Нижче ми вирішили розповісти про всі можливі кредити в банках та МФО, що доступні молодим людям з 22 років.
Важливо розуміти, що банківські картки та кредитні ліміти доступні лише людям з хорошою кредитною історією, адже ці фінансові організації не люблять ризикувати та видавати хорошу суму кредиту людям з низькою відповідальністю. Звертаючись у банк, ви отримуєте до 200 000 грн. кредитного ліміту під 3-4% на місяць з пільговим періодом 55 днів. Звісна річ – це лише середні умови по ринку. Нижче, ви можете ознайомитись з тими банками, які надійний фінансовий ресурс 100Kredit рекомендує обирати в першу чергу, якщо вам потрібен кредит з 22 років.
Звісна річ і банки мають свої підводні камені, про які мало хто говорить. Наприклад, необізнаний позичальник може попасти на такі комісії, як.
Комісія №1 – за обслуговування рахунку
Таке трапляється рідко, особисто мною замічено в Сенс Банк. Тому, якщо ви хочете взяти кредит онлайн в 22 роки, то майте на увазі, якщо у вас буде від’ємний баланс на кредитній карточці, то щомісяця з вас списуватимуть 100 грн.
Максимально дивна комісія, яку я, поки що, зауважив лише у цьому банку. Друзі, а чи бачили ви подібні комісії в інших банках? Якщо так, напишіть нам на пошту.
Комісія №2 – за зняття коштів
Загалом кредитною карткою найкраще користуватись лише для оплати. Молодь, яка вирішила взяти кредит в 22 роки може цього не знати і часто, після отримання коштів, чимчикує до найближчого банкомату, щоб зняти свої кредитні кошти. Навіть, після зняття ми можемо не зауважити, як на баланс картки додатково накладається комісія у розмірі 4% (сума в різних банках може відрізнятись).
Дану інформацію ми наводимо лише, як приклад, але майте на увазі, цей приклад є актуальним для 90% українських банків. Комісія накладається не лише за зняття з банкомату, але й за переказ на іншу карточку. Фактично, ви сплачуєте щомісячну комісію та комісію за зняття.
Комісія №3 – Щомісячні проценти
Якщо ви візьмете кредит та не встигнете його повернути до завершення пільгового періоду, в такому випадку вам прийдеться сплачувати 3-3,5% від тіла кредиту. Фактично, якщо ваш борг складає 10 000 гривень, то очікуйте, що на дату розрахункового періодду ви вже будете винні 10350 грн.
Але навіть, якщо сплачувати вчасно обов’язковий платіж, то ваше погашення цього боргу займе 35 місяців. Колосальний термін, при якому виникне чимала переплата. Повертати борг потрібно якомога швидше, адже лише так можна здобути фінансову свободу.
Фактично, коли ви бачите рекламу про банківську позику без комісії і хочете взяти онлайн кредит з 22 років, то повинні розуміти, що все одно платитимете комісії, які сховані за численними маркетинговими акціями. Ба більше, ми розказали лише про три найпопулярніші типи, які зустрічаються під час того, як ви оформлюєте кредитні картки з лімітом. Можуть траплятись і інші комісії, наприклад стягнення за смс-інформування, розрахункові періоди чи переплата за те, що ви перейшли межу кредитного ліміту. Так-так і таке трапляється.
МФО, що готові видавати кредит з 22 років
Якщо з якихось причин, ви раніше звертались у банки, взяли кредит, але не змогли вчасно його повернути, в такому випадку ви на 10 років потрапляєте у чорний список. Чому на 10? Фактично стільки зберігається кредитна історія в УБКІ (Українське Бюро Кредитної Історії). Будь-яка банківська організація, перевіривши вашу КІ та побачивши, що там є непогашені позики поцікавиться, чомуу ви не погасили вчасно свій борг та які гарантії того, що ви повернете нам. Нормальної відповіді на це питання жодний позичальник ще не дав.
ТОП МФО
Документи та попередження
Головна вимога, яка стосується кредитування з 22 років в МФО полягає у тому, що повернути позику потрібно вчасно. Жодних затримок, навіть 1 день! Все це обумовлено договором, в якому прописані чималі штрафи за те, що ви не зможете повернути кошти.
Вимоги до позичальників
Банківські вимоги та вимоги мікрофінансових структур дещо схожі між собою, хоча різниця є. Загалом для отримання швидких грошей потрібно:
- бути громадянином України віком від 18 років (у нашому випадку вам вже є 22);
- мати при собі оригінал паспорта (або ID-картку) та ідентифікаційний код;
- володіти активною банківською карткою, оформленою саме на ваше ім’я;
- мати смартфон з доступом до мережі інтернет та діючий номер мобільного телефону.
Як бачите, мікрофінансові компанії не вимагають довідки про офіційні доходи, застави чи поручителів. Для молодих людей у віці 22 років це часто є вирішальним фактором, адже багато хто ще навчається в університеті або працює неофіційно і не може документально підтвердити свою платоспроможність для банку. МФО використовують власні алгоритми оцінки ризиків, тому охоче йдуть назустріч студентам або людям з абсолютно чистою кредитною історією.
Процес оформлення зазвичай займає не більше 15 хвилин. Ви просто заходите на сайт обраної установи, заповнюєте коротку анкету, вказуєте свої паспортні дані та номер картки. Після автоматичної перевірки системи гроші майже миттєво зараховуються на ваш рахунок. Це дуже зручно, коли фінанси потрібні терміново, наприклад, на лікування, ремонт техніки або просто на оплату оренди житла до зарплати.
