Кредитний калькулятор
Виберіть суму кредиту
Отримати 1000 грнОберіть суму кредиту, яку б ви хотіли отримати, а ми підберемо для вас ідеального кредитора!
В Україні кредити доступні з 18 років – це мінімальний вік, встановлений Цивільним кодексом. Але на практиці кредит з 19 років отримати простіше, ніж у 18. Причина – банківський скоринг. Система автоматично підвищує бал позичальникам, які вже мають хоча б рік фінансової активності: картку з регулярними надходженнями, оплату комуналки, мобільного зв’язку.
Два основних джерела позикових коштів – банки та мікрофінансові організації (МФО). Банки дають нижчу ставку, але суворіше оцінюють клієнтів. МФО схвалюють заявки частіше, проте відсотки там у рази вищі. Для 19-річного позичальника без кредитної історії різниця між цими двома варіантами – принципова.
Банки, що дають онлайн кредити з 19 років: особливості
Не всі банки однаково ставляться до молодих клієнтів. Деякі встановлюють мінімальний вік 21 або навіть 23 роки. Але три великі гравці працюють з позичальниками від 18: Монобанк, ПриватБанк та ПУМБ. Оформити онлайн кредит з 19 років в банку можна через мобільний додаток за 10–15 хвилин.
| Банк | Картка | Пільговий період | Кредитний ліміт | Ставка (на місяць) | Додаткові умови |
|---|---|---|---|---|---|
| ПриватБанк | Універсальна Gold | до 55 днів | до 500 000 грн | 3,4% | Розмір обов’язкового платежу 5% |
| OTP Bank | Ладна | до 62 днів | до 200 000 грн | 3,3% | Комісія за зняття готівки 1% |
| UKRSIBBANK | Кредитна карта | до 56 днів | до 300 000 грн | 3,75% | Обов’язковий платіж 2% |
| UnexBank | Smart | до 62 днів | до 100 000 грн | 3,5% | Обов’язковий платіж 3%, можлива видача з поганою кредитною історією |
| ОщадБанк | Моя Кредитка | до 62 днів | до 400 000 грн | 3,9% | Безкоштовне зняття та переказ кредитних коштів |
| Raiffeisen | Кредитна картка | до 100 днів | до 300 000 грн | 4% (3% від 60 років) | Комісія за зняття чи переказ 4%, можлива видача без відмови |
| ІдеяБанк | Кредитна картка | до 33 днів | до 200 000 грн | 6% | Місячний платіж 7-8% |
| IziBank | Кредитна картка | до 62 днів | до 200 000 грн | 4,9% | Обов’язковий платіж 4,9% |
| Sense Bank | Red 2.0 | до 62 днів | до 200 000 грн | 3,75% | Обов’язковий платіж 5% |
| Банк Кредит Дніпро | Кредитна картка | до 62 днів | до 1 000 000 грн | 3,2% | 4% за використання кредитних коштів |
| А Банк | Кредитна карта | до 62 днів | до 200 000 грн | 3,4% | 4% від суми заборгованості |
| NovaPay | Кредитна картка | до 62 днів | до 200 000 грн | 5% | Обов’язковий платіж 5%, небанківська установа |
| PlusCard | Кредитна картка | немає | до 50 000 грн | 15% | Обов’язковий платіж 15,5%, акцент на клієнтів з поганою КІ |
| Credit-Agricole | Кредитна картка | до 62 днів | до 250 000 грн | 3% | Мінімальний щомісячний платіж 5% |
| Kredobank | Кредитна картка | до 62 днів | до 200 000 грн | 3% | Обов’язковий платіж 5% |
| Банк ПУМБ | ВСЕМожу | до 62 днів | до 500 000 грн | 2,99% | Зняття коштів 3,99%, обов’язковий платіж 2,99% |
| АкордБанк | Кредитна картка | до 62 днів | до 250 000 грн | 3% | Мін. платіж 5% |
Я думаю, що найрозумніший крок для 19-річного – відкрити картку в Монобанку або ПриватБанку, користуватися нею 3–4 місяці для повсякденних витрат, а потім подати заявку на кредитний ліміт. Так, скоринговий бал буде значно вищим, ніж при зверненні «з нуля».
