В Украине относительно недавно заработало, на первый взгляд, очень крутое финансово-банковское приложение PlusCard с кредиткой от 1000 до 50 000 грн. Кто запустил этот сервис, насколько он надежен, какие условия предлагают для кредитования и что за странное название ПлюсКард, которое никак не запоминается в голове. Мы провели исследование и узнали, кто стоит за этим приложением.
Итак, чтобы узнать, какие условия нам “втюхивает” кредитор, следует искать раздел с документами и открывать файл, который называется “Существенные характеристики микрокредита”. Часто на сайте кредиторов предлагаются две услуги микрокредит/потребительский кредит. Обычно разница в условиях между этими услугами небольшая, поэтому мы будем анализировать только существенные характеристики микрокредитов. Сразу отметим, что PlusCard не входит в перечень микрофинансовых организаций, это так называемый необанк. Анализируя существенные характеристики услуг мы находим следующее:
| Ключевые характеристики PlusCard |
|---|
| Льготная кредитная ставка – отсутствует |
| Стандартная процентная ставка – 0,5% в день (зависит от суммы и сроков) |
| Дополнительные комиссии – не предусмотрены |
| Срок кредита – 5 лет |
| Периодичность платежей – ежемесячно с 1 по 5 число |
| Сумма обязательного платежа – 15,5% от суммы долга |
| Сумма кредита – от 1000 до 8 647 грн (Есть возможность увеличить) |
| Возраст заемщика – 18-65 лет |
| Оценка по 100-балльной шкале – 95 |
| РГПС – до 458,16% |
| Сайт – pluscard.ua |
| График работы – Ежедневно: 8:00-22:00 |
| Минусы PlusCard |
|---|
| Условия о начислении процентов объяснены запутанно! |
Сразу отметим, что способ получения средств отличается от привычного метода. Деньги предоставляются частями путем перевода на банковскую карту АккордБанк.
Когда я открывал карточку АккордБанк обязательным требованием было явиться в отделение лично. Кроме того, часто они звонят и предлагают открыть кредит, однако только при личном присутствии в отделении. Для чего это, зачем? Наверное системы не позволяют работать полностью онлайн. Интересно, а в случае с ПлюсКард нужно тоже лично появляться? С такой информацией мы обращаемся к онлайн консультанту на сайте PlusCard.
Поддержка отвечает в пределах 5 минут, сразу агитируя установить приложение. На вопрос, нужно ли лично посещать банк слышим, что весь процесс происходит только онлайн. Это хорошо!
Вроде разобрались с условиями, поэтому давайте попробуем скачать это приложение и оформить онлайн кредит без отказов, интересно, что мы встретим в процессе оформления.
PlusCard – процесс оформления кредита
Для того, чтобы установить приложение есть два пути: первый, воспользоваться QR-кодом, который открывается, если ткнуть на кнопку “Установить приложение”. Другой способ воспользоваться кнопками на главной странице “Скачать с AppStore” “Скачать с GooglePlay“. Выбирайте тот, который удобнее для вас, мы же воспользуемся QR-кодом.
Согласно тому, что мы видим можно уже сделать много выводов. QR-код работает, приложение существует, пользователи на основе 137 оценок присвоили ему рейтинг 4,8, что довольно высоко. Вес приложения на iOS составляет 78,9 МБ.
Портал 100 Кредит рекомендует обращать внимание на негативные отзывы, именно там следует искать правду. Вот, какой негатив мы нашли в отзывах о приложении.
Тупо собирают данные и никакого лимита не дают… Просто зря потраченное время. Не рекомендую пользоваться услугами этой шарашкиной конторы – пишет пользователь с ником shadof55
Другой пользователь пишет:
Выдали кредитный лимит 7000, хотя обещают от 10 до 50.
Остальные отзывы положительные. Честно говоря ничего критичного мы не видим, но факт того, что при плохой кредитной истории PlusCard даст вам кредит на 50 000 гривен минимальный.
Пришло время скачивать приложение.
Как мы и ожидали на первом шаге PlusCard требует указать свой номер телефона на который придет смс-ка для авторизации.
Вот и первое критическое замечание, к тем маркетологам, которые создавали этот процесс. Как только я ввел свой номер, то увидел оповещение о том, что продолжать оформлять можно только, если есть приложение ДИЯ с паспортом.
Почему бы не показывать эту информацию на предыдущем шаге? Я же уже ввел номер, получил смс-ку, а оказывается надо какую-то ДИЮ. Многие люди до сих пор ее не имеют, поэтому считаю, что критически-важно предупреждать об этом с самого начала.
В конце концов мы получили 4-значный код для продолжения и попадаем в такое меню, как создание 4-значного PIN-кода для входа в приложение.
Создаем пин-код, и переходим дальше. Отметим, что процесс подачи заявки на получение кредита в ПлюсКард довольно короткий. Следующий шаг – это регистрация через ДИЮ.
После этого вам придется сделать селфи, а это значит, что нужен смартфон с хорошей фронтальной камерой. Также попросят подписать договор, поэтому готовьте свою электронную подпись. После этого карточка будет считаться открытой.
На этом наше исследование приложения ПлюсКард заканчивается. Честно говоря ничего особенного мы не увидели. Не совсем понятно, зачем создавать целое приложение, если этот процесс можно построить на сайте. Люди охотно подают заявки на сайтах и не очень любят устанавливать приложения, которые хотят селфи и соединяться с Дией.
Алгоритм оформления кредита в PlusCard
Теперь, когда мы знаем из каких шагов состоит процесс подачи заявки и получения кредита в Plus Card, то можем сформировать краткий алгоритм, чтобы наглядно показать вам, как получить эти деньги.
