Експрес кредит

Оформити експрес кредит легко, якщо знаєш де це зробити. Обирай надійні компанії для твоїх експрес позик.

Що таке експрес кредит?

Експрес кредит – це спеціальна грошова позика, що видається за спрощеною процедурою у зв’язку з тим, що позичальник, який оформляю такого роду фінансову допомогу терміново потребує грошей. Такі кредити можна оформити за 5 хвилин, використовуючи мінімальний набір документів або онлайн верифікацію через ДІЮ. Головна перевага експрес кредитів в тому, що вони рятують в тих ситуаціях, коли банки чи страхові компанії не здатні допомогти, у зв’язку своєї затягнутості чи бюрократичності. Детальніше про те, що таке експрес кредит, які його різновиди, відсоткові ставки, комісії тощо ми поговорили у нашому матеріалі далі.

Як швидко можна взяти експрес кредит?

Швидкість в експрес кредитах грає ключову роль і компанії зробили все, заради того, щоб ви могли отримати такий кредит якомога швидше. Умовно на ринку можна поділити компанії за такою процедурою:

1. Ті, що видають експрес швидкий кредит до 5 хвилин;
2. Ті, що вимагають більше документів та видають до 20 хвилин;
3. Ті, які проводять детальну оцінку вашої кредитоспроможності та надають позики до 60 хвилин.

Погодьтесь, останній варіант звучить недуже, адже який це експрес, якщо він займає цілу годину? Це якийсь слимак-кредит. Люди звертаються до таких позик тому, що їх можна отримати тут і зараз. Саме для того, щоб зберегти ваші нерви та я даю вам наступні поради, які компанії одразу пропускати, адже вони не здатні швидко приймати рішення:

1. Мікрокредитні організації, які не інтегрували у свої системи кредит через BankID потрібно одразу пропускати;
2. Нові кредитні компанії теж слід пропускати, адже вони точно не встигли інтегрувати в свої верифікаційні системи експрес рішення;
3. Компанії з низьким рейтингом одразу викидайте у смітник, вони лише вкрадуть ваш час.

Якщо ви заборгували лише перед банками, то жодний кредит з поганою кредитною історією вам не відмовить. Якщо ж ваш борг є хоча би в одному мікрозаймі, вважаєте, що взяти експрес позику буде проблематично. Всі компанії, що надають короткі кредити вже давно створили між собою так звану конгломерацію. Вони прекрасно знають, хто кому і що винен.

Чим експрес кредит відрізняється від звичайного?

У звичайному кредиті клієнт бере ноги в руки і йде у банк відкривати карточку. Такий клієнт просиджує у черзі банку до години часу (якщо це старий добрий Приват24, бо саме стільки я зазвичай там сидів), або ж звертається до банків, які не мають фізичних точок, наприклад Моно. У випадку фізичної появи у банку, консультант буде довго і нудно мурижити вам головну з незручними питаннями про те, куди ви збираєтесь потратити гроші, а як ви збираєтесь повертати, а ви що ніде не працюєте? Звісно, ці установи також мають обмежений графік роботи і навіть, якщо ви висидите у черзі, не факт що ці бісові консультанти не втечуть на обід чи кавову перерву. Далі, у фізичному відділенні, якщо все і погодять, то можуть попросити внести на картку якусь суму, для її активації. Наприклад зі звичайною карткою у Приват24 це відбувалось. Хочете досі йти оформлювати картку? Ні? В такому випадку ви повинні сказати, що все змінилось з появою онлайн банків, проте і тут я зможу парирувати цю відповідь.

Онлайн банки – це ще гірше, аніж фізичні. Взяти до прикладу той самий ПУМБ, у них немає навіть функціоналу збільшення кредитного ліміту. До прикладу система встановлює вам кредитний ліміт до 10 000 гривень. Все що ви зможете зробити, коли закінчиться цей ліміт – це написати гнівного листа оператора та почути сумну відповідь: “Користуйтесь карткою і ми самостійно вирішимо, коли збільшити вам ліміт!”. Найгірше в цій ситуації це те, що ліміт вони збільшують рівно в ті моменти, коли цього робити не потрібно.

