Кредит студентам

Якщо ви навчаєтесь і є студентом, кредит часто рятує ситуацію, особливо коли до стипендії залишилось кілька днів. Банки не завжди радо погоджують ліміти для студентів, адже бачать відсутність кредитної історії та офіційного доходу. На допомогу приходять мікрокредитні організації, які видають першу позику під символічний відсоток. Але в чому каверза? Чому ці компанії видають кредити майже без відсотків і що станеться, якщо не встигнути вчасно погасити позику? Розберемо все по кроках: вимоги до позичальника, реальну вартість позики з комісіями, державний пільговий кредит на навчання та альтернативи, про які студенти зазвичай не знають.

Зміст сторінки

• Кому зі студентів дадуть кредит: вимоги та вік;
• Переваги кредитів для студентів в МФО з нашого сайту;
• Порівняння МФО, які кредитують студентів;
• Процес оформлення кредиту для студента;
• Скільки насправді коштує кредит студенту;
• Кредит без довідки про доходи та офіційного працевлаштування;
• Як мікропозика формує кредитну історію;
• Державний пільговий кредит на здобуття освіти;
• Альтернативи кредиту для студента;
• Як погасити кредит;
• Що робити, якщо нема чим платити;
• Чи варто брати студентський кредит.

Одразу застерігаємо: сьогодні шаленої популярності набуває така позика, як крипто кредит. Розбиратись у крипті – річ хороша навіть для студента, а от брати позику, щоб укотре придбати монету, яка от-от «вистрілить», не рекомендується категорично.

Кому зі студентів дадуть кредит: вимоги та вік

Головне непорозуміння серед студентів – переконання, що позику видадуть будь-кому, хто заповнить анкету. Насправді кожне МФО має власний скоринг і власну нижню вікову межу. Частина компаній працює з позичальниками від 18 років, але значна частина ринку піднімає планку до 20-21 року саме через високий відсоток неповернень у наймолодшій групі.

Базовий набір вимог, який ви зустрінете майже скрізь:

• повноліття – позика особі до 18 років в Україні неможлива юридично, договір буде нікчемним;
• громадянство України та паспорт або ID-картка;
• РНОКПП (ідентифікаційний код);
• банківська картка, оформлена саме на ваше ім’я – на картку родича гроші не зарахують;
• особистий номер телефону та актуальна електронна пошта;
• відсутність активних прострочень в інших МФО.

Окремо про іноземних студентів: більшість українських МФО кредитують лише громадян України, тому посвідка на тимчасове проживання зазвичай не підходить. Студентам-контрактникам, які підробляють офіційно, навпаки, простіше – наявність будь-якого підтвердженого доходу підвищує шанс схвалення та розмір ліміту.

Переваги кредитів для студентів в МФО, що розміщені на нашому сайті

Відзначимо, що ми є офіційним партнером цих мікрокредитних організацій і ретельно перевіряємо кожне МФО на наявність ліцензії та роботу згідно з вимогами НБУ. Жодне МФО, яке пропонує кредит студенту, приховуючи відсотки або комісії, не буде розміщене на сайті 100kredit.com.ua. Загалом ви можете оформити позику в середньому до 20 000 грн під 0,5-1,5% на день. Важливий показник, на який студенту слід звертати увагу, – комісія за оформлення кредиту, адже вона може варіюватись від 5 до 20%. Більшість МФО України видають позики під 0,01%, але при цьому беруть комісію за оформлення.

Важливо! Кредит студенту варто погасити достроково, не чекаючи завершення пільгового періоду, – у такому випадку загальна переплата буде мінімальною. 

