Ниже мы решили рассказать обо всех возможных кредитах в банках и МФО, доступных молодым людям с 22 лет.
Важно понимать, что банковские карты и кредитные лимиты доступны только людям с хорошей кредитной историей, ведь эти финансовые организации не любят рисковать и выдавать хорошую сумму кредита людям с низкой ответственностью. Обращаясь в банк, вы получаете до 200 000 грн. кредитного лимита под 3-4% в месяц со льготным периодом 55 дней. Конечно — это лишь средние условия по рынку. Ниже вы можете ознакомиться с теми банками, которые надежный финансовый ресурс 100Kredit рекомендует выбирать в первую очередь, если вам нужен кредит с 22 лет.
Конечно и у банков есть свои подводные камни, о которых мало кто говорит. Например, неосведомленный заемщик может попасть на такие комиссии, как.
Комиссия №1 – за обслуживание счета
Такое случается редко, лично мной замечено в Сенс Банк. Поэтому, если вы хотите взять кредит онлайн в 22 года, то имейте в виду, если у вас будет отрицательный баланс на кредитной карточке, то ежемесячно с вас будут списывать 100 грн.
Максимально странная комиссия, которую я, пока что, заметил только в этом банке. Друзья, а видели ли вы подобные комиссии в других банках? Если да, напишите нам на почту.
Комиссия №2 – за снятие средств
В целом кредитной картой лучше всего пользоваться только для оплаты. Молодежь, решившая взять кредит в 22 года, может этого не знать и часто, после получения средств, шагает к ближайшему банкомату, чтобы снять свои кредитные средства. Даже после снятия мы можем не заметить, как на баланс карты дополнительно накладывается комиссия в размере 4% (сумма в разных банках может отличаться).
Данную информацию мы приводим лишь как пример, но имейте в виду, этот пример актуален для 90% украинских банков. Комиссия накладывается не только за снятие в банкомате, но и за перевод на другую карточку. Фактически, вы платите ежемесячную комиссию и комиссию за снятие.
Комиссия №3 – Ежемесячные проценты
Если вы возьмете кредит и не успеете его вернуть до завершения льготного периода, в таком случае вам придется платить 3-3,5% от тела кредита. Фактически, если ваш долг составляет 10 000 гривен, то ожидайте, что на дату расчетного периода вы уже будете должны 10350 грн.
Но даже если платить вовремя обязательный платеж, то ваше погашение этого долга займет 35 месяцев. Колоссальный срок, при котором возникнет немалая переплата. Возвращать долг нужно как можно быстрее, ведь только так можно обрести финансовую свободу.
Фактически, когда вы видите рекламу о банковском займе без комиссии и хотите взять онлайн кредит с 22 лет, то должны понимать, что все равно будете платить комиссии, которые скрыты за многочисленными маркетинговыми акциями. Более того, мы рассказали лишь о трех самых популярных типах, которые встречаются во время того, как вы оформляете кредитные карты с лимитом. Могут попадаться и другие комиссии, например взыскание за смс-информирование, расчетные периоды или переплата за то, что вы перешли границу кредитного лимита. Да-да, и такое случается.
МФО, готовые выдавать кредит с 22 лет
Если по каким-то причинам вы ранее обращались в банки, взяли кредит, но не смогли вовремя его вернуть, в таком случае вы на 10 лет попадаете в черный список. Почему на 10? Фактически столько хранится кредитная история в УБКИ (Украинское Бюро Кредитных Историй). Любая банковская организация, проверив вашу КИ и увидев, что там есть непогашенные займы, поинтересуется, почему вы не погасили вовремя свой долг и какие гарантии того, что вы вернете нам. Нормального ответа на этот вопрос ни один заемщик еще не дал.
ТОП МФО
Главное требование, касающееся кредитования с 22 лет в МФО, заключается в том, что вернуть заем нужно вовремя. Никаких задержек, даже на 1 день! Все это обусловлено договором, в котором прописаны немалые штрафы за то, что вы не сможете вернуть средства.
Требования к заемщикам
Банковские требования и требования микрофинансовых структур несколько похожи между собой, хотя разница есть. В целом для получения быстрых денег нужно:
- быть гражданином Украины в возрасте от 18 лет (в нашем случае вам уже есть 22);
- иметь при себе оригинал паспорта (или ID-карту) и идентификационный код;
- владеть активной банковской картой, оформленной именно на ваше имя;
- иметь смартфон с доступом к сети интернет и действующий номер мобильного телефона.
Как видите, микрофинансовые компании не требуют справки об официальных доходах, залогах или поручителях. Для молодых людей в возрасте 22 лет это часто является решающим фактором, ведь многие еще учатся в университете или работают неофициально и не могут документально подтвердить свою платежеспособность для банка. МФО используют собственные алгоритмы оценки рисков, поэтому охотно идут навстречу студентам или людям с абсолютно чистой кредитной история.
Процесс оформления обычно занимает не более 15 минут. Вы просто заходите на сайт выбранного учреждения, заполняете короткую анкету, указываете свои паспортные данные и номер карты. После автоматической проверки системы деньги почти мгновенно зачисляются на ваш счет. Это очень удобно, когда финансы нужны срочно, например, на лечение, ремонт техники или просто на оплату аренды жилья до зарплаты.