Кредитний ліміт чи розстрочка: що краще обрати?
Кредит з 19 років онлайн найчастіше оформляється у двох форматах – кредитний ліміт на картці або розстрочка на конкретну покупку.
- Кредитний ліміт – це відновлювана лінія. Ви витрачаєте, повертаєте, витрачаєте знову. Відсотки нараховуються тільки, коли пільговий період закінчився, а борг не погашений. У Монобанку пільговий період – до 62 днів, у ПриватБанку – теж до 62 днів.
- Розстрочка – це фіксована сума на фіксований термін. Ви купуєте, наприклад, смартфон за 12 000 грн і повертаєте рівними частинами протягом 6 або 12 місяців. Ставка у розстрочці часто нижча, а в деяких випадках магазин-партнер компенсує відсотки повністю.
Для молодих позичальників розстрочка безпечніша. Вона має чіткий графік, фіксовану суму та зрозумілу дату закриття. Кредитний ліміт – зручніший, але вимагає дисципліни.
Як зазначає автор сайту 100kredit, Ростислав Плашов:
Для 18-річних позичальників розстрочка – це часто більш реальний варіант, ніж споживчий кредит готівкою, особливо якщо йдеться про покупку смартфона, ноутбука чи іншої техніки.
Онлайн кредити з 19 років в МФО: які мікрозайми доступні
МФО видають позики від 500 до 50 000 грн на термін від 7 до 365 днів. Заявку оформлюють онлайн за 5–10 хвилин. Рішення приходить миттєво або протягом години. Серед відомих МФО, що працюють з клієнтами від 18 років: ШвидкоГроші, Moneyveo, CreditPlus, MyCredit.
Кредит з 19 років через МФО отримати простіше, ніж у банку. Але ціна цієї простоти – реальна річна процентна ставка, яка сягає 1 000–11 000% залежно від компанії та терміну.
Ризики звернень до мікрокредитів
МФО позиціонують себе як швидке рішення. На практиці це часто перетворюється на пастку для молодих позичальників, які не рахують переплату. Ось конкретні ризики:
- Денна ставка 1% виглядає невинно, але на рік це 365%. Позика 5 000 грн на 30 днів під 1% на день означає переплату 1500 грн – майже третину від суми.
- Штрафи за прострочення ростуть щодня. Деякі МФО нараховують пеню від першого дня затримки.
- Дані про прострочення передаються в бюро кредитних історій. Одна невчасна оплата в МФО може закрити доступ до банківського кредитування на місяці.
- Колекторські компанії підключаються вже після 30–60 днів затримки.
Переваги мікрокредитів над банками
Говорити про «переваги» МФО коректно лише в одному контексті – коли банк відмовив, а гроші потрібні терміново. Для людей з поганою кредитною історією МФО залишається єдиним варіантом.
Що МФО дають, а банки – ні:
- Схвалення без підтвердження доходу.
- Видача грошей навіть при наявності прострочень у минулому.
- Перший мікрозайм під 0% (акція для нових клієнтів у більшості МФО).
- Мінімальний пакет документів – паспорт та ІПН.
На мою думку, МФО – це крайній варіант. Брати позику у мікрофінансовій організації варто тільки тоді, коли банк відмовив і альтернатив немає. Навіть у цьому випадку – повертати якнайшвидше, не розтягуючи на повний термін.
Яку суму можуть надати в кредит з 19 років?
