Як ми оцінюємо Банки та МФО?

Сайтам-каталогам вкрай важливо демонструвати прозорість, особливо, коли такі сайти націлені на категорію, яка вимагає підвищеної уважності, адже зачіпає найважливіші сфери нашого життя. Однією з таких сфер є фінанси. Погодьтесь, що обираючи, в який банк покласти всі свої заощадження, ми фактично ризикуємо своїм часом і здоров’ям, аже колись, саме ці речі ми обміняли на гроші. Саме тому, ресурс 100kredit публікує цей матеріал, щоб дати відповідь на питання, як мікрокредитні організації та банки потрапляються в наш каталог.

Яким чином банки та МФО потрапляються в каталог?

Одразу відзначимо, що всі фінансові організації потрапляють в каталог на безкоштовній основі. Ми, як відповідальний та надійний ресурс в сфері фінансів в жодному випадку не розміщуємо банки та МФО за те, що вони заплатили нам кошти. Це неприпустимо, адже втрачається об’єктивність. Ми отримуємо не рейтинг організацій, а проплачений каталог, в якому немає нічого цінного. Відвідувачі бачуть не найвигідніші пропозицій, а ті офери, які банально змоги більше заплатити. Це перша аксіонама, які ми ніколи не порушимо. Нижче, ми надаємо перелік пунктів, з якими ви можете ознайомитись і зрозуміти, як саме та чи інша компанія потрапила в наш каталог.

Ліцензія НБУ

В нашому каталозі КАТЕГОРИЧНО не буде ніколи жодних крипто кредитів чи неліцензійних банків, МФО. Це суперечить нашим цінностям, адже ми прагнемо покращити прозорість фінансового ринку, надаючи громадянам точну інформацію про відсотки, комісії. Це можливо виключно, якщо рекламувати офіційні компанії, які мають свідоцтво про реєстрацію фінансової компанії.

Умови кредитування

Лише ті компанії, які прозоро та чітко надають інформації, щодо комісій, відсоткових ставок мають шанс потрапити у наш каталог. Крім цього, такі компанії мають мати чіткий розрахунок кредиту, який наочно демонструє навіть тій людині, яка погано рахує, скільки їй потрібно повернути, показує графік платежів, кінцеву дату повернення та інші важливі даті, які стосуються кредиту.

Ніяких прихованих комісій

Якщо банк або швидкі кредити втюхують вам приховані комісію, яку не видно до того моменту, поки ви не оформили кредит, просто повідомте нам про це за адресою admin@100kredit.com.ua. Ми не просто видалимо його з каталогу, але й додатково напишемо скаргу до НБУ за те, що умови кредитування ввели вас в оману.

Наявність підтримки

Кожен кредитор повинен надавати підтримку через телефон або онлайн чат на сайті. Це аксіома, яка повинна бути доступною для кожного. Крім того, компанія повинна розміщувати актуальний графік роботи та притримуватись цього графіка. При наближенні раптових вихідних, державних свят компанія зобов’язана попередити про це у відповідному розділі/секції свого сайту.

Способи погашення

Кожен кредитор, що представлений на нашому порталі зобов’язаний надавати мінімум 3 різні способи поагешння кредиту та забезпечувати безперебійну роботу цих способів. У випадку форс-мажорних обставин клієнт повинен мати можливість скористатись іншим методом. Якщо затримка оплати відбулась не з вини клієнта, кредитор повинен анулювати нарахування штрафних санкцій.

Функціональний процес оформлення

Якщо в процесі оформлення ви зауважили, що кредитор має не функціональну подачу заявки, або під час подачі заявки ви зауважили, що фінансова організація працює лише з метою збору персональних даних, хоч має відповідну ліцензію НБУ, просто повідомте нам про це. Кожен кредитор повинен мати продуманий процес заявки та чітко вибудовану логіку погодженян/відмови.