Отже, якщо ви студент, то отримаєте наступні переваги, обираючи МФО на нашому сайті:

1. Можливість оформлення в будь-якій точці – вам не треба покидати гуртожиток, щоб отримати кошти. Достатньо мати або відкрити банківську картку в будь-якому банку, щоб зарахування відбулось;
2. Оформлення за 15 хвилин, маючи під рукою лише смартфон та доступ до інтернету. Заповнення заявки відбувається легко та з мінімумом обов’язкових питань;
3. Жодної бюрократії – не потрібно формувати стос документів, щоб отримати кілька тисяч гривень. Достатньо пройти підтвердження через Bank ID чи «Дію» та дочекатись зарахування коштів;
4. Жодних дзвінків та поручителів – сучасні технології дозволяють миттєво отримати доступ до вашої кредитної історії, щоб швидко видати кредит;
5. Ніяких прихованих комісій – обираючи МФО на нашому сайті, ви отримуєте позику від організації з ліцензією. Перевірити актуальність ліцензії ви завжди можете на сайті НБУ;
6. Оформлення за промокодом – ще одна перевага сайту 100kredit.com.ua в тому, що ви можете отримати актуальний промокод і умови, вигідніші за стандартні;
7. Прозорі умови пролонгації – більшість МФО дозволяє продовжити термін, і в критичній ситуації це рятує від прострочення. Але тримайте в голові: пролонгація не безкоштовна і завжди здорожчує позику, тому це інструмент на крайній випадок, а не спосіб «відкласти» борг.

Якщо ви студент, ви повинні розуміти, що кредит – це дуже відповідальна справа, і до вибору МФО слід підходити з розумом та обов’язково вичитувати умови договору. Зокрема – реальну річну процентну ставку (РРПС), яку кредитор зобов’язаний вказувати згідно із Законом «Про споживче кредитування». Саме РРПС, а не рекламні 0,01% на день, показує справжню вартість грошей.

Порівняння МФО, які кредитують студентів

Щоб не гортати десятки сайтів, звірте базові параметри в одній таблиці. Зверніть увагу саме на колонку з комісією – вона часто «з’їдає» всю вигоду від пільгової ставки:

МФО	Сума	Термін	Пільгова ставка	Вік від
Ariba	до 20 000 грн	до 120 днів	0,01% (за промокодом)	18 років
Funny Money	до 8 000 грн	до 14 днів	0,01%	18 років

Повний перелік компаній з актуальними лімітами дивіться в розділі всі МФО. Якщо великі гравці відмовляють, є сенс подивитись маловідомі МФО – вони лояльніші до позичальників без історії, хоча й дорожчі.

Процес оформлення кредиту для студента

Процес оформлення кредитів для студентів зазвичай складається з кількох кроків, які здебільшого однакові для кожного МФО. Отже, якщо ви вирішили, в якому МФО обиратимете кредит онлайн, і переходите до оформлення, вам необхідно:

1. мати смартфон з доступом до інтернету;
2. мати картку одного з банків – це може бути Моно, Приват, ПУМБ тощо.

Далі слід зайти на сайт мікрокредитної організації, обрати в кредитному калькуляторі суму та термін позики, після чого натиснути на кнопку «Отримати гроші». Кроки такі:

Після цього етапу обов’язково запишіть дату платежу, щоб не забути. Не відкладайте погашення до останнього дня: у випадку банківського переказу платіж може надходити 2-3 дні. Якщо ви протермінуєте платіж, то можете потрапити під штрафні санкції, описані в договорі. Зазвичай штраф складає близько 15% від суми позики, але все залежить від конкретного МФО. Кредит для студента – це можливість отримати невелику суму до стипендії на оплату базових потреб, а не джерело фінансування великих покупок.

Також слід відповідати базовим правилам при оформленні будь-яких кредитів для студента, а саме – бути повнолітнім, мати паспорт українця, діючу банківську картку та не мати заборгованостей перед МФО. Кредити з поганою кредитною історією та прострочками звісно що видають, проте дуже мало компаній.

Скільки насправді коштує кредит студенту: приклад розрахунку

Найкраще ілюструє суть не ставка в рекламі, а звичайна арифметика. Візьмемо типову студентську ситуацію: 3 000 гривень на 14 днів під пільгову ставку 0,01% на день і комісію за оформлення 10%.