Монобанк – це взагалі жах (маю на увазі процес оформлення карти). Оформлення карти відбувається, як у якомусь трилері Девіда Лінча. У моєму випадку я подав заявку на оформлення карти і обрав спосіб доставки, через кур’єра MeestExpress. Через 3 дні, у найневідповідніший момент мого життя, коли я сидів на важливій нараді зателефонував невідомий номер. Це був кур’єр, який повідомив, що чекає мене біля офісу на вулиці, щоб передати картку. Відпрошують з наради, вибігаю на вулицю і нікого нема. Через 5 хвилин, на якомусь велосипеді приїжджає захеканий чувачок, який і вручає мені картку. Думаєте на цьому моменті все закінчилось? На жаль, ні. Далі цей чувачок вимагає, що хоче мене сфотографувати з паспортом. От реально, я стою, як дурбецало і невідома мені людина фотографує мене з важливим документом. Лише після цього цей кур’єр дякує за оформлення та зникає. Що далі ця людина зробить з вашою конфіденційною інформацією, мається на увазі фото с паспортом у руках, єдиному Богу відомо. Принаймні таке оформлення спіткало автора цього тексту декілька років назад. 

Є ще одне чудо-юдо на ринку, яке називається ОщадБанк. Хотілось би вірити, що вони змінились, проте історія з оформлення картки це якась кінокомедія. Замовляю я значить кредитну картку, вказую відділення у якому хочу її забрати та очікую інформації про доставляння. Проходить тиждень, другий, третій. Ніхто мені не телефонує, а консультант в інтернеті стверджує, що йому слід проконсультуватись з керівником. Інформація про мою картку втрачена і розумію, що кредит в ОщадБанку мені не взяти. Проходить 3-4 роки і вгадайте що? Карточка випадково з’являється в одному з рандомних відділень мого рідного міста, а консультант, який там працює намагається зі мною зв’язатись через сторонніх осіб, щоб я, нарешті, з’явився та забрав цю кредитку. 

Звісно на ринку вже з’являються компанії-банки, що можуть потішити своїх користувачів експрес кредитами. Наприклад Sense Bank, у якому під час оформлення картки я не тільки отримав моральне задоволення, а й ліміт у розмірі 90 000 грн без офіційного працевлаштування.

Тішить робота А Банк, проте і він має свої косяки.

Де взяти експрес кредит?

Запам’ятайте раз і назавжди, що експрес кредит найкраще брати там, де ви вже зареєстровані і маєте активний профіль. В такому випадку оформлення грошової позики зводиться до декількох кліків.

Експрес кредит в МФО

Експрес кредит в МФО України варто брати тільки тоді, якщо у вас погана кредитна історія. В іншому випадку навіть не думайте звертатись до таких компаній, адже комісії, відсотки досить великі. Як виглядає процес оформленні експрес позики в МФО? Ось приклад.

Тут теж є свої підводні камені, яких досить багато.

Експрес кредит в банку

Все що потрібно – зайти у додаток того чи іншого банку та збільшити кредитний ліміт. Якщо функції збільшення немає, як от в Пумбі, тоді можна подати заявку на кредит готівкою або розстрочка готівкою. Тільки ці кляті розстрочки у банках ще гірші, аніж експрес кредити в МФО. Під час оформлення розстрочок готівкою банк накладає на вас 20% комісію. Оформлюєте розстрочку на 12 місяців на суму 10 000 гривень? Приготуйтесь повернути 12 000, а то й 12 500. Банки – це ще гірше, ніж мікрозайми.

Експрес кредит в приватних осіб

Найкращий спосіб взяти експрес кредит – це звернутись до приватних позичальників. Такі позичальники є в кожному місті, проте їх контакти не завжди відомі широкому колу людей. Звертатись за оголошеннями на ОЛХ можна, ви навіть можете отримати велику суму під низький процент, проте є одне “але”. Якщо ви вирішите не повертати борг таким людям, їх дії можуть виходити за рамки чинного законодавства. Часто такі люди мають зв’язки з кримінальним колом. Сховатись за кордоном, чи переїхати в інше місто не вихід, адже способі вас знайти безліч. В жодному разі не плануйте оформлювати експрес кредит в приватних осіб та не повертати його!

