Как мы оцениваем Банки и МФО?

Сайтам-каталогам крайне важно демонстрировать прозрачность, особенно, когда такие сайты нацелены на категорию, которая требует повышенной внимательности, ведь затрагивает важнейшие сферы нашей жизни. Одной из таких сфер являются финансы. Согласитесь, что выбирая, в какой банк положить все свои сбережения, мы фактически рискуем своим временем и здоровьем, ведь когда-то, именно эти вещи мы обменяли на деньги. Именно поэтому, ресурс 100kredit публикует этот материал, чтобы дать ответ на вопрос, как микрокредитные организации и банки попадают в наш каталог.

Каким образом банки и МФО попадают в каталог?

Сразу отметим, что все финансовые организации попадают в каталог на бесплатной основе. Мы, как ответственный и надёжный ресурс в сфере финансов ни в коем случае не размещаем банки и МФО за то, что они заплатили нам средства. Это недопустимо, ведь теряется объективность. Мы получаем не рейтинг организаций, а проплаченный каталог, в котором нет ничего ценного. Посетители видят не самые выгодные предложения, а те оферы, которые банально смогли больше заплатить. Это первая аксионама, которую мы никогда не нарушим. Ниже, мы предоставляем перечень пунктов, с которыми вы можете ознакомиться и понять, как именно та или иная компания попала в наш каталог.

Лицензия НБУ

В нашем каталоге КАТЕГОРИЧЕСКИ не будет никогда никаких крипто кредитов или нелицензионных банков, МФО. Это противоречит нашим ценностям, ведь мы стремимся улучшить прозрачность финансового рынка, предоставляя гражданам точную информацию о процентах, комиссиях. Это возможно исключительно, если рекламировать официальные компании, которые имеют свидетельство о регистрации финансовой компании.

Условия кредитования

Лишь те компании, которые прозрачно и чётко предоставляют информацию, относительно комиссий, процентных ставок имеют шанс попасть в наш каталог. Кроме этого, такие компании должны иметь чёткий расчёт кредита, который наглядно демонстрирует даже тому человеку, который плохо считает, сколько ему нужно вернуть, показывает график платежей, конечную дату возврата и другие важные даті, которые касаются кредита.

Никаких скрытых комиссий

Если банк или быстрые кредиты втюхивают вам скрытую комиссию, которую не видно до того момента, пока вы не оформили кредит, просто сообщите нам об этом по адресу admin@100kredit.com.ua. Мы не просто удалим его из каталога, но и дополнительно напишем жалобу в НБУ за то, что условия кредитования ввели вас в заблуждение.

Наличие поддержки

Каждый кредитор должен предоставлять поддержку через телефон или онлайн чат на сайте. Это аксиома, которая должна быть доступна для каждого. Кроме того, компания должна размещать актуальный график работы и придерживаться этого графика. При приближении внезапных выходных, государственных праздников компания обязана предупредить об этом в соответствующем разделе/секции своего сайта.

Способы погашения

Каждый кредитор, представленный на нашем портале обязан предоставлять минимум 3 разных способа поагешния кредита и обеспечивать бесперебойную работу этих способов. В случае форс-мажорных обстоятельств клиент должен иметь возможность воспользоваться другим методом. Если задержка оплаты произошла не по вине клиента, кредитор должен аннулировать начисление штрафных санкций.

Функциональный процесс оформления

Если в процессе оформления вы заметили, что кредитор имеет не функциональную подачу заявки, или во время подачи заявки вы заметили, что финансовая организация работает лишь с целью сбора персональных данных, хоть и имеет соответствующую лицензию НБУ, просто сообщите нам об этом. Каждый кредитор должен иметь продуманный процесс заявки и чётко выстроенную логику одобрения/отказа.

защита персональных данных и безопасность

Каждый кредитор должен обесппечивать защиту персональных данных и безопасность пользователей, которые обращаются за займом. Сайты должны работать на защищённом протоколе SSL, иметь страницы политики конфиденциальности и иметь законное право на обработку персональных данных.

Срок работы и репутация на рынке

Если финансовая организация получила лицензии, но начала свою деятельность вчера, то вероятность, что она попадёт в каталог сайта 100kredit равна нулю. Лишь компании, которые доказали, что их репутация положительная и продемонстрировали срок работы (минимум 3 месяца) имеют право попасть в наш каталог. Кроме того, отзывы клиентов должны свидетельствовать о том, что условия кредитования соответствуют заявленным, а процесс построен на открытости и прозрачности.

Этичное взыскание задолженности

Компании, которые представлены в каталоге имеют право взыскивать задолженность задолженность лишь этичным методом, который не противоречит законодательству. Компании должны сотрудничать лишь с теми коллекторскими компаниями, которые утверждены НБУ. Кроме того, компании должны идти навстречу каждому клиенту, который желает оплатить долг, уменьшить проценты и т.п. Общая долговая нагрузка не должна быть больше, чем х2 от тела кредита, при условии оформления займа до 1 минимальной зарплаты.

Как формируется позиция в каталоге?