Однако, стоит еще раз сделать акцент на ответственности. Проценты в микрозаймах начисляются ежедневно, а не ежемесячно, как в классических банках. Поэтому берите ровно ту сумму, которую сможете гарантированно вернуть через несколько недель. Не стоит использовать быстрые займы для развлечений или импульсивных покупок. Планируйте свой бюджет максимально грамотно, чтобы финансовые инструменты работали на вас, а не загоняли в глубокую долговую яму.
Какую сумму может предоставить банк, а какую МФО в 22 года?
Вот тут и кроется еще одна разница. Если нам нужно 50-100 тысяч, то вариант микрокредитов рассматривать не стоит от слова в-о-о-б-щ-е.
| Тип учреждения | Сумма |
|---|---|
| Банк | Кредитный лимит до 200 000 гривен |
| МФО (первое обращение) | До 8000 грн |
| МФО (повторное обращение) | До 40 000 грн |
Конечно кредит 8000 грн – это неплохая сумма, которая легко выручит человека, попавшего в критическую ситуацию, типа: ремонт авто, покупка билета, оплата аренды. Да, на что-то кардинально большое не хватит, а решить мини-проблему можно.
Что нужно знать, перед тем, как брать кредит с 22 лет?
Во-первых, нет работы – забудьте о слове кредит. Даже не так: не умеете зарабатывать деньги — не обращайтесь за микрокредитом. Если, например, вы точно знаете, что 20 числа получите средства, а оплачивать проценты по кредиту нужно аж 25, тогда можно обращаться за банковским или быстрым кредитом. Но, если вы берете кредит в 22 года с планами найти работу, когда льготный период закончится, тогда, поверьте мне, вас будет ожидать фиаско. Бутерброд всегда падает маслом вниз, так и с работой. Когда она нужна, ее никогда нет.
Во-вторых, берите ровно столько, сколько вам нужно, не больше, не меньше. Финансовые организации всегда хотят, чтобы вы взяли больше, ведь для них это будет означать большие прибыли. Отказывайтесь от крупных займов и берите ровно ту сумму, которую запланировали. Чем больше кредит – тем труднее его вернуть, к тому же из-за больших сумм любые фин. орг. сразу же будут судиться. А вот с маленьким кредитом ситуация иная.
В-третьих. Имейте в запасе всегда план “Б”. Например, друга/родственника, который сможет одолжить средства, если случатся форс-мажорные обстоятельства. Есть такое хорошее слово, которое называется – перестраховаться. Обращаетесь в банк и берете кредит? Откройте кредитный лимит в другом банке, чтобы иметь эти деньги на подстраховке. Это называется стратегия финансового планирования и она нужна каждому, ведь мы волей-неволей работаем с финансами каждый день.
Разница между банком и МФО
Если вы все же решились взять онлайн кредит в 22 года, то должны понимать основную разницу между этими двумя финансовыми организациями. Постарались изложить эту инфу в таблице ниже.
| Отличие | Банк | МФО |
|---|---|---|
| Сумма | До 200 000 тыс. грн | До 8000 грн |
| Процентная ставка | 3-4% в месяц | 20-30% в месяц |
| Лучшее время, чтобы использовать | 55 дней льготного периода | Пока длится льготная ставка 0,01%. Обычно 7-14 дней |
| Комиссия за снятие (оформление) | 4-5% | 10-20% |
| Необходимые документы | Паспорт, ИНН, ДИЯ, Цифровая подпись | Паспорт, ИНН, банковская карта |
| Скорость оформления | 1 день | 5-10 минут |
| Кредитная история | Исключительно положительная | Может быть запятнана единичными непогашенными кредитами |
Если деньги нужны в кредит с 22 лет на несколько дней, особенно, если это срочно, даже ночью, лучше МФО, если долгосрочный заем на крупную сумму, лучше банк.
Что будет, если вовремя не вернуть кредит?
Именно с 22 лет кредит стоит возвращать вовремя, ведь по факту вы запятнаете свою финансовую историю на много-много лет вперед. Но, если так случилось, что вы не можете вернуть кредит, вот что вас ожидает:
- Сначала финансовое учреждение позвонит и поинтересуется, почему вы просрочили обязательный платеж. Это будет обычный оператор;
- Далее ваш долг попадает в отдел по работе с проблемными клиентами. Эти люди тоже позвонят, но голос этих операторов будет холодный и строгий. Это создано с целью психологического давления на вас;
- Далее (если конечно вы дадите на это согласие, так как по закону это прописано) такие холодные и строгие операторы будут звонить вашим родным. Не исключено, что позвонят и на работу. Смс, звонки, письма в почтовый ящик и на Email будут постоянными;
- Следующий шаг – продажа вашего долга коллекторам. Фактически, если МФО решит, что вернуть самостоятельно кредит не удастся, вас просто продадут. Коллекторы действуют по методичке и всегда возвращают долги, поэтому лучше не доводить ситуацию до этого пункта. Тем более, что с коллекторскими компаниями договориться практически не получится;
- Последний шаг – даже, если вы сможете уклоняться от звонков и сообщений о возврате средств, рано или поздно ситуацию передадут в суд. Конечно, вы его проиграете, если туда не явитесь. А чтобы туда явиться следует уже потратить много времени на поездку, деньги на билеты и т.д.
Какой бы ни была ситуация, но кредит в 22 года следует возвращать. Если не можете – звоните и просите отложить дату платежа. МФО всегда идут навстречу, если клиент обещает закрыть долг вовремя и избегает телефонных звонков представителей.