Сценарій	Відсотки	Комісія	Штраф	До сплати
Погашення вчасно (14 днів, 0,01%)	4,20 грн	300 грн	–	3 304,20 грн
Прострочення 10 днів (ставка 1,5% на день)	454,20 грн	300 грн	450 грн	4 204,20 грн

Цифри в таблиці умовні та наведені для розуміння механіки: конкретні ставки, комісії та штрафи прописані в договорі кожного окремого МФО. Перед підписанням завжди звіряйте власний розрахунок із паспортом споживчого кредиту, який кредитор зобов’язаний надати до укладення договору.

Кредит без довідки про доходи та офіційного працевлаштування

Це ключова відмінність МФО від банку і головна причина, чому студенти взагалі приходять у мікрофінанс. Банк вимагає підтвердження доходу, довідку з місця роботи чи виписку по зарплатній картці. Мікрокредитна організація натомість оцінює позичальника автоматично – за даними кредитного бюро, поведінкою в анкеті та історією попередніх позик.

Що допоможе підвищити шанс схвалення, якщо офіційного доходу немає:

Як мікропозика формує вашу кредитну історію

Момент, який студенти недооцінюють найбільше. Кожен ваш кредит – і погашений, і прострочений – потрапляє до кредитних бюро: УБКІ, МБКІ та інших. Через п’ять років, коли ви прийдете в банк за іпотекою чи автокредитом, менеджер побачить саме цю історію.

З цього випливають два протилежні сценарії. Кілька акуратно та вчасно закритих мікропозик формують позитивну історію і фактично працюють на вас – банк бачить дисциплінованого позичальника з підтвердженою платіжною поведінкою. Натомість одне тривале прострочення залишається у звіті на роки й може коштувати відмови за іпотекою або суттєво гіршої ставки.

Державний пільговий кредит на здобуття освіти

Якщо гроші потрібні саме на навчання, а не «до стипендії», мікропозика – найгірший з можливих варіантів. В Україні діє програма пільгового довгострокового кредитування здобуття освіти: держава кредитує оплату контракту під символічні 3% річних, із відстрочкою погашення до завершення навчання та тривалим строком виплати.

Ключові особливості програми:

• оформлення відбувається не в банку, а через ваш заклад освіти – заяву подають до приймальної комісії або деканату;
• ставка значно нижча за будь-яку ринкову, а погашення починається після закінчення навчання;
• кількість місць обмежена бюджетним фінансуванням, тому подаватись варто якомога раніше;
• випускникам, які працюють за фахом у бюджетній сфері чи в сільській місцевості, частину боргу можуть списати;
• умови й ліміти щороку переглядаються, тому актуальні цифри уточнюйте безпосередньо у своєму ЗВО.

Порівняйте самі: 3% річних за державною програмою проти 0,5-1,5% на день у мікрофінансовій організації. Різниця в порядках, а не у відсотках, тому оплату контракту через МФО не варто розглядати взагалі.

Альтернативи кредиту для студента

Перш ніж підписувати договір, перевірте, чи не закриває вашу потребу щось дешевше:

• кредитна картка з грейс-періодом – до 55-62 днів без відсотків, що дешевше за будь-яку мікропозику; варіанти зібрані в розділі кредитні картки;
• соціальні виплати та стипендіальні програми – академічна й соціальна стипендії, матеріальна допомога від профкому, гранти на навчання;
• розстрочка в магазині – для техніки чи ноутбука часто виходить дешевше, ніж позика під той самий чек;
• підробіток із гнучким графіком – фриланс, репетиторство, доставка, робота в кампусі;
• позика в родичів або друзів – без відсотків і без запису в кредитному бюро.

Як погасити кредит?

Кредит для студентів, як і для інших осіб, можна погасити всіма популярними способами. Нижче на зображенні ви можете побачити перелік способів, які повинні бути присутні в кожній мікрокредитній організації.

Важливо! Якщо мікрокредитна організація не пропонує всі перелічені способи погашення, ми не рекомендуємо оформлювати таку позику. Кредитів для студентів багато, тож ви точно знайдете щось, що підходитиме саме вам.

