В Україні відносно нещодавно запрацював, на перший погляд, дуже крутезний фінансово-банківський застосунок PlusCard з кредиткою від 1000 до 50 000 грн. Хто запустив цей сервіс, наскільки він надійний, які умови пропонують для кредитування та що за дивна назва ПлюсКард, яка аж ніяк не запам’ятовується в голові. Ми провели дослідження та дізнались, хто стоїть за цим застосунком.
Отож, щоб дізнатись, які умови нам “втюхує” кредитор, слід шукати розділ з документами та відкривати файл, що називається “Істотні характеристики мікрокредиту”. Часто на сайті кредиторів пропонуються дві послуги мікрокредит/споживчний кредит. Зазвичай різниця в умовах між цими послугами невелика, тож ми аналізуватимемо лише істотні характеристики мікрокредитів. Одразу зазначимо, що PlusCard не входить в перелік мікрофінансових організацій, це так званий необанк. Аналізуючи істотні характеристики послуг ми знаходимо наступне:
| Ключові характеристики PlusCard |
|---|
| Пільгова кредитна ставка – відсутня |
| Стандартна відсоткова ставка – 0,5% на день (залежить від суми і термінів) |
| Додаткові комісії – не передбачено |
| Термін кредиту – 5 років |
| Періодичність платежів – щомісяця з 1 по 5 число |
| Сума обов’язкового платежу – 15,5% від суми боргу |
| Сума кредиту – від 1000 до 8 647 грн (Є можливість збільшити) |
| Вік позичальника – 18-65 років |
| Оцінка за 100-бальною шкалою – 95 |
| РРПС – до 458,16% |
| Сайт – pluscard.ua |
| Графік роботи – Щоденно: 8:00-22:00 |
| Мінуси PlusCard |
|---|
| Умови про нарахування відсотків пояснено заплутано! |
Одразу зазначимо, що спосіб отримання кошті відрізняється від звичного методу. Гроші надаються частинами шляхом переказу на банківську карту АкордБанк.
Коли я відкривав карточку АкордБанк обов’язковою вимогою було з’явитись у відділення особисто. Крім того, часто вони телефонують та пропонують відкрити кредит, проте лише за особистої присутності у відділенні. Для чого це, навіщо? Мабуть системи не дозволяють працювати повністю онлайн. Цікаво, а у випадку з ПлюсКард потрібно теж особисто з’являтися? З такою інформацією ми звертаємось до онлайн консультанта на сайті PlusCard.
Підтримка відповідає в межах 5 хвилин, одразу агітуючи встановити додаток. На питання, чи потрібно особисто відвідувати банк чуємо, що весь процес відбувається лише онлайн. Це добре!
Ніби розібрались з умовами, тож давайте спробуємо завантажити цей додаток та оформити онлайн кредит без відмов, цікаво, що ми зустрінемо в процесі оформлення.
PlusCard – процес оформлення кредиту
Для того, щоб встановити додаток є два шляхи: перший, скористатись QR-кодом, який відкривається, якщо ткнути на кнопку “Встановити застосунок”. Інший спосіб скористатись кнопками, на головній сторінці “Завантажити з AppStore” “Завантажити з GooglePlay“. Обирайте той, який зручніший для вас, ми ж скористаємось QR-кодом.
Згідно того, що ми бачимо можна вже зробити багато висновків. QR-код працює, додаток існує, користувачі на основі 137 оцінок присвоїли йому рйетинг 4,8, що досить високо. Вага додатку на iOS складає 78,9 МБ.
Портал 100 Кредит рекомендує звертати увагу на негативні відгуки, саме там слід шукати правду. Ось, який негатив ми знайшли у відгуках про додаток.
Тупо збирають дані і ніякого ліміту не дають… Просто даремно потрачений час. Не рекомендую користуватися послугами цієї шарашкиної контори – пише користувач з ніком shadof55
Інший користувач пише:
Видали кредитний ліміт 7000, хоча обіцяють від 10 до 50.
Інші відгуки позитивні. Чесно кажучи нікого критичного ми не бачимо, але факт того, що при поганій кредитній історії PlusCard дасть вам кредит на 50 000 гривень мінімальний.
Настав час завантажувати додаток.
Як ми і очікували на першому кроці PlusCard вимагає вказати свй номер телефона на який прийде смс-ка для авторизації.
От і перше критичне зауваження, до тих маркетологів, які створювали цей процес. Як тільки я ввів свій номер, то побачив сповіщення про те, що продовжувати оформлювати можна лише, якщо є застосунок ДІЯ з паспортом.
Чому б не показувати цю інформацію на попередньому кроці? Я ж уже ввів номер, отримав смс-ку, а виявляється треба якусь ДІЮ. Багато людей досі її не мають, тож вважаю, що критично-важливо попереджувати про це з самого початку.
Зрештою ми отримали 4-значний код для продовження і потрапляємо у таке меню, як створення 4-значного PIN-коду для входу в додаток.
Створюємо пін-код, та переходимо далі. Відзначимо, що процес подачі заявки на отримання кредиту в ПлюсКард досить короткий. Наступний крок – це реєстрація через ДІЮ.
Після цього вам прийдеться зробити селфі, а це означає, що потрібен смартфон з хорошою фронтальною камерою. Також попросять підписати договір, тож готуйте свій електронний підпис. Після цього карточка буде вважатися відкритою.
