
• Реструктуризация — изменение условий действующего кредита (уменьшение платежа, продление срока) для облегчения долговой нагрузки.
• Рефинансирование — получение нового кредита для погашения одного или нескольких предыдущих на более выгодных условиях.

С

• Скоринг — автоматизированная система оценки кредитоспособности клиента на основе статистических методов.
• Совокупная задолженность — общая сумма долга, включающая тело кредита, проценты, штрафы и пеню;
• Потребительский кредит — кредит, предоставляемый физическому лицу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью;
• Взыскание долга — юридический процесс возврата просроченной задолженности;

Т

• Тело кредита — фактическая сумма денег, которую вы получили от кредитора, без учета процентов, комиссий и штрафов.

Ф

• Финансовая компания — юридическое лицо, имеющее лицензию НБУ на предоставление финансовых услуг, в том числе кредитование;
• Факторинг — передача права требования долга третьей стороне (например, коллекторской компании);
• Финансовый номер — номер телефона, привязанный к банковской карте и используемый для подтверждения операций;

Ч

Чёрный список — вымышленный термин, означающий попадание клиента в список неблагонадежных лиц, которым всегда будут отказывать в кредитовании.

Ю

• Юридическое лицо — компания или организация, которая может выступать кредитором;