Що робити, якщо нема чим платити

Найгірша стратегія – зникнути: не брати слухавку, не читати листи й чекати, що «якось розсмокчеться». Борг від цього лише зростає, а справа з часом переходить до колекторів. Ось послідовність дій, яка реально працює:

1. зв’яжіться з техпідтримкою МФО за кілька днів до дати платежу, а не після прострочення;
2. запитайте про пролонгацію – продовження терміну коштує грошей, але це дешевше за штрафи;
3. уточніть можливість реструктуризації чи розбиття платежу на частини;
4. внесіть хоча б часткову оплату – це фіксує вашу платоспроможність і знижує нараховані відсотки;
5. категорично не перекривайте одну позику іншою: так формується борговий ланцюг, з якого студенту вибратись найважче;
6. у разі тиску з боку колекторів фіксуйте звернення та скаржтесь до НБУ – методи стягнення чітко обмежені законом.

Чи варто брати студентський кредит?

Ми рекомендуємо в першу чергу звертатись до банківських установ. Сьогодні в Україні працює понад 60 банків, і спроб отримати кредит може бути безліч. Звертаючись до банку, ви хоч і затягнете з процесом отримання кредиту, проте зможете оформити його на місяць під помітно нижчий відсоток. Щодо кредитів в МФО, то місячні проценти можуть складати 20-30%, а це досить багато. Тож будьте обачні й оформлюйте кредит для студентів тільки на короткострокові періоди.

Просте правило наостанок: мікропозика виправдана, коли ви точно знаєте дату та джерело погашення – стипендія 25 числа, зарплата з підробітку, переказ від батьків. Якщо такої відповіді немає, кредит не вирішить проблему, а лише відкладе її й додасть до неї відсотки.

Часті питання про кредити для студентів

Чи дадуть кредит студенту без роботи?

Так, МФО не вимагають довідки про доходи та офіційного працевлаштування – рішення ухвалює автоматичний скоринг за даними кредитного бюро та анкетою. Але сума першої позики буде невеликою, зазвичай від 500 до 3 000 гривень. Після кількох вчасно закритих кредитів ліміт зростає.

З якого віку можна взяти кредит студенту?

Мінімум – з 18 років, оскільки договір з неповнолітнім юридично нікчемний. Частина компаній працює саме з 18 років, але чимало МФО піднімає планку до 20-21 року. Вікову вимогу конкретної організації завжди видно в умовах на її сайті ще до подання заявки.

Скільки коштує кредит під 0,01% насправді?

Пільгова ставка стосується лише відсотків, а основну частину переплати зазвичай формує комісія за оформлення – від 5 до 20% суми. Наприклад, за позикою 3 000 гривень на 14 днів відсотки становитимуть кілька гривень, а комісія – близько 300. Тому орієнтуйтесь не на ставку в рекламі, а на РРПС та підсумкову суму до сплати в договорі.

Чи псує мікропозика кредитну історію студента?

Сама по собі ні. Вчасно погашені позики навпаки формують позитивну історію, і в майбутньому це допомагає при оформленні іпотеки чи автокредиту. Псують історію прострочення: запис про них зберігається в бюро роками й може обернутись відмовою або гіршою ставкою в банку.

Чи існує державний кредит на навчання?

Так, в Україні діє програма пільгового довгострокового кредитування здобуття освіти зі ставкою близько 3% річних і відстрочкою погашення до завершення навчання. Оформлення відбувається через заклад освіти, а не через банк, і кількість місць обмежена бюджетним фінансуванням. Актуальні умови поточного року уточнюйте у приймальній комісії чи деканаті свого ЗВО.

Що буде, якщо студент не поверне кредит вчасно?

Пільгова ставка скасовується, і відсотки нараховуються за стандартним тарифом, плюс додається штраф – зазвичай близько 15% від суми позики. Інформація про прострочення передається до кредитних бюро, а згодом борг може перейти до колекторів. Тому за кілька днів до платежу краще звернутися до МФО й оформити пролонгацію чи реструктуризацію.

Чи можна оформити кредит на картку іншої людини?

Ні. Картка обов’язково має бути оформлена на позичальника – це вимога і самих МФО, і фінансового моніторингу. Спроба вказати картку родича чи друга призведе до відмови у виплаті вже після схвалення заявки.