Словник Термінів

Коли тема стосується кредитів, часто ми зустрічаємо невідомі слова. Вкрай важливо розуміти їх значення.

Чому значення кредитних слів важливо розуміти?

Якщо у договорі, що ви підписуватимете будуть такі терміни, як Пеня, Пролонгація чи Реструктуризація їх обов’язково слід правильно розуміти, адже кредитування – життєво-важлива річ, а обізнанність в цій сфері повинна мати кожна людина. Отже, нижче словник термінів, що стосуються кредитування:

А

• Аннуїтет — метод погашення кредиту рівними частинами через однакові проміжки часу, що включає і відсотки, і тіло кредиту.
• Автоматичне схвалення — процес прийняття рішення про видачу позики скоринговою системою без участі кредитного експерта.

Б

• Безвідсотковий кредит — маркетингова назва позики під 0,01% на день, що зазвичай діє лише для нових клієнтів МФО.
• Бюро кредитних історій (БКІ) — організація, що збирає, зберігає та надає інформацію про кредитні зобов’язання та дисципліну позичальників.

В

• Валідація — перевірка даних позичальника (паспорта, картки, телефону) на справжність під час реєстрації.
• Верифікація картки — процедура підтвердження володіння банківською карткою шляхом блокування на ній символічної суми (до 1-5 грн).
• Відсоткова ставка за другий період — стандартна ставка (наприклад, 1% на день), яка починає діяти автоматично після закінчення акційного періоду.

Г

• Грейс-період — пільговий термін, протягом якого за користування коштами нараховується мінімальна або нульова відсоткова ставка.
• Гранична сума — максимально можливий ліміт, який конкретна компанія готова видати одному клієнту.

Д

• Договір позики — офіційний документ, що регулює відносини між кредитором та позичальником, підписаний зазвичай за допомогою СМС-коду (ЕЦП).
• Дострокове погашення – повернення кредиту раніше встановленого терміну;
• Доступна сума для нових клієнтів — обмеження першого кредитного ліміту, який у 2026 році зазвичай не перевищує 18 000 грн.
• Дистанційне кредитування — процес отримання грошей на картку повністю онлайн без відвідування офісу.

З

• Загальна вартість кредиту — повна сума, яку позичальник має сплатити за договором (тіло + відсотки + платежі);
• Захищена категорія — особи (зокрема військовослужбовці та їхні родини), які мають особливий статус згідно із Законом України “Про споживче кредитування”, що обмежує методи стягнення боргу та нарахування відсотків.

І

• Істотні характеристики послуги — обов’язковий стандартизований документ (паспорт продукту), де вказані всі умови, витрати та ризики кредиту.
• Інфлюенсер року — специфічний термін зі сфери маркетингу МФО, що позначає визнання керівників компаній у фінансових рейтингах (наприклад, FinAwards).

Е

• Електронний цифровий підпис (ЕЦП) — аналог власноручного підпису в онлайн-кредитуванні, який підтверджує згоду з умовами договору.

К

• Комісія за видачу/супровід — додаткові платежі, які у прозорих компаніях наразі часто відсутні.
• Корпоративна картка — тип банківської картки, на яку зазвичай неможливо отримати мікрокредит (потрібна лише особиста).
• Колекторська компанія — організація, яка може придбати ваш борг в фінансової компанії: МФО чи банку;
• Кредитна історія — сукупність відомостей про всі поточні та минулі кредити людини, що відображає її надійність як платоспроможного клієнта.
• Кредитний ліміт — максимальна сума грошей, доступна клієнту для використання в межах кредитної лінії.
• Кредитна лінія – форма кредитування з можливістю багаторазового використання ліміту;
• Кредитний рейтинг — цифровий бал, що розраховується БКІ та визначає ймовірність схвалення нової позики.
• Крипто кредит – не офіційні мікрофінансові організації, які видають позики в криптовалюті.

Н

• НБУ – Національний банк України, найвищий орган, що контролює роботу мікрокредитних організацій та банків;
• НеоБанк – це банківська установа, що немає фізичних відділень, а усі послуги надаються повністю онлайн;
• Неустойка у твердій грошовій сумі — штраф, що нараховується за порушення термінів повернення кредиту у фіксованому розмірі за кожен день прострочення.

О

• Оцінка кредитоспроможності — аналіз фінансового стану споживача, який установа проводить на підставі наданої інформації та даних з бюро кредитних історій перед прийняттям рішення про видачу мікрокредиту.

М

• Мораторій на нарахування відсотків – тимчасова заборона нарахування штрафних санкцій;
• Мікропозика — невеликий кредит на короткий термін (зазвичай до 30 днів), що видається мікрофінансовими організаціями.
• МФО (Мікрофінансова організація) — небанківська установа, що має ліцензію на надання коштів у позику.

П

• Пеня — вид неустойки, що нараховується у відсотках від суми простроченого платежу за кожен день затримки.
• Періодичність платежів — встановлений договором графік (наприклад, кожні 15 або 30 днів), що характерно для довгострокових споживчих кредитів.
• Позичальник — особа, яка отримує кошти та бере на себе зобов’язання повернути їх згідно з умовами договору.
• Пролонгація — продовження терміну дії кредитного договору за умови сплати вже нарахованих відсотків.
• Прострочена заборгованість – борг, який не був погашений у встановлений договором термін;
• Переуступка права вимоги – юридична передача боргу іншій компанії;
• ПСК (Повна вартість кредиту) — реальна річна ставка з урахуванням усіх комісій та додаткових платежів.

Р

• Реальна річна процентна ставка (РРПС) — уточнений термін замість ПСК, який у 2026 році може сягати понад 3500% річних.
• Реструктуризація — зміна умов чинного кредиту (зменшення платежу, продовження терміну) для полегшення боргового навантаження.
• Рефінансування — отримання нового кредиту для погашення одного або кількох попередніх на вигідніших умовах.

С

• Скоринг — автоматизована система оцінки кредитоспроможності клієнта на основі статистичних методів.
• Сукупна заборгованість – загальна сума боргу, що включає тіло кредиту, відсотки, штрафи та пеню;
• Споживчий кредит – кредит, що надається фізичній особі для особистих потреб, не повʼязаних з підприємницькою діяльністю;
• Стягнення боргу – юридичний процес повернення простроченої заборгованості;

Т

• Тіло кредиту — фактична сума грошей, яку ви отримали від кредитора, без урахування відсотків, комісій та штрафів.

Ф

• Фінансова компанія – юридична особа, що має ліцензію НБУ на надання фінансових послуг, у тому числі кредитування;
• Факторинг – передача права вимоги боргу третій стороні (наприклад, колекторській компанії);
• Фінансовий номер – номер телефону, привʼязаний до банківської картки та використовується для підтвердження операцій;

Ч

Чорний список – вигаданий термін, що означає попадання клієнта в список неблагонадійних осіб, яким завжди відмовлятимуть у кредитуванні.

Ю

• Юридична особа – компанія або організація, що може виступати кредитором;