Кредитный калькулятор
Выберите сумму кредита
Получить 1000 грнВыберите сумму кредита, которую вы хотели бы получить, а мы подберём для вас идеального кредитора!
В Украине кредиты доступны с 18 лет – это минимальный возраст, установленный Гражданским кодексом. Но на практике кредит с 19 лет получить проще, чем в 18. Причина – банковский скоринг. Система автоматически повышает балл заемщикам, которые уже имеют хотя бы год финансовой активности: карту с регулярными поступлениями, оплату коммуналки, мобильной связи.
Два основных источника заемных средств – банки и микрофинансовые организации (МФО). Банки дают более низкую ставку, но строже оценивают клиентов. МФО одобряют заявки чаще, однако проценты там в разы выше. Для 19-летнего заемщика без кредитной истории разница между этими двумя вариантами – принципиальная.
Банки, дающие онлайн кредиты с 19 лет: особенности
Не все банки одинаково относятся к молодым клиентам. Некоторые устанавливают минимальный возраст 21 или даже 23 года. Но три крупных игрока работают с заемщиками от 18: Монобанк, ПриватБанк и ПУМБ. Оформить онлайн кредит с 19 лет в банке можно через мобильное приложение за 10–15 минут.
| Банк | Карта | Льготный период | Кредитный лимит | Ставка (в месяц) | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|---|
| ПриватБанк | Универсальная Gold | до 55 дней | до 500 000 грн | 3,4% | Размер обязательного платежа 5% |
| OTP Bank | Ладна | до 62 дней | до 200 000 грн | 3,3% | Комиссия за снятие наличных 1% |
| UKRSIBBANK | Кредитная карта | до 56 дней | до 300 000 грн | 3,75% | Обязательный платеж 2% |
| UnexBank | Smart | до 62 дней | до 100 000 грн | 3,5% | Обязательный платеж 3%, возможна выдача с плохой кредитной историей |
| ОщадБанк | Моя Кредитка | до 62 дней | до 400 000 грн | 3,9% | Бесплатное снятие и перевод кредитных средств |
| Raiffeisen | Кредитная карта | до 100 дней | до 300 000 грн | 4% (3% от 60 лет) | Комиссия за снятие или перевод 4%, возможна выдача без отказа |
| ИдеяБанк | Кредитная карта | до 33 дней | до 200 000 грн | 6% | Месячный платеж 7-8% |
| IziBank | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 4,9% | Обязательный платеж 4,9% |
| Sense Bank | Red 2.0 | до 62 дней | до 200 000 грн | 3,75% | Обязательный платеж 5% |
| Банк Кредит Днепр | Кредитная карта | до 62 дней | до 1 000 000 грн | 3,2% | 4% за использование кредитных средств |
| А Банк | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 3,4% | 4% от суммы задолженности |
| NovaPay | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 5% | Обязательный платеж 5%, небанковское учреждение |
| PlusCard | Кредитная карта | нет | до 50 000 грн | 15% | Обязательный платеж 15,5%, акцент на клиентов с плохой КИ |
| Credit-Agricole | Кредитная карта | до 62 дней | до 250 000 грн | 3% | Минимальный ежемесячный платеж 5% |
| Kredobank | Кредитная карта | до 62 дней | до 200 000 грн | 3% | Обязательный платеж 5% |
| Банк ПУМБ | ВСЕМожу | до 62 дней | до 500 000 грн | 2,99% | Снятие средств 3,99%, обязательный платеж 2,99% |
| АккордБанк | Кредитная карта | до 62 дней | до 250 000 грн | 3% | Мин. платеж 5% |
Я думаю, что самый разумный шаг для 19-летнего – открыть карту в Монобанке или ПриватБанке, пользоваться ею 3–4 месяца для повседневных трат, а затем подать заявку на кредитный лимит. Так скоринговый балл будет значительно выше, чем при обращении «с нуля».
Кредитный лимит или рассрочка: что лучше выбрать?
Кредит с 19 лет онлайн чаще всего оформляется в двух форматах – кредитный лимит на карте или рассрочка на конкретную покупку.
- Кредитный лимит – это возобновляемая линия. Вы тратите, возвращаете, тратите снова. Проценты начисляются только, когда льготный период закончился, а долг не погашен. В Монобанке льготный период – до 62 дней, в ПриватБанке – тоже до 62 дней.
- Рассрочка – это фиксированная сумма на фиксированный срок. Вы покупаете, например, смартфон за 12 000 грн и возвращаете равными частями в течение 6 или 12 месяцев. Ставка в рассрочке часто ниже, а в некоторых случаях магазин-партнер компенсирует проценты полностью.
Для молодых заемщиков рассрочка безопаснее. Она имеет четкий график, фиксированную сумму и понятную дату закрытия. Кредитный лимит – удобнее, но требует дисциплины.
Как отмечает автор сайта 100kredit, Ростислав Плашов:
Для 18-летних заемщиков рассрочка – это часто более реальный вариант, чем потребительский кредит наличными, особенно если речь идет о покупке смартфона, ноутбука или другой техники.
Онлайн кредиты с 19 лет в МФО: какие микрозаймы доступны
МФО выдают займы от 500 до 50 000 грн на срок от 7 до 365 дней. Заявку оформляют онлайн за 5–10 минут. Решение приходит мгновенно или в течение часа. Среди известных МФО, работающих с клиентами от 18 лет: ШвидкоГроші, Moneyveo, CreditPlus, MyCredit.
