Кредитная карта – это специальный физический пластиковый или виртуальный инструмент, предназначенный для использования средств, предоставленных в кредит банковскими или небанковскими учреждениями. Такими картами можно делать покупки, осуществлять переводы или снимать наличные в банкомате. Обычно накладывается дополнительная комиссия за использование этих средств (кроме покупок) и ежемесячный процент за пользование этими средствами.
Кредитные карты делятся на разные типы, лично я использую обычный тип кредиток, хотя частенько встречаю рекламу карточек с льготным периодом, с кешбэком (особенно популярен Национальный кешбэк) или разными бонусами. Каждая банковская кредитка имеет льготный период. В Украине все топ банки установили 62-дневный льготный период, кроме ПриватБанка, он в этом плане отстает и предлагает только 55-дней. Наверное, схватятся за голову, когда клиентов будет меньше, а может маркетолог их занят более важными делами. В Украине действуют две платежные системы Visa и Mastercard: разница в них небольшая и заключается в конвертации валют. Основная валюта Visa – доллары, а для MasterCard, как доллары так и местная валюта. Коротко говоря, едете в Америку берите Visa, для Европы MasterCard.
Все кредитные карты с лимитом в Украине: актуальный перечень
Банков в Украине пруд пруди. Есть из чего выбрать. Конечно не все банковские учреждения имеют кредитные карты без отказов с льготным периодом, ведь бывают разные банки: коммерческие, корпоративные, инвестиционные, индивидуальные. Массово выдают кредитные карты с лимитом только 15-20 банков. Мы подготовили списочек, который вам точно пригодится.
| Банк | Карта | Льготный период | Кредитный лимит | Ставка (в месяц) | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|
| ПриватБанк | Универсальная Gold | до 55 дней | до 500 000 грн | 3,4% | Размер обязательного платежа 5% |
| OTP Bank | Ладна | до 62 дней | до 200 000 грн | 3,3% | Комиссия за снятие наличных 1% |
| UKRSIBBANK | Кредитная карта | до 56 дней | до 300 000 грн | 3,75% | Обязательный платеж 2% |
| UnexBank | Smart | до 62 дней | до 100 000 грн | 3,5% | Обязательный платеж 3%, возможна выдача с плохой кредитной историей |
| ОщадБанк | Моя Кредитка | до 62 дней | до 400 000 грн | 3,9% | Бесплатное снятие и перевод кредитных средств |
| Raiffeisen | Кредитная карта | до 100 дней | до 300 000 грн | 4% (3% от 60 лет) | Комиссия за снятие или перевод 4%, возможна выдача без отказа |
| ИдеяБанк | Кредитная карта | до 33 дней | до 200 000 грн | 6% | Месячный платеж 7-8% |
| IziBank | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 4,9% | Обязательный платеж 4,9% |
| Sense Bank | Red 2.0 | до 62 дней | до 200 000 грн | 3,75% | Обязательный платеж 5% |
| Банк Кредит Днепр | Кредитная карта | до 62 дней | до 1 000 000 грн | 3,2% | 4% за использование кредитных средств |
| А Банк | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 3,4% | 4% от суммы задолженности |
| NovaPay | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 5% | Обязательный платеж 5%, небанковское учреждение |
| PlusCard | Кредитная карта | нет | до 50 000 грн | 15% | Обязательный платеж 15,5%, акцент на клиентов с плохой КИ |
| Credit-Agricole | Кредитная карта | до 62 дней | до 250 000 грн | 3% | Минимальный ежемесячный платеж 5% |
| Kredobank | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 3% | Обязательный платеж 5% |
| Банк ПУМБ | ВСЕМожу | до 62 дней | до 500 000 грн | 2,99% | Снятие средств 3,99%, обязательный платеж 2,99% |
| АккордБанк | Кредитная карта | до 62 дней | до 250 000 грн | 3% | Мин. платеж 5% |
Одному человеку никем не запрещено открыть банковские карты с лимитом в каждом банке, однако на таких клиентов будут подозрительно смотреть и в случае массового снятия средств с каждой карты может произойти блокировка.
Что такое кредитная карта с лимитом?
Как получить кредитную карту?
Кто может открыть кредитную карту с лимитом?
Для того чтобы открыть кредитную карту с лимитом в Украине банки ставят определенные требования к заемщикам. Эти требования почти всегда идентичны у всех, но бывают случаи, когда какой-то из кредиторов хочет дополнительные документы (ИдеяБанк) или личное присутствие (например АккордБанк) для открытия карты. Мы не будем вдаваться в эти детали, лишь перечислим общепринятые правила.