Однак, варто ще раз наголосити на відповідальності. Відсотки в мікрозаймах нараховуються щодня, а не щомісяця, як у класичних банках. Тому беріть рівно ту суму, яку зможете гарантовано повернути через кілька тижнів. Не варто використовувати швидкі позики для розваг або імпульсивних покупок. Плануйте свій бюджет максимально грамотно, щоб фінансові інструменти працювали на вас, а не заганяли у глибоку боргову яму.
Яку суму може надати банк, а яку МФО в 22 роки?
Ось тут і криється ще одна різниця. Якщо нам потрібно 50-100 тисяч, то варіант мікрокредитів розглядати не варто від слова в-за-га-лі.
| Тип установи | Сума |
|---|---|
| Банк | Кредитний ліміт до 200 000 гривень |
| МФО (перше звернення) | До 8000 грн |
| МФО (повторне звернення) | До 40 000 грн |
Звісна річ кредит 8000 грн – це непогана сума, яка легко виручить людину, яка потрапила у критичну ситуацію, типу: ремонт авто, покупка квитка, оплата оренди. Так, на щось кардинально велике не хватить, а вирішити міні-проблему можна.
Що потрібно знати, перед тим, як брати кредит з 22 років?
По-перше, нема роботи – забудьте про слово кредит. Навіть не так, не вмієте заробляти гроші, не звертайтесь за мікрокредитом. Якщо, наприклад, ви точно знаєте, що 20 числа отримаєте кошти, а оплачувати проценти за кредитом потрібно аж 25, тоді можна звертатись за банківським чи швидким кредитом. Але, якщо ви берете кредит в 22 роки з планами знайти роботу, коли пільговий період закінчиться, тоді, повірте мені, вас очікуватиме фіаско. Канапка завжди падає маслом додолу, так і з роботою. Коли вона потрібна, її ніколи немає.
По-друге, беріть рівно стільки, скільки вам потрібно, не більше, не менше. Фінансові організації завжди хочуть, щоб ви взяли більше, адже для них це означатиме більші прибутки. Відмовляйтесь від великих позик та беріть рівно ту суму, яку запланували. Чим більший кредит – тим важче його повернути, до того ж за великі суми будь-які фін. орг. одразу ж будуть судитись. А от з маленьким кредитом ситуація інша.
По-третє. Майте у запасі завжди план “Б”. Наприклад, друга/родича, який зможе позичити кошти, якщо трапиться форс-мажорні обставини. Є таке гарне слово, яке називається – перестрахуватись. Звертаєтесь у банк і берете кредит? Відкрийте кредитний ліміт в іншому банку, щоб мати ці гроші на підстраховці. Це називається стратегія фінансового планування і вона потрібна кожному, адже ми хоч-не-хоч працюємо з фінансами кожен день.
Різниця між банком та МФО
Якщо ви все ж такий наважились взяти онлайн кредит в 22 роки, то повинні розуміти основну різницю між цими двома фінансовими організаціями. Постаралися викласти цю інфу у таблиці нижче.
| Відмінність | Банк | МФО |
|---|---|---|
| Сума | До 200 000 тис. грн | До 8000 грн |
| Відстоткова ставка | 3-4% на місяць | 20-30% на місяць |
| Найкращий час, щоб використовувати | 55 днів пільгового періоду | Допоки триває пільгова ставка 0,01%. Зазвичай 7-14 днів |
| Комісія за зняття (оформлення) | 4-5% | 10-20% |
| Необхідні документи | Паспорт, ІПН, ДІЯ, Цифровий підпис | Паспорт, ІПН, банківська картка |
| Швидкість оформлення | 1 день | 5-10 хвилин |
| Кредитна історія | Виключно позитивна | Може бути заплямована поодинокими непогашеними кредитами |
Якщо гроші потрібні в кредит з 22 роки на декілька днів, особливо, якщо це терміново, навіть вночі, краще МФО, якщо довготривала позика на велику суму, краще банк.
Що буде, якщо не вчасно не повернути кредит?
Саме з 22 років кредит варто повертати вчасно, адже по факту ви заплямовуєте свою фінансову історію на багато-багато років вперед. Але, якщо так трапилось, що ви не можете повернути кредит, ось що вас очікує:
- Спочатку фінансова установа зателефонує та поцікавиться, чому ви протермінували обов’язковий платіж. Це буде звичайний оператор;
- Далі ваш борг попадає у відділ по роботі з проблемними клієнтами. Ці люди теж зателефонують, але голос цих операторів буде холодний та суворий. Це створено з метою психологічного тиску на вас;
- Далі (якщо звісна річ ви дасте на це згоду, бо за законом це прописано) такі холодні і суворі оператори будуть телефонувати вашим рідним. Не виключно, що зателефонують і на роботу. Смс, дзвінки, листи в поштову скриньку та на Email будуть постійними;
- Наступний крок – продаж вашого боргу колекторам. Фактично, якщо МФО вирішить, що повернути самостійно кредит не вдасться, вас просто продадуть. Колектори діють по методичці і завжди повертають борги, тож краще не доводити ситуацію до цього пункту. Тим паче, що з колекторськими компаніями домовитись практично не вийде;
- Останній крок – навіть, якщо ви зможете ухилятись від дзвінків та повідомлень про повернення коштів, рано чи пізно ситуацію передадуть до суду. Звісна річ, ви його програєте, якщо туди не явитесь. А щоб туди явитись слід уже витратити багато часу на поїздку, гроші на квитки тощо.
Якою б не була ситуація, але кредит в 22 роки слід повертати. Якщо не можете – телефонуйте та просіть відкласти дату платежу. МФО завжди йдуть на зустріч, якщо клієнт обіцяє закрити борг вчасно та уникає телефонних дзвінків представників.