Unex Bank – український банк з ліцензією НБУ №56. Він доступний на ринку з 1993 року, а з 2021-го перейшов у власність Томаша Фіали та Івана Світека (у співвідношенні 75%,01% до 24,99% відповідно).
Фінансова установа позиціонує себе, як європейський банк нового покоління, яка акцентує увагу на розробці та введенні в дію інноваційних та експериментальних банківських послуг, які повинні цікавити широке коло приватних клієнтів.
Оформити позику в Unex Банку можна кількома способами: готівкою у відділенні, на картку через застосунок або у вигляді кредитного ліміту на картці. Нижче я розберу умови, вимоги до позичальника та покроковий процес оформлення на основі підтверджених офіційних даних та власного досвіду взаємодії з цією фінустановою.
| Ключові характеристики Unex Bank |
|---|
| Сума кредиту – від 2 000 грн до 350 000 грн (під заставу – до 10 000 000 грн) |
| Строк кредитування – від 59 днів до 10 років (240 місяців) |
| Види позик – готівкові, на картку, під заставу авто чи нерухомості, для військових, перекредитування |
| Ставка за «Білим кредитом» – 28,9% річних (РРПС 36,12-52,47%) |
| Ставка за Fresh Cash – 180-365% річних |
| Ставка за карткою SMART – 4,33% на місяць понад ліміт 20 000 грн (РРПС 75,92%) |
| Вимоги до позичальника – вік від 18 років, позитивна кредитна історія, паспорт та РНОКПП |
| Довідка про доходи – не потрібна для сум до 20 000 грн |
| Картки банку – SMART, CARD, Cash, Charity, преміальні та соціальні |
| Кешбек – 1,5% за SMART, до 4% за CARD |
| Максимальна ставка за депозитом – до 17% річних |
| Способи оформлення – онлайн на сайті, у застосунку або у відділенні |
| Погашення – застосунок, термінали без комісії, IBAN, офіційний сайт |
| Служба підтримки – 0 800 3 111 33, відділення, соцмережі, застосунок |
| Оцінка за 100-бальною шкалою – 89 |
| Сайт – unexbank.ua |
| Недоліки Unex Bank |
|---|
| Велика сума переказу на картку може потрапити на додаткову перевірку |
Умови кредитування UnexBank
Якщо вас цікавить класичний варіант кредитування у вигляді картки з лімітом, то найкращим рішенням установа називаю свою картку SMART. Її основні параметри такі:
- пільговий період сягає 62 днів;
- максимальний ліміт – 500 000 грн;
- відсоткова ставка при виході з пільгового періоду – 4,33% в місяць;
- мінімальний щомісячний платіж – 3%;
- реальна річна відсоткова ставка – 75,92%.
Своїм наявним та потенційним клієнтам Unex Bank також пропонує і готівкової позики та позики на картку. По ним цифри трішки інші, тож розберемо кожен продукт окремо.
| Продукт | Сума | Строк | Ставка річних | Особливості |
|---|---|---|---|---|
| Кредитуємо за одну годину | до 20 000 грн готівкою | 13, 25, 37, 49 міс | 66,24 – 94,9% РРПСв залежності від умов | без довідки про доходивидача за 1 годину |
| Білий кредит готівкою | 10 000 – 350 000 грн | 13, 25, 37, 49 міс | 28,9% | разова комісія 3,9%для білої зарплати |
| Кредит готівкою | до 350 000 грн | до 49 міс | 61,75% від 10 тис до 100 тис грн49,49% від 100 тис до 350 тис грн | рішення за 1 деньонлайн або у відділенні |
| Кредит для військових | до 180 000 грн / до 60 000 грн | 12 міс / 6 міс | 0,01% річних | для військовослужбовців та подружжяразова комісія 20% |
| Перекредитування позик в інших банках | до 1 млн грн | 15, 27, 39, 51 міс | 45,72% – 69,53% РРПСв залежності від умов | можливий добір грошейразова комісія 5%щомісячна комісія 1,8%онлайн або у відділенні |
| Кредит під заставу нерухомості | 100 000 – 10 000 000 грн | 1 – 10 років (12-240 міс) | 24,9% для строку 12-240 міс17,9% для строку 12 міс | будинки, квартири, ділянкидо 70% вартості застави |
| Кредит під заставу авто | до 5 000 000 грн | до 7 років | 27,5% річних | вживане або нове автоаванс 10%разова комісія 3,5% |
| Кредит під заставу майна | до 10 000 000 грн | до 10 років (13-120 міс) | 0,01% річних | до 90% вартості автодо 60% вартості нерухомостіразова комісія 5%щомісячна комісія 1,8% |
| Fresh Cash (на картку) | 2 000 – 24 000 грн | 59 днів – 6 міс | 180% – 365% | оформлення за 10 хвилинбез довідки про доходи |
Перед подачею заявки на позику на сайті Unex Bank рекомендується користуватися зручним калькулятором. На сторінці кожної кредитної послуги є окремий інструмент для розрахунку, який враховує умови саме цього типу позити. Там можна чітко вказати потрібну суму, строки і побачити реальні цифри, на які можна буде розраховувати, якщо заявку схвалять.