Кредит с 19 лет через МФО получить проще, чем в банке. Но цена этой простоты – реальная годовая процентная ставка, которая достигает 1 000–11 000% в зависимости от компании и срока.
Риски обращений к микрокредитам
МФО позиционируют себя как быстрое решение. На практике это часто превращается в ловушку для молодых заемщиков, которые не считают переплату. Вот конкретные риски:
- Дневная ставка 1% выглядит безобидно, но в год это 365%. Займ 5 000 грн на 30 дней под 1% в день означает переплату 1500 грн – почти треть от суммы.
- Штрафы за просрочку растут каждый день. Некоторые МФО начисляют пеню с первого дня задержки.
- Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Одна несвоевременная оплата в МФО может закрыть доступ к банковскому кредитованию на месяцы.
- Коллекторские компании подключаются уже после 30–60 дней задержки.
Преимущества микрокредитов перед банками
Говорить о «преимуществах» МФО корректно только в одном контексте – когда банк отказал, а деньги нужны срочно. Для людей с плохой кредитной истории МФО остается единственным вариантом.
Что МФО дают, а банки – нет:
- Одобрение без подтверждения дохода.
- Выдача денег даже при наличии просрочек в прошлом.
- Первый микрозайм под 0% (акция для новых клиентов в большинстве МФО).
- Минимальный пакет документов – паспорт и ИНН.
По моему мнению, МФО – это крайний вариант. Брать займ в микрофинансовой организации стоит только тогда, когда банк отказал и альтернатив нет. Даже в этом случае – возвращать как можно быстрее, не растягивая на полный срок.
Какую сумму могут дать в кредит с 19 лет?
Займ с 19 лет в банке редко превышает 10 000–15 000 грн при первом обращении. Сумма зависит от трех факторов: регулярность поступлений на карту, наличие кредитной истории и продолжительность сотрудничества с банком.
| Тип кредитора | Первый займ (типичная сумма) | Максимум после 6 месяцев | Ставка | Срок | Документы |
|---|---|---|---|---|---|
| Монобанк | 3 000–10 000 грн | до 50 000 грн | 37,20% годовых | бессрочный (лимит) | паспорт, ИНН |
| ПриватБанк | 5 000–15 000 грн | до 100 000 грн | 42,00% годовых | бессрочный (лимит) | паспорт, ИНН |
| ПУМБ | 3 000–10 000 грн | до 30 000 грн | от 36% годовых | бессрочный (лимит) | паспорт, ИНН |
| МФО (средняя) | 1 000–5 000 грн | до 15 000 грн | 365–730% годовых | 7–365 дней | паспорт, ИНН |
| МФО (первый займ под 0%) | до 10 000 грн | – | 0% (первый раз) | 14–30 дней | паспорт, ИНН |
Обратите внимание на разницу: банковский лимит растет со временем автоматически, МФО каждый последующий займ с 19 лет рассматривает как новую заявку.
Требования к заемщикам согласно законодательству
Согласно Гражданскому кодексу Украины, полная дееспособность наступает с 18 лет. С этого возраста лицо имеет право заключать любые финансовые договоры, включая кредитные. Согласие родителей или опекунов не требуется. Базовые требования для получения займа:
Скоринг – это автоматизированная система оценки, которую банки используют для принятия решения. В скоринг входят: возраст заемщика, уровень и стабильность дохода, наличие или отсутствие кредитной истории, стаж работы, семейное положение и финансовая нагрузка.
Нужна ли справка о доходах?
Для того чтобы получить деньги в кредит с 19 лет, справка о доходах в большинстве случаев не нужна. Монобанк и ПриватБанк оценивают финансовое состояние клиента по движению средств на карте. Зарплата, стипендия, переводы – все это банк видит автоматически.
Справка понадобится в двух случаях: когда вы хотите получить сумму свыше 50 000 грн или когда подаете заявку в банк, где еще не имеете счета. Креди Агриколь, например, требует справку для всех клиентов и устанавливает минимальный стаж на текущем месте работы – 4 месяца.
Я думаю, что отсутствие справки – это не повод радоваться. Банк все равно проверяет ваше финансовое состояние. Просто делает это через данные о транзакциях на карте. Поэтому регулярные поступления в течение 3–4 месяцев перед подачей заявки – это самый простой способ повысить шансы на одобрение.
Кредит с 19 лет: что нужно учесть перед тем, как открывать кредитный лимит
Советов в интернете достаточно. Большинство из них – общие фразы. Здесь – конкретные вещи, которые стоит сделать до подачи заявки.
- Посчитайте, сколько вы реально можете отдавать ежемесячно. Не «приблизительно», а точно. Доходы минус обязательные расходы (аренда, еда, проезд, мобильный). То, что остается, – это ваш потенциальный платеж. Не стоит брать кредит круглосуточно, ежемесячный взнос по которому превышает 30% от свободных средств.
- Начинайте с малого. Первый займ – это не про деньги. Это про кредитную историю. Возьмите 2 000–3 000 грн, верните вовремя, и через 2–3 месяца банк автоматически предложит более высокий лимит.
- Читайте договор. В частности – раздел о штрафах. В Монобанке с первого дня просрочки начисляется 50 грн, с 31-го дня – 100 грн, а со 121-го дня ставка пересчитывается по 74,40% годовых на весь долг.
- Не берите займ для погашения другого займа. Эта схема работает только в одном направлении – в сторону роста долга.
По моему мнению, 19 лет – это возраст, когда финансовую дисциплину легче построить, чем исправить. Один вовремя закрытый займ на 3 000 грн дает больше для вашего будущего, чем кредитный лимит на 200 000.