Экспресс Кредит

Оформить экспресс кредит легко, если знаешь, где это сделать. Выбирай надежные компании для твоих экспресс займов.

Что такое экспресс-кредит?

это специальный денежный займ, который выдается по упрощенной процедуре, потому что заемщик, оформляющий такого рода финансовую помощь, срочно нуждается в деньгах. Такие кредиты можно оформить за 5 минут, используя минимальный набор документов или онлайн-верификацию через ДІЮ. Главный плюс экспресс-кредитов в том, что они выручают в тех ситуациях, когда банки или страховые компании не способны помочь, из-за своей затянутости или бюрократии. Подробнее о том, что такое экспресс-кредит, какие его разновидности, процентные ставки, комиссии и так далее, мы поговорили в нашем материале дальше.

Как быстро можно взять экспресс-кредит?

Скорость в экспресс-кредитах играет ключевую роль, и компании сделали все, чтобы вы могли получить такой кредит как можно быстрее. Условно на рынке можно выделить компании по следующей процедуре:

• Те, что выдают экспресс-кредит за 5 минут;
• Те, что требуют больше документов и выдают до 20 минут;
• Те, которые проводят детальную оценку вашей платежеспособности и предоставляют займ до 60 минут.

Согласитесь, последний вариант звучит не очень, ведь какой же это экспресс, если он занимает целый час? Это какой-то улитка-кредит. Люди обращаются за такими займами потому, что их можно получить здесь и сейчас. Именно чтобы сберечь ваши нервы, я даю вам следующие советы — какие компании сразу пропускать, так как они не способны быстро принимать решения:

1. Микрокредитные организации, которые не интегрировали в свои системы кредит через BankID, нужно сразу пропускать;
2. Новые кредитные компании тоже стоит обходить стороной, так как они точно не успели внедрить в свои верификационные системы экспресс-решения;
3. Компании с низким рейтингом сразу выбрасывайте в мусорку — они только украдут ваше время.

Если вы задолжали только банкам, то никакой кредит с плохой кредитной историей вам не откажет. Но если у вас долг хотя бы в одном микрозайме, считайте, что взять экспресс-займ будет проблематично. Все компании, которые дают короткие кредиты, уже давно создали между собой так называемую конгломерацию. Они прекрасно знают, кто кому и что должен.

Чем экспресс-кредит отличается от обычного?

В обычном кредите клиент берёт ноги в руки и идёт в банк открывать карточку. Такой клиент просиживает в очереди банка до часа времени (если это старый добрый Приват24, потому что именно столько я обычно там сидел), или же обращается в банки, у которых нет физических точек, например, Моно. В случае физического появления в банке, консультант будет долго и нудно мурижить вам голову неудобными вопросами о том, куда вы собираетесь потратить деньги, а как вы собираетесь возвращать, а вы что, нигде не работаете? Конечно, эти учреждения тоже имеют ограниченный график работы и даже если вы высидите очередь, не факт, что эти бесовы консультанты не сбегут на обед или кофейный перерыв. Далее, в физическом отделении, даже если всё и согласуют, могут попросить внести на карту какую-то сумму для её активации. Например, с обычной карточкой в Приват24 такое происходило. Хотите до сих пор идти оформлять карточку? Нет? В таком случае вы должны сказать, что всё изменилось с появлением онлайн-банков, однако и здесь я смогу парировать этот ответ.

Онлайн-банки — это ещё хуже, чем физические. Возьмём, к примеру, тот же ПУМБ, у них нет даже функционала увеличения кредитного лимита. Например, система устанавливает вам кредитный лимит до 10 000 гривен. Всё, что вы сможете сделать, когда закончится этот лимит — это написать гневное письмо оператору и услышать грустный ответ: «Пользуйтесь карточкой, и мы сами решим, когда увеличить вам лимит!». Самое худшее в этой ситуации то, что лимит они увеличивают ровно в те моменты, когда этого делать не нужно.

Монобанк — это вообще ужас (имею в виду процесс оформления карты). Оформление карты происходит, как в каком-то триллере Дэвида Линча. В моём случае я подал заявку на оформление карты и выбрал способ доставки через курьера MeestExpress. Через 3 дня, в самый неподходящий момент моей жизни, когда я сидел на важном совещании, позвонил неизвестный номер. Это был курьер, который сообщил, что ждёт меня возле офиса на улице, чтобы передать карточку. Отпрашиваюсь с совещания, выбегаю на улицу — никого нет. Через 5 минут на каком-то велосипеде приезжает запыхавшийся чувачок и вручает мне карточку. Думаете, на этом моменте всё закончилось? К сожалению, нет. Далее этот чувачок требует, что хочет меня сфотографировать с паспортом. Вот реально, я стою как дурбецало, и незнакомый мне человек фотографирует меня с важным документом. Лишь после этого этот курьер благодарит за оформление и исчезает. Что дальше этот человек сделает с вашей конфиденциальной информацией, имею в виду фото с паспортом в руках, одному Богу известно. По крайней мере, такое оформление настигло автора этого текста несколько лет назад.