Шаг 1 Скачать и установить приложение
Шаг 2 Ввести и верифицировать номер телефона
Шаг 3 Создать PIN-код для входа и пользования картой
Шаг 4 Выбрать необходимый кредитный лимит
Шаг 5 Пройти регистрацию через ДИЯ
Шаг 6 Получить положительное решение по кредиту
Шаг 7 Пройти фото-верификацию
Шаг 8 Ознакомиться с договорами
Шаг 9 Подписать договор на карточный счет
Шаг 10 Подписать паспорт кредита и договор кредитной линии
Шаг 11 Активировать карту
В целом довольно быстро заявка подается. Реально активация происходит до 15 минут. Напомним, что на рынке кредитования существует негласный закон – “Чем лучше условия кредитования, тем лучше должна быть ваша кредитная история”.
Как погасить кредит в PlusCard?
Перед оформлением кредита мы всегда рекомендуем изучить все о способах возврата средств. Рынок большой и случается разное. Мы видели компании, которые принимают средства только в будни и только банковским переводом. Закон не запрещает устанавливать ограничения, но такие горе-кредиторы суют палки в колеса и делают все, чтобы вы не вовремя заплатили по кредиту и получили штраф.
Информацию о погашении кредита Plus Card мы находим только в разделе “Часто задаваемые вопросы”. Там коротко пишется о том, что можно оплачивать по реквизитам или в приложении. Ни слова о терминалах самообслуживания нет.
В целом лендинг PlusCard по моему персональному мнению выглядит довольно скудно. Такое впечатление будто его сделали за 1 день. Компания, которая запускает кредитный продукт сразу на торговой марке, должна выглядеть более функционально, чем самый обычный лендос.
Контакты PlusCard
Если вы внимательно читали наш обзор, то уже должны были бы понять, что одним из самых удобных способов связи с компанией PlusCard является онлайн чат на сайте. Другими способами являются:
- Email – info@pluscard.ua;
- Бесплатный номер – 0800750078;
- Связь в мессенджерах Viber, Telegram;
- Юридический адрес – 03062, г. Киев, проспект Берестейский, 90-А.
Вроде коммуницируют с клиентами, так что придраться не к чему. Кредитная карта с лимитом от ПлюсКард имеет весь необходимый минимальный уровень коммуникации с клиентом.
Лицензия PlusCard
Анализируя файлы лицензии мы видим, что многие ссылки на пункты с информацией для клиентов ведут на сайт МФО CreditPlus. Вот и выплыла правда на поверхность. Продукт ПлюсКард – это ребенок компании CreditPlus, а следовательно эти проекты могут иметь общую базу клиентов.
Найти и заскриншотить свидетельство о регистрации финансовой компании на самом сайте мы не смогли, однако в нижней части мы видим, что свидетельство о регистрации Финансового учреждения есть. Его серия ФК №870 от 28.02.2017. Сайт НБУ пока что в тестовом режиме предоставляет такую информацию, поэтому докопаться до сути не удалось.
Предупреждение о возможных последствиях
Мы дошли до очень неприятной части нашего обзора PlusCard. Почему неприятной? Все из-за штрафов, которые никто не любит видеть и в них разбираться, но этот пункт должен изучать каждый, кто обращается к кредитору за займом. Лояльные штрафы – это плюс, большие штрафы – это минус.
Итак, что будет, если вы не сможете вовремя вернуть средства, которые взяли у ПлюсКард. В случае просрочки уплаты кредита и/или процентов начисляется штраф:
- в размере 300 гривен за 1 (первый) день такого неисполнения и/или ненадлежащего исполнения;
- в размере 500 гривен на 15 (пятнадцатый) день такого неисполнения и/или ненадлежащего исполнения;
- в размере 800 гривен на 31 (тридцать первый) день такого неисполнения и/или ненадлежащего исполнения;
- в размере 1500 гривен на 61 (шестьдесят первый) день такого неисполнения и/или ненадлежащего исполнения.
Совокупная сумма платежей, начисляемых в период просрочки, не может превышать пределы, определенные Законом Украины «О потребительском кредитовании».
Важная информация согласно Постановлению НБУ № 100
- При получении кредита у заемщика возникают расходы в виде процентов, пени и иных платежей, согласно условиям кредитного договора;
- В случае несвоевременного погашения кредитной задолженности либо иных нарушений условий договора к заемщику могут быть применены штрафные санкции, согласно условиям кредитного договора;
- В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право в любое время без дополнительного согласования с заемщиком уступить свои права (продать право требования) по договору третьему лицу либо заключить договор на оказание юридических услуг по взысканию задолженности и другие договоры;
- Нарушение исполнения обязательства по возврату потребительского кредита может повлиять на кредитную историю и затруднить получение потребительского кредита в дальнейшем;
- Кредитор начинает действия, направленные на реализацию своего права требовать возврата просроченного кредита (урегулирование просроченной задолженности), со следующего дня после даты возврата кредита, указанной в договоре;
- В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право обратиться в суд, что может привести к принудительному взысканию задолженности.
Подать жалобу на PlusCard
Если вы заметили какие-либо нарушения в работе PlusCard, можете воспользоваться нашим функционалом подачи жалоб. Несколько нарушений, которые будут зафиксированы и работа этого сервиса может быть прекращена, ведь НБУ строго наказывает нарушителей.
Подать жалобу на Plus Card
Ну и не забывайте, что не одним ПлюсКардом богат рынок кредитных услуг Украины. Рекомендуем ознакомиться с другими компаниями ниже.