Тепер по пунктах коротко розкажемо про те, що зазвичай найбільше цікавить перед зверненням до Unex Банку!
З якого року працює Unex Bank?
Чи застраховані вклади (ФГВФО)?
Хто власник банку?
Як подати заявку онлайн?
Чи підтримуються Google Pay, Apple Pay та Garmin Pay?
Скільки коштує відкриття та обслуговування картки?
Що таке криптокартка Weld Card?
Чи можна поповнювати депозит і знімати кошти достроково?
Як користуватися мобільним застосунком Unex Bank?
В цілому кредитуванні у цьому банку виглядає цікаво, але варто вказати також і незначні недоліки, про які варто знати:
- декілька видів кредитів (в основному – на значні суми або з заставами) не оформлюються повністю дистанційно – потрібен візит до відділення;
- реальна річна ставка за кредитними послугами зазвичай вказується далеко в таблиці на сторінці конкретного кредиту, а не у картці послуги, тому треба уважно її шукати і ознайомлюватися з реаліями, які відрізняються від базової ставки;
- мережа відділень охоплює 13 найбільших обласних центрів і налічує близько двох десятків точок, тож для жителів частини регіонів особистий візит вимагатиме більше зусиль.
Як на мене, ставка 28,9% річних за найбільш ходовим «Білим кредитом готівкою» виглядає доволі типовою для сьогоднішнього ринку споживчого фінансування в Україні. Як і більшість інших вимог – все більш-менш типово з точки зору цифр. Але у Unex Банку мені подобаються додаткові умови, зручності і тарифи. Зокрема – для військових і їх родин, для перекредитування мікрозаймів, для позик під заставу. А також те, що іноді можна отримати досить приємні умови, якщо грамотно вибрати вид кредитної послуги, її суму і строки. Іноді різниця досягає десятків відсотків РРПС.
Вимоги до позичальників
Вимоги різняться залежно від конкретного продукту, але базовий набір документів залишається спільним для більшості програм. Розгляну окремо готівкову позику та швидке отримання суми на картку:
- Для «Білого кредиту готівкою» знадобляться: паспорт, РНОКПП, довідка про доходи з місця офіційної роботи та позитивна кредитна історія. Вік позичальника – від 21 року, а рішення ухвалює менеджер після дзвінка й уточнюючих запитань.
- Для Fresh Cash достатньо паспорта, РНОКПП та номера телефону – довідка про зарплату не потрібна взагалі. Це і є те, що робить продукт швидким. Заявка розглядається протягом кількох хвилин, після чого гроші приходять на картку.
На мою думку, саме відсутність вимоги до довідки про доходи – головна причина, чому багато хто вперше стає клієнтом цього банку через послугу Fresh Cash. Це обирають для термінових, а не для планових витрат. При цьому висока ставка тут є платою за швидкість і мінімум паперів.
Як взяти кредит в UnexBank
Процес оформлення відрізняється залежно від продукту, але загальна логіка однакова для більшості дистанційних позик банку.
Крок 1: Завантаж застосунок або відкрий сайт – для отримання додатку UnexBank на своєму телефоні чи планшеті знадобиться App Store чи Google Play
Крок 2: Авторизуйся через фінансовий номер телефону з підтвердженням особи через державний застосунок Дія з передачею через його систему всіх необхідних документів
Крок 3: Перейди в розділ кредитування, обери бажаний тип кредиту, вкажи суму та строк у калькуляторі – там одразу видно щомісячний платіж і реальну процентну ставку, орієнтуйся саме на неї, а не лише на базову цифру
Крок 4: Подай заявку із заповненням базової анкети
Крок 5: Дочекайся рішення – для карткових продуктів це кілька хвилин, для готівкової позики – дзвінок менеджера з уточненнями
Крок 6: Підпиши договір дистанційно (для карткових кредитів на невелику суму) або з відвідуванням відділення (для значних кредитів та договорів з заставою)
Крок 7: Отримай гроші – готівкою у відділенні або одразу на картку (залежно від обраного банківського продукту)
Загалом уся процедура для карткових продуктів займає близько десяти хвилин, а для готівкової програми додається ще й час на візит до відділення та підписання паперів. У кожного тут строки різні.