- Возраст – заемщик должен быть совершеннолетним. Что касается предельного возраста, то каждый банк устанавливает индивидуальные правила. Где-то – до 65 лет, где-то, как в ПУМБ – до 70 лет;
- Гражданство – клиентами банков, которые хотят открыть кредитную карту с лимитом могут стать как украинцы, так и граждане других стран. Банки не любят выдавать кредитные карты без отказов нерезидентам, поэтому для их получения приготовьте вид на жительство, документ об официальном трудоустройстве;
- Документы – каждый, кто хочет открыть кредитную карточку должен предоставить паспорт, ИНН. Некоторые банки требуют приложение к паспорту. Каждый заемщик должен иметь актуальный адрес прописки, без этого вам могут отказать;
- Кредитная история – это не МФО, поэтому здесь нужна только положительная кредитная история, без реструктуризаций, задолженностей или судебных исков против вас по взысканию долга от других банков.
Конечно в некоторых банках, чтобы открыть кредитку будут задавать разные уточняющие вопросы, будут просить делать селфи, спрашивать, где именно физически вы находитесь и так далее.
Можно ли получить кредитную карту в Украине, если я за границей?
Какой банк выдает кредитные карты пенсионерам до 70 лет?
Важно беречь свою кредитную историю, ведь обращение за кредиткой в любой банк может понадобиться любому человеку.
Подводные камни кредитных карт
Оформляя кредитную карту вы должны понимать, что банки сделают все возможное для того, чтобы продать вам как можно больше услуг и запутать в условиях кредитования. Это стандартные практики всех банков, которые часто самое важное пишут мелким шрифтом. В этом разделе мы хотим предупредить наших читателей, которые впервые оформляют кредитку. Итак:
- За смс-информирование с вас может взиматься дополнительная плата. Сразу отключите эту функцию, когда у вас появится банковское приложение. Например в Сенс Банк, эта услуга стоит 35 грн в месяц. Сумма маленькая, но когда с вас спишут ее будет ой как не приятно;
- Перевод между собственными счетами или на другую карточку – многие топ банки, такие как Моно, ПУМБ до сих пор держат этот показатель с 0 комиссией, но некоторые из банков вводят 0,5% комиссию;
- Плата за неактивный счет – если вы оформили кредитную карту, но не пользуетесь ею, то за такое удовольствие можно получить штраф. Не верите? Даже государственный Ощад оштрафует вас на 100 грн, если вы целый год не будете пользоваться картой;
- Процент за снятие кредитных средств – это самый болезненный момент, потому что часто мы не осознаем, какую большую сумму платим ежемесячно, за то, что ходим и снимаем в банкомате кредитные средства или переводим их на некредитную карту. 4-5% за каждую транзакцию превращаются в несколько тысяч гривен. Используйте снятие и перевод средств разумно, лучше оплачивайте непосредственно с кредитки;
- Снятие собственных средств – несколько лет назад банки массово начали вводить комиссию за снятие собственных средств. Содержание офисов, оплата серверов – это все стоит денег. И, чтобы получать больше прибыли с клиентов начали списывать в среднем 0,9-1%. Идете к банкомату и снимаете 10 000 грн, приготовьтесь, что 100 грн заберет банк;
- Перевыпуск карты – потеряли пластиковую карту и хотите заказать новую? Бесплатной эта услуга бывает только в первый раз. В среднем придется заплатить 100 грн;
- Пополнение карточки – терминалы EasyPay и City24 сотрудничают с Моно, Пумб, А банк, Сенс и позволяют пополнять эти карты с 0 комиссией. Если же захотите пополнить карту ПриватБанка (или некоторых других банков), готовьтесь заплатить сверху еще 1%;
Со временем комиссии будут только расти, клиентов становится больше, серверы дорожают, выпуск пластиковых карт становится дорогостоящей услугой. Конечно, мы надеемся, что комиссии будут уменьшаться, но реальность диктует совсем другие правила…
Какой самый большой риск кредитной карты с лимитом?
Большим плюсом являются кредитки с функцией “Кредитные каникулы”. Такую функцию, например, предлагается в ПУМБе. Вы можете активировать такие каникулы на 3 месяца и платить только 0,5% от тела кредита. Удобно, как по мне.
Как получить кредитную карту онлайн?
Важно, чтобы вы сразу понимали, какие шаги следует выполнить, чтобы получить кредитную карту с лимитом онлайн в Украине. Это значительно сэкономит ваше время. Вот, какие шаги ожидают вас:
Шаг 1: Заполнение стандартной анкеты с базовыми вопросами;
Шаг 2: Установка приложения на смартфон;
Шаг 3: Выбрать тип кредитки (если их несколько);
Шаг 4: Установление кредитного лимита;
Шаг 5: Предоставление паспортной информации и ИНН;
Шаг 6: Поделиться информацией через BankID;
Шаг 7: Подписать договор;
Шаг 8: Получить средства.