захист персональних даних і безпека

Кожен кредитор повинен забпезпечувати захист персональних даних і безпеку користувачів, що звертаються за позикою. Сайти повинні працювати на захищеному протоколі SSL, мати сторінки політики конфіденційності та мати законне право на обробку персональних даних.

Строк роботи та репутація на ринку

Якщо фінансова організація отримала ліцензії, але почала свою діяльність учора, то ймовірність, що вона потрапить у каталог сайту 100kredit дорівнює нулю. Лише компанії, які довели, що їх репутація позитивна та продемонстрували строк роботи (мінімум 3 місяці) мають право потрапити у наш каталог. Крім того, відгуки клієнтів повинні свідчити про те, що умови кредитування відповідають заявленим, а процес побудований на відкритості та прозорості.

Етичне стягнення заборгованості

Компанії, які представлені в каталозі мають право стягувати заборгованість заборгованість лише етичним методом, що не суперечить законодавству. Компанії повинні співпрацювати лише з тими колекторськими компаніями, які затверджені НБУ. Крім того, компанії повинні йти на зустріч кожному клієнту, який бажає оплатити борг, зменшити проценти тощо. Загальне боргове навантаження не повинно бути більшим, ніж х2 від тіла кредиту, при умові оформлення позики до 1 мінімальної зарплати.

Як формується позиція у каталозі?

Позиція у каталозі динамічна, та змінюється мінімум 2 рази на місяць. Позицію формує багато чинників, серед них:

1. Вибір користувачів – чим частіше користувачі вибирають того чи іншого кредитора, тим вища ймовірність того, що він опиниться на перших місцях нашого списку;
2. Ймовірність погодження – чим частіше кредитор видає позики, тим вища ймовірність того, що він опиниться вище;
3. Лояльні умови – чим кращі умови пропонує кредитор, тим вище він може опиниться у каталогу 100kredit.com.ua;
4. Відгуки користувачів – якщо кредитор отримує багато схвальних відгуків і клієнти високо оцінюють його роботу, те підвищує рейтинг в нашій системі;
5. Акції, промокоди, спеціальні пропозиції – якщо компанія запроваджує часто систематичні бонуси та акції, це знак того, що вони цінують клієнтів, а отже мають право вище ранжуватись у нашому каталозі;
6. Новизна кредитора – якщо якийсь нова МФО чи Банк з’являться на ринку та демонструватимуть хороші показники погодження позик, пропонуватимуть лояльні умови, вони можуть отримати високе місце у нашому рейтингу.

Важливо розуміти, що рейтинг будується автоматично на основі багатьох параметрів. Вибирати того чи іншого кредитора потрібно самостійно, оцінюючи всі переваги/недоліки. Перелік є гіпотетичним та не повинен формувати у вас хибну думку про те, що якийсь кредитор кращий за іншого. Аналогічні сайти-агрегатори можуть мати інший рейтинг, тож зважати потрібно оцінюючи усю картину в цілому.

Джерела та актуальність даних

Уся інформація на оглядових сторінках фінансових компаній та банків, а також на фітрині актуалізується в режимі реального часу із можливою затримкою у декілька годин. Ми стежимо за кожною компанію та одразу змінюємо такі дані, як: відсоткові ставки, комісії, суми позик, РРПС, посилання на істотні характеристики чи попередження про можливі дані. Ми використовуємо офіційні сайти банків та МФО, аналізуючи умови кредитування на цих ресурсах – це єдине джерело, яке використовує ресурс 100kredit.

Так дані, як логотипи компаній можуть не змінюватись!

Відмова від відповідальності

Наш ресурс несе лише інформаційну складову, не варто сприймати дані поради, як фінансові консультації. Остаточний вибір кредитора – це персональне рішення кожного вівідувача нашого ресурсу, тож повна відповідальність лежить на особі, яка оформлює позику. Це важливо розуміти!