Чи є приховані комісії, про які Unex не розповідає?
Банк підтверджує, що посередників при оформленні немає. Всі супутні платежі (відкриття поточного рахунку, переказ коштів, комісія за видачу) прописані в тарифах і калькуляторі заздалегідь. Головний орієнтир тут – реальна річна процентна ставка (РРПС). Вона за законом мусить включати всі витрати позичальника, тож саме на цю цифру варто дивитися, а не на рекламну ставку в назві продукту.
Варто знати:
«Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких послуг від Банку або спорідненої чи повʼязаної з ним особи як обовʼязкову умову надання цих послуг» – з умов договору споживчого кредитування АТ «ЮНЕКС БАНК».
Тож формально прихованих платежів у класичному розумінні немає. Може бути лише висока номінальна вартість коротких карткових позик, яку одразу видно в калькуляторі до підписання договору.
Наслідки несвоєчасного повернення кредитування
За порушення строків платежу банк нараховує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день прострочення, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Загальна сума неустойки (штрафу й пені разом) обмежена 50% суми позики. Додатково може бути передбачений разовий штраф за кожне порушення умов договору.
Крім фінансових санкцій, інформація про прострочення потрапляє до Кредитного реєстру НБУ й кредитних бюро, що ускладнює отримання фінансування в майбутньому – не тільки в Unex Bank, а й в інших банках. У разі тривалого невиконання зобовʼязань банк має право вимагати дострокового погашення всієї суми заборгованості та звертатися до суду.
Контакти UnexBank
Unex vs Monobank vs PUMB
Насамкінець порівняємо Unex Bank з іншими популярними установами з точки зору користування картками з кредитним лімітом:
| Критерій | Unex Bank (SMART) | Monobank | ПУМБ |
|---|---|---|---|
| Кредитний ліміт | до 500 000 грн | до 500 000 грн | до 300 000 грн |
| Пільговий період | до 62 днів | до 62 днів | до 62 днів |
| Базова ставка річних | 4,33% на міс | 3,1% на міс | 2,99% на міс |
| Вік позичальника | від 21 року | від 18 років | від 18 років |
| Кешбек | 1,5% на все | за категоріями | за категоріями |
Цифри конкурентів наведені за відкритими даними на момент написання статті (серпень 2026 року) і можуть змінюватися. Як на мене, помітно, що наразі Unex практично не поступається конкурентам. Десь показники краще – десь трішки гірше. Але, в цлому, установа пропонує непогані умови і тенденцію до їх покращення.
Але, у будь-якому разі, перед вибором варто звірити актуальні тарифи безпосередньо на сайтах банків.
Висновок: чи варто брати кредит в Юнекс Банк?
Unex Bank пропонує прозорий калькулятор, дистанційне оформлення для карткових продуктів і страхування Фондом гарантування вклади. Який банківський продукт обрати для себе – залежить від конкретної мети.
Для термінових витрат підійде Fresh Cash, для більшої суми на тривалий строк – «Білий кредит готівкою» з візитом до відділення. Що б ви не обрали – цій установі можна довіряти не менше, ніж іншим великим конкурентам. Банк працює на ринку вже не один десяток років, має стабільних іноземних власників і пропонує безліч цікавих умов співпраці.
Подати скаргу на Unex Bank
Якщо ваші права, як позичальника були порушені банком Юнекс, ви маєте повне право написати скаргу. Відзначимо, що всього декілька скарг і банк може бути серйозно оштрафований, згідно правил НБУ.
Подати скаргу на Unex Bank
Важлива інформація згідно з Постановою НБУ № 100
- При отриманні кредиту у позичальника виникають витрати у вигляді процентів, пені та інших сплат, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі несвоєчасного погашення кредитної заборгованості або інших порушень умов договору до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції, згідно з умовами кредитного договору;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право у будь-який час без додаткового погодження із позичальником відступити свої права (продати право вимоги) за договором третій особі, або укласти договір про надання юридичних послуг стягнення заборгованості та інших договорів;
- Порушення виконання зобов`язання щодо повернення споживчого кредиту може вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі;
- Кредитодавець розпочинає дії, спрямовані на реалізацію свого права вимагати повернення простроченого кредиту (врегулювання простроченої заборгованості), з наступного дня за датою повернення кредиту, визначеною в договорі;
- У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитодавець має право звернутися до суду, що може привести к примусовому стягненню заборгованості.