Есть ещё одно чудо-юдо на рынке, которое называется ОщадБанк. Хотелось бы верить, что они изменились, однако история с оформлением карточки — это какая-то кинокомедия. Заказываю я, значит, кредитную карточку, указываю отделение, в котором хочу её забрать, и жду информацию о доставке. Проходит неделя, вторая, третья. Никто мне не звонит, а консультант в интернете утверждает, что ему нужно проконсультироваться с руководителем. Информация о моей карточке потеряна, и понимаю, что кредит в ОщадБанке мне не взять. Проходит 3-4 года и угадайте что? Карточка случайно появляется в одном из рандомных отделений моего родного города, а консультант, который там работает, пытается со мной связаться через сторонних лиц, чтобы я наконец-то явился и забрал эту кредитку.

Конечно, на рынке уже появляются компании-банки, которые могут порадовать своих пользователей экспресс-кредитами. Например, Sense Bank, в котором во время оформления карточки я не только получил моральное удовлетворение, но и лимит в размере 90 000 грн без официального трудоустройства.

Радует работа А Банк, но и он имеет свои косяки.

Где взять экспресс-кредит?

Запомните раз и навсегда, что экспресс-кредит лучше всего брать там, где вы уже зарегистрированы и у вас есть активный профиль. В таком случае оформление денежного займа сводится к нескольким кликам.

Экспресс-кредит в МФО

Экспресс-кредит в МФО Украины стоит брать только тогда, если у вас плохая кредитная история. В другом случае даже не думайте обращаться в такие компании, ведь комиссии, проценты достаточно большие. Как выглядит процесс оформления экспресс-займа в МФО? Вот пример.

Здесь тоже есть подводные камени, которых довольного много.

Экспресс-кредит в банке

Всё, что нужно — зайти в приложение того или иного банка и увеличить кредитный лимит. Если функции увеличения нет, как например в Пумбе, тогда можно подать заявку на кредит наличными или рассрочку наличными. Только эти проклятые рассрочки в банках ещё хуже, чем экспресс-кредиты в МФО. Во время оформления рассрочек наличными банк накладывает на вас 20% комиссию. Оформляете рассрочку на 12 месяцев на сумму 10 000 гривен? Приготовьтесь вернуть 12 000, а то и 12 500. Банки — это ещё хуже, чем микрозаймы.

Экспресс-кредит у частных лиц

Лучший способ взять экспресс-кредит — это обратиться к частным заемщикам. Такие заемщики есть в каждом городе, однако их контакты не всегда известны широкому кругу людей. Обращаться по объявлениям на ОЛХ можно, вы даже можете получить крупную сумму под низкий процент, но есть одно «но». Если вы решите не возвращать долг таким людям, их действия могут выходить за рамки действующего законодательства. Часто такие люди имеют связи с криминальными кругами. Спрятаться за границей или переехать в другой город — не выход, ведь способов вас найти множество. Ни в коем случае не планируйте оформлять экспресс-кредит у частных лиц и не возвращать его!

Алгоритм поиска экспресс кредита онлайн

Чтобы найти нужно знать по каким критериям искать. Мы предлагаем смотреть на такие вещи.

Процентная ставка	Если вы новичок, то 0,01% на 30 дней в МФО и до 55 дней льготного периода в банках. Повторным клиентам обычно кредит в МФО должен выдаваться не более чем под 1% в день. Что касается банков, то идеал — это 3-4% в месяц.
Комиссия за оформление или погашение	Должна отсутствовать, либо не превышать 5% в день. В банке комиссия должна отсутствовать.
Документы	Только паспорт и ИНН (на наличие прописки компания не должна обращать внимание)
Лицензия	И банк, и МФО должны иметь действующую лицензию от НБУ
Рейтинг	Не менее 2.8 на Google Maps

Обычно вы узнаете насколько сложна анкета для оформления экспресс кредита только, когда начнете брать кредит онлайн на карту срочно и без отказа 24/7.

Как бы там ни было, лучшим методом поиска компании, где можно взять быстрый экспресс-займ, является сарафанное радио. Если ваши друзья когда-либо оформляли такие займы, позвоните им и спросите совета. Искать наугад место, в котором вы будете брать в долг — априори плохая идея.

Что делать, если отказали в экспресс-кредите?

Отказали — где? В Украине работает около 45 официальных МФО, еще 10 кредитных брокеров, около 100 банков и еще 30 неофициальных МФО. Сегодня, наверное, получить отказ в экспресс-кредите мало кому удастся, при условии, что он приложил достаточно усилий. Если у вас актуальные документы, то вопрос того, сможете ли вы взять кредит без прописки или когда вы должник — лишь вопрос времени.

Если вам отказали в экспресс-кредите, воспользуйтесь таким алгоритмом

Если взять займ так и не удалось, попробуйте найти частных заемщиков. Относительно неофициальных МФО или так называемых крипто кредитов – мы не рекомендуем к ним обращаться.

Разновидности экспресс-кредитов в популярных МФО

Особо сильного разнообразия экспресс-кредитов в Украине не встретишь. Обычно МФО предлагают только два варианта:

1. Кредит экспресс для новых клиентов;
2. Кредит для повторных.