Процесс простой, созданный таким образом, чтобы даже люди, которые не любят пользоваться смартфонами могли легко подать заявку и получить заем. Единственный минус кредитных карт с лимитом в том, что их процесс оформления недоступен в ночное время. Часто такое оформление может длиться 1-2 дня: ожидание рассмотрения заявки, телефонный разговор с менеджером и так далее.
Льготный период кредитной карты
Все банки предоставляют своим клиентам возможность бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение льготного периода. Согласно статистике в Украине около 10-15% клиентов не успевают вернуть эти средства вовремя. Банкам выгодно, чтобы вы не успели вернуть средства.
Все же льготный период может оказаться не таким бесплатным, как кажется. Согласно закону “О Потребительском кредитовании” в Украине есть утверждение, что кредит – это предоставление средств под определенный процент. Соответственно, его нельзя предоставлять под 0%. Должен существовать минимально допустимый процент. Банки установили его на уровне 0,01%. Итак, даже если вы в льготном периоде, и получили 10 000 гривен, то за 60 дней набежит 50-60 грн процентов.
Вам может показаться, что льготный период дарит вам абсолютно бесплатное использование средств. Но это далеко не так, ведь вы все равно будете платить за такие вещи, как:
Стартует льготный период сразу, как только вы потратите первую гривну с кредитки или сделаете первую покупку. Также он сразу аннулируется, если вы полностью закроете кредит, подождете до наступления следующего дня и снова начнете использовать средства.
Как узнать сумму долга по кредитной карте?
Многие люди до сих пор не знают, как подсчитать сумму долга, который следует платить в конце месяца по кредитке. Это печально, ведь математические навыки основа основ в банковской сфере. Предположим, что вы взяли 10 000 гривен на 100 дней при условии того, что 62 дня льготного периода. Итак расчетик будет таким:
Есть и другие альтернативные способы, которые помогут вам узнать текущую или будущую задолженность:
- Например позвонить в Call-центр и пообщаться с оператором. Этот человек обязан помочь вам подсчитать будущую или текущую задолженность;
- Воспользоваться специальным кредитным калькулятором, который поможет высчитать проценты при внесении входных данных;
- Зайти в приложение банка и ознакомиться с графиком платежей;
- Внимательно следить за смс или viber-сообщениями. Все банки присылают сообщения о ваших текущих долгах и процентных начислениях.
Пожалуйста, не пренебрегайте своим вниманием. Всегда записывайте свои текущие или будущие долги. Знайте кому и сколько вы должны и относитесь к кредитам, как к своим врагам, которых нужно побороть. Только так вы сможете стать финансово успешными и независимыми людьми.
Способы погашения кредитного лимита по кредитке
Для того чтобы закрыть кредит по кредитке можно воспользоваться такими методами, как:
Никогда не затягивайте с пополнением карты до последнего момента, ведь всякое случается: например банк уйдет на технические работы (какой-то условный Альянс Банк часто такое практикует) и вы не сможете закрыть заем. Что вас будет ожидать? Конечно испорченные нервы и немалый штраф. Некоторые банки штрафуют на большие проценты, поэтому даже за 1 день просрочки может прилететь штраф на 20-50% от тела кредита. Будьте осмотрительны.
Кешбэк: насколько это важный пункт?
Кешбэк – это возможность возвращать свои средства назад, путем покупки товаров или услуг на которые распространяется такой кешбэк. Кредитные карты онлайн с лимитом могут иметь кешбэк или не иметь. По состоянию на 07.03.2026 одной из самых популярных форм кешбэка является Национальный Кешбэк – специальная программа от государства, возвращающая 5-15% за покупку товаров отечественного производства. Как говорится и производство в плюсе и народ доволен, хотя эта программа получает достаточно много критики от оппозиции относительно неправильного применения бюджетных средств.
Средства начисленные за кешбэк могут иметь некоторые ограничения:
- Например, их можно тратить только на определенную категорию товаров: книги, лекарства, продукты и так далее;
- Кешбэк-средства могут активироваться на кредитной карточке онлайн только в определенный период;
- Срок действия таких средств может быть ограничен. Часто эти средства сгорают, когда начинается новый год или месяц;
- Кешбэк-средства можно активировать только когда вы полностью избавитесь от кредита;
Часто кешбэк зачисляется на бонусный счет кредитной карты. Все чаще компании, предоставляющие кешбэки, требуют устанавливать их приложение, ведь только там можно получить кешбэк.