Критерії виключення з каталогу

Як тільки якась з компаній втратить ліцензію, вона одразу буде виключена з каталогу, крім цього можливе виключення за наступні пункти:

1. Недобросовісне кредитування – за позики з прихованими комісіями, зміною умов кредитування, невідповідність умов в істотних характеристиках з тими, що є в розрахунках на сайті;
2. Підозра на фальсифікацію заявок – якщо якась з компаній отримує надто багато відвідувачів, проте кількість заявок дорівнює нулю, вона може бути тимчасово вимкнена з каталогу;
3. Постійні скарги від клієнтів – якщо на пошту або у спеціальних формах якийсь з кредиторів отримуватиме багато достовірних скарг, це може стати причиною вимкнення з каталогу;
4. Втрата популярності серед відвідувачів – пріоритет нашого сайту – це швидке завантаження, адже багато відвідувачів все ще можуть мати повільний інтернет та втратити доступ до ресурсу. Якщо якась з компаній втрачає актуальність серед клієнтів, ми можемо тимчасово прибрати її з каталогу.

Відзначимо, що в каталог вміщається не більше 40 компаній, тож часто в перелік можуть не ввійти навіть популярні компанії, адже, як ми вже сказали, пріоритет нашого ресурсу – це швидкість завантаження.

Яким чином ми заробляємо?

Ресурс 100kredit працює по моделі партнерського маркетингу та заробляє по правилам (affiliate) моделі. Кожна фінансова установа визначає модель оплати самостійно: фіксована оплата за перехід, оплата за залишену заявку, оплата за успішно виданий кредит. Деякі компанії платять кешбек, безпосередньо в особистих кабінетах, що є частиної їх маркетингової стратегії. Оплата жодним чином не впливає на позиції кредитора в рейтингу. Позиція формується за критеріями, вказаними вище.

Нам важливо, щоб рейтинг формувався незалежно від фінансових компаній. Часто представники компаній зв’язуються з сайтами-агрегаторами, пропонуючи вищі комісії, задля того, щоб вплинути на рейтинг у каталозі. Я, Ростислав Плашов, заявляю, що фінансові комісії жодним чином не впливають на рейтинг, а будь-які пропозиції банків чи МФО одразу відхиляються. Місія ресурсу 100kredit сформувати перший незалежний сайт з фінансовими компаніями України, а це не можливо, якщо на рейтинг впливатимуть якісь компанії зі сторони.

Чим ми відрізняємось від інших агрегаторів?

Наш ресурс один з найкращих в плані швидкості оновлення даних, так і в візуальній стилістиці. Темний фон створює набагато зручніший контраст та дозволяє краще побачити умови кредиту. Крім того, тільки на нашому агрегаторі ви можете:

1. Побачити повне дослідження особистого кабінету, адже ми проходимо весь процес оформлення позики від А до Я;
2. Подати скаргу на кредитора: в кожному огляді є спеціальний функціонал, який дозволяє подати скаргу на кредитора;
3. Дізнатись актуальні умови кредитування, які одразу оновлюються, як тільки якийсь кредитор їх змінює;
4. Дізнатись незалежну оцінку від нашого ресурсу: в кожному огляді є така оцінка;
5. Подати скаргу на колекторську компанію – спеціально розроблений функціонал дозволяє це зробити;
6. Скористатись зручним пошуком для швидкого переходу на потрібні сторінку;
7. Ознайомитись з незалежними відгуками про кожного кредитора;
8. Переглянути словник термінів, якщо десь ви зустріли “словечко” значення якого не розумієте;
9. Ознайомитись з переліком актуальних законів, щодо кредитування.

Нам важливо залишатись найкращими, саме тому ми прагнемо побудувати такі відносини з нашими клієнтами, які жодна інша вітрина не спроможна створити. Ціль – показати, що ринок фінансових компаній може бути чіткий, зрозумілий, а вибір кредитора прозорим та швидким і головне – завжди тільки легальним!