На цьому наше дослідження додатка ПлюсКард закінчується. Чесно кажучи нічого особливого ми не побачили. Не зовсім зрозуміло, навіщо створювати цілий додаток, якщо цей процес можна побудувати на сайті. Люди охоче подають заявки на сайтах і не дуже люблять встановлювати додатки, які хочуть селфі і з’єднюватись з Дією.
Алгоритм оформлення кредиту в PlusCard
Тепер, коли ми знаємо з яких кроків складається процес подачі заявки та отримання кредиту п Plus Card, то можемо сформувати короткий алгоритм, щоб наочно показати вам, як отримати ці гроші.
Крок 1 Завантажити та встановити застосунок
Крок 2 Ввести та верифікувати номер телефону
Крок 3 Створити PIN-код для входу та користування карткою
Крок 4 Вибрати необхідний кредитний ліміт
Крок 5 Пройти реєстрацію через ДІЯ
Крок 6 Отримати позитивне рішення за кредитом
Крок 7 Пройти фото-верифікацію
Крок 8 Ознайомитись з договорами
Крок 9 Підписати договір на картковий рахунок
Крок 10 Підписати паспорт кредиту та договір кредитної лінії
Крок 11 Активувати картку
Загалом досить швидко заявка подається. Реально активація відбувається до 15 хвилин. Нагадаємо, що на ринку кредитування існує негласний закон – “Чим кращі умови кредитування, тим кращою повинна бути ваша кредитна історія”.
Як погасити кредит в PlusCard?
Перед оформленням кредиту ми завжди рекомендуємо вивчити все про способи повернення коштів. Ринок великий і трапляється різне. Ми бачили компанії, які приймають кошти лише у будні і лише банківським переказом. Закон не забороняє встановлювати обмеження, але такі горе-кредитори пхають палки в колеса та роблять усе, щоб ви не вчасно заплатили за кредитом і отримали штраф.
Інформацію про погашення кредиту Plus Card ми знаходитме лише у розділі “Поширені запитання”. Там коротко пише про те, що можна сплачувати за реквізитами або у додатку. Ні слова про термінали самообслуговування немає.
Загалом лендінг PlusCard на мою персональну думку вигладяє досить збідніло. Таке враження ніби його зробили за 1 день. Компанія, що запускає кредитний продукт одразу на торговій марці повинна виглядати більш функціонально, аніж звичайнісінький лендос.
Контакти PlusCard
Якщо ви уважно читали наш огляд, то вже б мали збагнути, що одним з найзручніших способів зв’язку з компанією PlusCard є онлайн чат на сайті. Іншими способами є:
- Email – info@pluscard.ua;
- Безкоштовний номер – 0800750078;
- Зв’язок у месенджерах Viber, Telegram;
- Юридична адреса – 03062, м. Київ, проспект Берестейський, 90-А.
Ніби комунікують з клієнтами, тож придертись ні до чого. Кредитна карта з лімітом від ПлюсКард має весь необхідний мінімальний рівень комунікації з клієнтом.
Ліцензія PlusCard
Аналізуючи файли ліцензії ми бачимо, що багато посилань на пункти з інформацією для клієнтів ведуть на сайт МФО CreditPlus. От і виплила правда на поверхню Продукт ПлюсКард – це дитина компанії CreditPlus, а отже ці проєкти можуть мати спільну базу клєнтів.
Знайти на заскриншотити свідоцтво про реєстрацію фінансової компанії на самому сайті ми не змогли, проте в нижній частині ми бачимо, що свідоцтво про реєстрацію Фінансової установи є. Його серія ФК №870 від 28.02.2017. Сайт НБУ поки що в тестовому режимі надає таку інформацію, тож докопатись до суті не вдалось.
Попередження про можливі наслідки
Ми дійшли до дуже неприємної частини нашого огляду PlusCard. Чому неприємної? Все через штрафи, які ніхто не любить бачити і в них розбиратись, але цей пункт повинен вивчати кожен, хто звертається до кредитора за позикою. Лояльні штрафи – це плюс, великі штрафи – це мінус.
Отже, що буде, якщо ви не зможете вчасно повернути кошти, які взяли у ПлюсКард. У разі прострочення сплати кредиту та/або процентів нараховується штраф:
- у розмірі 300 гривень за 1 (перший) день такого невиконання та/або неналежного виконання;
- у розмірі 500 гривень на 15 (п’ятнадцятий) день такого невиконання та/або неналежного виконання;
- у розмірі 800 гривень на 31 (тридцять перший) день такого невиконання та/або неналежного виконання;
- у розмірі 1500 гривень на 61 (шістдесят перший) день такого невиконання та/або неналежного виконання.
Сукупна сума платежів, що нараховуються в період прострочення, не може перевищувати межі, визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100
- При отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, пені та інших сплат, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право у будь-який час без додаткового погодження із позичальником відступити свої права (продати право вимоги) за договором третій особі, або укласти договір про надання юридичних послуг стягнення заборгованості та інших договорів;
- Порушення виконання зобов`язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
- Кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення простроченого кредиту (врегулювання простроченої заборгованості), з наступного дня за датою повернення кредиту, визначеною в договорі;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право звернутися до суду, що може привести к примусовому стягненню заборгованості.
Подати скаргу на PlusCard
Якщо ви зауважили будь-які порушення у роботі PlusCard, можете скористатись нашим функціоналом подачі скарг. Декілька порушень, які будуть зафіксовані і робота цього серфісу може бути припинена, адже НБУ суворо карає порушників.
Подати скаргу на Plus Card
Ну і не забувайте, що не одним ПлюсКардом багатий ринок кредитних послуг України. Рекомендуємо ознайомитись з іншими компаніями нижче.