Алгоритм пошуку експрес кредиту онлайн

Щоб знайти, треба знати за якими критеріями шукати. Ми пропонуємо дивитись на такі речі.

Відсоткова ставка	Якщо ви новачок, то 0,01% на 30 днів в МФО і до 55 днів пільгового періоду у банках. Повторним клієнтам зазвичай кредит в МФО повинен видаватись не більше, ніж під 1% на день. Що до банків, то ідеал – це 3-4% на місяць.
Комісія за оформлення чи погашення	Повинна бути відсутня, або не перевищувати 5% на день. У банку комісія повинна бути відсутня.
Документи	Тільки паспорт та ІПН (на наявність прописки компанія повинна не зважати)
Ліцензія	І банк і МФО повинні мати діючу ліцензію від НБУ
Рейтинг	Не менше ніж 2.8 на Google Maps

Зазвичай ви дізнаєтесь наскільки складною є анкета для оформлення експрес кредиту тільки, коли почнете брати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7. 

Якби там не було, найкращим методом пошуку компанії, де можна взяти швидку експрес позику є сарафанне радіо. Якщо ваші друзі колись оформлювали такі позики, зателефонуйте їм та запитайте поради. Шукати навмання місце, в якому ви будете брати в борг, апріорі, погана ідея.

Що робити, якщо відмовили в експрес кредиті?

Відмовили, де? В Україні працює близько 45 офіційних МФО, ще 10 кредитних брокерів, близько 100 банків і ще 30 не офіційних МФО. Сьогодні, напевно, отримати відмову в експрес кредиті мало кому вдасться, при умові, що він доклав вдосталь зусиль. Якщо у вас актуальні документи, то питання того, чи ви зможете кредит без прописки, чи коли ви боржник лише питання часу. 

Якщо вам відмовили в експрес кредиті, скористайтесь таким алгоритмом

Якщо взяти позику так і не вдалось, спробуйте знайти приватних позичальників. Щодо неофіційних МФО або так званих крипто кредитів – ми не рекомендуємо до них звертатись.

Різновиди експрес кредитів в популярних МФО

Особливо сильного різновиду експрес кредитів в Україні не зустріти. Часто МФО пропонує лише два різновиди:

1. Кредит експрес для нових клієнтів;
2. Кредит для повторних.

Різниця лише в тому, що так звані “повторніки” отримують вищий процент та більшу суму позики. Новачки – нульові комісії, але маленькі суми.

На цьому тарифи не закінчується, адже є ще розподіл за терміном:

1. Кредит до 30 днів;
2. Кредит до 1 року.

У першому варіанті відсоткова ставка буде великою, а сума позики маленькою, другий передбачає невеличку ставку, проте величезну суму. Комісія у випадку дострокового закриття у другому випадку точно буде.

Яка відсоткова ставка?

Згідно з законом України “Про споживче кредитування” МФО заборонено встановлювати відсоткову ставку вище, ніж 1,5% в день. Яким буде ваш відсоток ніхто не знає, але ми не радимо брати позику в експрес кредитах там, де такий процент вище, ніж 1%.

Загалом, можна звертати свою увагу на новенькі МФО, які, щоб заохотити людей брати кредити пропонують 0,3% в день. (звісно при умові, що у них інтегрований BankID).

Хто може взяти експрес кредит?

Взяти експрес може будь-який житель України, що відповідає 6 простим вимогам. Якщо ви порушуєте цю вимогу взяти позику в офіційних фінансових структурах не вдасться.

Якраз багато людей запитує, чи можна взяти на карту друга, якщо у мене від’ємний баланс? Відповідь усіх МФО – НІ. Якщо ви хочете оформити позику на карту друга, тоді ваш друг повинен приймати участь в процесі оформлення та надавати свої дані для експрес кредиту онлайн.