Позиция в каталоге динамическая, и меняется минимум 2 раза в месяц. Позицию формирует множество факторов, среди них:

1. Выбор пользователей – чем чаще пользователи выбирают того или иного кредитора, тем выше вероятность того, что он окажется на первых местах нашего списка;
2. Вероятность одобрения – чем чаще кредитор выдаёт займы, тем выше вероятность того, что он окажется выше;
3. Лояльные условия – чем лучше условия предлагает кредитор, тем выше он может оказаться в каталоге 100kredit.com.ua;
4. Отзывы пользователей – если кредитор получает много одобрительных отзывов и клиенты высоко оценивают его работу, это повышает рейтинг в нашей системе;
5. Акции, промокоды, специальные предложения – если компания вводит часто систематические бонусы и акции, это знак того, что они ценят клиентов, а значит имеют право выше ранжироваться в нашем каталоге;
6. Новизна кредитора – если какая-то новая МФО или Банк появятся на рынке и будут демонстрировать хорошие показатели одобрения займов, будут предлагать лояльные условия, они могут получить высокое место в нашем рейтинге.

Важно понимать, что рейтинг строится автоматически на основе множества параметров. Выбирать того или иного кредитора нужно самостоятельно, оценивая все преимущества/недостатки. Перечень является гипотетическим и не должен формировать у вас ошибочное мнение о том, что какой-то кредитор лучше другого. Аналогичные сайты-агрегаторы могут иметь другой рейтинг, поэтому учитывать нужно оценивая всю картину в целом.

Источники и актуальность данных

Вся информация на обзорных страницах финансовых компаний и банков, а также на витрине актуализируется в режиме реального времени с возможной задержкой в несколько часов. Мы следим за каждой компанией и сразу меняем такие данные, как: процентные ставки, комиссии, суммы займов, РРПС, ссылки на существенные характеристики или предупреждения о возможных данных. Мы используем официальные сайты банков и МФО, анализируя условия кредитования на этих ресурсах – это единственный источник, который использует ресурс 100kredit.

Так данные, как логотипы компаний могут не меняться!

Отказ от ответственности

Наш ресурс несёт лишь информационную составляющую, не стоит воспринимать данные советы, как финансовые консультации. Окончательный выбор кредитора – это персональное решение каждого посетителя нашего ресурса, поэтому полная ответственность лежит на лице, которое оформляет займ. Это важно понимать!

Критерии исключения из каталога

Как только какая-то из компаний потеряет лицензию, она сразу будет исключена из каталога, кроме этого возможно исключение за следующие пункты:

1. Недобросовестное кредитование – за займы со скрытыми комиссиями, изменением условий кредитования, несоответствие условий в существенных характеристиках с теми, что есть в расчётах на сайте;
2. Подозрение на фальсификацию заявок – если какая-то из компаний получает слишком много посетителей, однако количество заявок равно нулю, она может быть временно отключена из каталога;
3. Постоянные жалобы от клиентов – если на почту или в специальных формах какой-то из кредиторов будет получать много достоверных жалоб, это может стать причиной отключения из каталога;
4. Потеря популярности среди посетителей – приоритет нашего сайта – это быстрая загрузка, ведь много посетителей всё ещё могут иметь медленный интернет и потерять доступ к ресурсу. Если какая-то из компаний теряет актуальность среди клиентов, мы можем временно убрать её из каталога.

Отметим, что в каталог вмещается не более 40 компаний, поэтому часто в перечень могут не войти даже популярные компании, ведь, как мы уже сказали, приоритет нашего ресурса – это скорость загрузки.

Каким образом мы зарабатываем?

Ресурс 100kredit работает по модели партнёрского маркетинга и зарабатывает по правилам (affiliate) модели. Каждое финансовое учреждение определяет модель оплаты самостоятельно: фиксированная оплата за переход, оплата за оставленную заявку, оплата за успешно выданный кредит. Некоторые компании платят кешбэк, непосредственно в личных кабинетах, что является частью их маркетинговой стратегии. Оплата никоим образом не влияет на позиции кредитора в рейтинге. Позиция формируется по критериям, указанным выше.

Нам важно, чтобы рейтинг формировался независимо от финансовых компаний. Часто представители компаний связываются с сайтами-агрегаторами, предлагая более высокие комиссии, для того, чтобы повлиять на рейтинг в каталоге. Я, Ростислав Плашов, заявляю, что финансовые комиссии никоим образом не влияют на рейтинг, а любые предложения банков или МФО сразу отклоняются. Миссия ресурса 100kredit сформировать первый независимый сайт с финансовыми компаниями Украины, а это невозможно, если на рейтинг будут влиять какие-то компании со стороны.

Чем мы отличаемся от других агрегаторов?

Наш ресурс один из лучших в плане скорости обновления данных, так и в визуальной стилистике. Тёмный фон создаёт намного более удобный контраст и позволяет лучше увидеть условия кредита. Кроме того, только на нашем агрегаторе вы можете:

1. Увидеть полное исследование личного кабинета, ведь мы проходим весь процесс оформления займа от А до Я;
2. Подать жалобу на кредитора: в каждом обзоре есть специальный функционал, который позволяет подать жалобу на кредитора;
3. Узнать актуальные условия кредитования, которые сразу обновляются, как только какой-то кредитор их меняет;
4. Узнать независимую оценку от нашего ресурса: в каждом обзоре есть такая оценка;
5. Подать жалобу на коллекторскую компанию – специально разработанный функционал позволяет это сделать;
6. Воспользоваться удобным поиском для быстрого перехода на нужные страницу;
7. Ознакомиться с независимыми отзывами о каждом кредиторе;
8. Просмотреть словарь терминов, если где-то вы встретили “словечко” значение которого не понимаете;
9. Ознакомиться с перечнем актуальных законов, относительно кредитования.

Нам важно оставаться лучшими, именно поэтому мы стремимся построить такие отношения с нашими клиентами, которые ни одна другая витрина не способна создать. Цель – показать, что рынок финансовых компаний может быть чётким, понятным, а выбор кредитора прозрачным и быстрым и главное – всегда только легальным!