Позика з 19 років у банку рідко перевищує 10 000–15 000 грн при першому зверненні. Сума залежить від трьох факторів: регулярність надходжень на картку, наявність кредитної історії та тривалість співпраці з банком.
| Тип кредитора | Перша позика (типова сума) | Максимум після 6 місяців | Ставка | Термін | Документи |
|---|---|---|---|---|---|
| Монобанк | 3 000–10 000 грн | до 50 000 грн | 37,20% річних | безстроковий (ліміт) | паспорт, ІПН |
| ПриватБанк | 5 000–15 000 грн | до 100 000 грн | 42,00% річних | безстроковий (ліміт) | паспорт, ІПН |
| ПУМБ | 3 000–10 000 грн | до 30 000 грн | від 36% річних | безстроковий (ліміт) | паспорт, ІПН |
| МФО (середня) | 1 000–5 000 грн | до 15 000 грн | 365–730% річних | 7–365 днів | паспорт, ІПН |
| МФО (перша позика під 0%) | до 10 000 грн | – | 0% (перший раз) | 14–30 днів | паспорт, ІПН |
Зверніть увагу на різницю: банківський ліміт зростає з часом автоматично, МФО кожну наступну позику з 19 років розглядає як нову заявку.
Вимоги до позичальників згідно з законодавством
Згідно з Цивільним кодексом України, повна дієздатність настає з 18 років. З цього віку особа має право укладати будь-які фінансові договори, включно з кредитними. Згода батьків чи опікунів не потрібна. Базові вимоги для отримання позики:
Скоринг – це автоматизована система оцінки, яку банки використовують для прийняття рішення. У скоринг входять: вік позичальника, рівень та стабільність доходу, наявність або відсутність кредитної історії, стаж роботи, сімейний стан та фінансове навантаження.
Чи потрібна довідка про доходи?
Для того, щоб отримати гроші в кредит з 19 років, довідка про доходи у більшості випадків не потрібна. Монобанк та ПриватБанк оцінюють фінансовий стан клієнта за рухом коштів на картці. Зарплата, стипендія, перекази – все це банк бачить автоматично.
Довідка знадобиться у двох випадках: коли ви хочете отримати суму понад 50 000 грн або коли подаєте заявку у банк, де ще не маєте рахунку. Креді Агріколь, наприклад, вимагає довідку для всіх клієнтів і встановлює мінімальний стаж на поточному місці роботи – 4 місяці.
Я думаю, що відсутність довідки – це не привід радіти. Банк все одно перевіряє ваш фінансовий стан. Просто робить це через дані про транзакції на картці. Тому регулярні надходження протягом 3–4 місяців перед подачею заявки – це найпростіший спосіб підвищити шанси на схвалення.
Кредит з 19 років: що потрібно врахувати перед тим, як відкривати кредитний ліміт
Порад в інтернеті достатньо. Більшість із них – загальні фрази. Тут – конкретні речі, які варто зробити до подачі заявки.
- Порахуйте, скільки ви реально можете віддавати щомісяця. Не «приблизно», а точно. Доходи мінус обов’язкові витрати (оренда, їжа, проїзд, мобільний). Те, що залишається, – це ваш потенційний платіж. Не варто брати кредит цілодобово, щомісячний внесок за якого перевищує 30% від вільних коштів.
- Починайте з малого. Перша позика – це не про гроші. Це про кредитну історію. Візьміть 2 000–3 000 грн, поверніть вчасно, і через 2–3 місяці банк автоматично запропонує вищий ліміт.
- Читайте договір. Зокрема – розділ про штрафи. У Монобанку з першого дня прострочення нараховується 50 грн, з 31-го дня – 100 грн, а з 121-го дня ставка перераховується по 74,40% річних на весь борг.
- Не беріть позику для погашення іншої позики. Ця схема працює тільки в одному напрямку – у бік зростання боргу.
На мою думку, 19 років – це вік, коли фінансову дисципліну легше побудувати, ніж виправити. Одна вчасно закрита позика на 3 000 грн дає більше для вашого майбутнього, ніж кредитний ліміт на 200 000.