На які потреби видається така експрес позика?

Сьогодні ніхто не контролює позичальників, крім поодиноких компаній, наприклад таких, які видають позики на навчання чи покупку ліків. Зазвичай ви можете брати гроші і витрачати їх на все, що потрібно. 

У більшості випадків експрес кредит беруть на:

Такі миттєві кредити часто виручають у найпотрібніший момент, хоч багато позичальників скаржаться на те, що такі мікрозайми слід закрити, а позики мають право видавати лише банки. 

Справа зовсім не в тому, що МФО погані абощо. Справа в людях, які беруть позики та не повертають. Якби 99% позичальників повертали борг до моменту, коли термін кредиту вийде, в такому випадку відсоткова ставка була б набагато нижча, ніж 1%, а жодного поганого відгуку в інтернеті ми б не знайшли.

Переваги та недоліки експрес кредитів

Тут будемо лаконічними та оформимо інформацію і таблиці.

Переваг на одну більше, ніж недоліків.

Що буде, якщо не віддати експрес кредит?

Сьогодні законодавство України досі погано налаштоване у цьому питанні. Так, деякі зміни, що стосуються заборони колекторам дзвінків до різних, дзвінків в нічний час, безмежного росту позики були внесені та допомогли зменшити кризу колекторських компаній. Проте досі жодного руху законодавства у напрямку, який би регулював “Продаж боргів” іншим компаніям чи стороннім особам. Такі компанії неофіційно можуть продати ваш борг третім особам.

Саме це найстрашніший момент фінансових боргів. Звісно можна не боятись банків, чи МФО, адже що вони можуть зробити, окрім того, як видзвонювати та випрошувати повернути борг? Щодня в Тік Тоці появляються кумедні відео, де різні особи жартівливо спілкуються з колекторськими компаніями. Проте такі борги можуть продати місцевим бандитам, які не будуть настільки привітними. Звісно – це поза Законом, але такі випадки мають місце в сучасній практиці, особливо, якщо борг складає величезну суму. В такому випадку люди починають активно шукати гроші, щоб погасити мікрозайми.

Як погасити експрес позику?

Погасити експрес позику зазвичай можна різними варіантами, які пропонуються безпосередньо на сайті кредитора. Ось точний алгоритм, як погасити позику.

Зазвичай найпопулярніший спосіб погасити експрес позику – це скористатись банківською картою, або зробити переказ через термінали Easy, City24.

Також зважайте на те, яку комісію оплачуєте через термінали у супермаркетах чи магазинах, адже переплачувати в такому випадку точно будете. Близько на 2-3%.

Що робити, якщо нічим закрити кредит?

В такому випадку активуйте пролонгацію, яка за замовчуванням доступна під час будь-якого оформлення кредиту, якщо це вказано у паспорті кредиту або істотних характеристиках. 

Пролонгація дає можливість за окрему плату продовжити термін дії кредиту або ж взагалі увійти в режим кредитних канікул на 3 місяці. Саме такий режим канікул існує в банку ПУМБ, який зменшує відсотки в x6 разів.

Якщо пролонгації немає, можна перейти до реструктуризації. Тобто зупинити нарахування штрафних відсотків, розбити суму боргу на рівні частини та погашати їх кожного терміну.

Чи можна взяти експрес кредит з поганою кредитною історією?

Саме для цього були створені мікрозайми, щоб надавати позики людям, які зіпсували свою кредитну історію.

Так, ви легко можете взяти таку позику, якщо ваша КІ стосується виключно боргів перед банкам чи декількома МФО. Якщо ж ви заборгували кожному другому МФО, взяти ще один експрес кредит буде проблематично.

Висновок: чи варто брати експрес кредит?

Якщо ситуація, в якій ви опинились, вимагає грошей, в такому випадку варто взяти експрес кредит. 

Головне в цьому питанні – звітність. Обов’язково записуйте усі свої витрати, поточні кредити, відсоткові ставки та плануйте погашення наперід. Навіть використовуючи тактику 100 кредит – ви легко зможете триматись на плану декілька років.