Разница лишь в том, что так называемые «повторники» получают более высокий процент и большую сумму займа. Новички — нулевые комиссии, но маленькие суммы.

На этом тарифы не заканчиваются, так как есть ещё разделение по срокам:

• Кредит до 30 дней;
• Кредит до 1 года.

В первом варианте процентная ставка будет большой, а сумма займа маленькой, второй предполагает небольшую ставку, но огромную сумму. Комиссия в случае досрочного погашения во втором случае точно будет.

Какая процентная ставка?

Согласно закону Украины «О потребительском кредитовании», МФО запрещено устанавливать процентную ставку выше, чем 1,5% в день. Каким будет ваш процент, никто не знает, но мы не советуем брать займ в экспресс-кредитах там, где такой процент выше 1%.

В целом, можно обратить своё внимание на новенькие МФО, которые, чтобы мотивировать людей брать кредиты, предлагают 0,3% в день. (конечно, при условии, что у них интегрирован BankID).

Кто может взять экспресс-кредит?

Взять экспресс может любой житель Украины, который соответствует 6 простым требованиям. Если вы нарушаете это требование, взять займ в официальных финансовых структурах не удастся.

Как раз много людей спрашивает, можно ли взять на карту друга, если у меня отрицательный баланс? Ответ всех МФО — НЕТ. Если вы хотите оформить займ на карту друга, тогда ваш друг должен принимать участие в процессе оформления и предоставлять свои данные для экспресс-кредита онлайн.

На какие нужды выдается такой экспресс-займ?

Сегодня никто не контролирует заёмщиков, кроме отдельных компаний, например тех, которые выдают займы на обучение или покупку лекарств. Обычно вы можете брать деньги и тратить их на всё, что нужно.

В большинстве случаев экспресс-кредит берут на:

Такие мгновенные кредиты часто выручают в самый нужный момент, хотя многие заемщики жалуются на то, что такие микрозаймы следует закрыть, а займы имеют право выдавать только банки.

Дело совсем не в том, что МФО плохие или типа того. Дело в людях, которые берут займы и не возвращают. Если бы 99% заёмщиков возвращали долг до момента, когда срок кредита закончится, в таком случае процентная ставка была бы намного ниже 1%, а ни одного плохого отзыва в интернете мы бы не нашли.

Преимущества и недостатки экспресс-кредитов

Здесь будем лаконичными и оформим информацию в таблице.

Преимущества больше.

Что будет, если не отдать экспресс-кредит?

Сегодня законодательство Украины до сих пор плохо настроено в этом вопросе. Да, некоторые изменения, касающиеся запрета коллекторам звонить родственникам, звонков в ночное время, безграничного роста займа были внесены и помогли уменьшить кризис коллекторских компаний. Однако до сих пор никакого движения законодательства в направлении, которое регулировало бы «Продажу долгов» другим компаниям или сторонним лицам. Такие компании неофициально могут продать ваш долг третьим лицам.

Именно это — самый страшный момент финансовых долгов. Конечно, можно не бояться банков или МФО, ведь что они могут сделать, кроме того как обзванивать и выпрашивать вернуть долг? Ежедневно в Тик-Токе появляются забавные видео, где разные люди в шутливой форме общаются с коллекторскими компаниями. Однако такие долги могут продать местным бандитам, которые уже не будут настолько приветливыми. Конечно, это вне закона, но такие случаи имеют место в современной практике, особенно если долг составляет огромную сумму. В таком случае люди начинают активно искать деньги, чтобы погасить микрозаймы.

Как погасить экспресс займ?

Погасить экспресс заем обычно можно разными вариантами, которые предлагаются непосредственно на сайте кредитора. Вот точный алгоритм, как погасить ссуду.

Обычно самый популярный способ погасить экспресс-займ — это воспользоваться банковской картой или сделать перевод через терминалы Easy, City24.

Также учитывайте, какую комиссию вы оплачиваете через терминалы в супермаркетах или магазинах, ведь в таком случае вы точно переплатите. Примерно на 2–3%.

Что делать, если нечем закрыть кредит?

В таком случае активируйте пролонгацию, которая по умолчанию доступна при любом оформлении кредита, если это указано в паспорте кредита или в существенных характеристиках.

Пролонгация даёт возможность за отдельную плату продлить срок действия кредита или даже полностью перейти в режим кредитных каникул на 3 месяца. Именно такой режим каникул существует в банке ПУМБ, который снижает проценты в 6 раз.

Если пролонгации нет, можно перейти к реструктуризации. То есть остановить начисление штрафных процентов, разбить сумму долга на равные части и погашать их по графику.

Можно ли взять экспресс-кредит с плохой кредитной историей?

Именно для этого и были созданы микрозаймы — чтобы давать займы людям, испортившим свою кредитную историю.

Да, вы легко можете взять такой займ, если ваша КИ касается исключительно долгов перед банками или несколькими МФО. Но если вы задолжали каждому второму МФО — взять ещё один экспресс-кредит будет проблематично.

Вывод: стоит ли брать экспресс-кредит?

Если ситуация, в которой вы оказались, требует денег — в таком случае стоит взять экспресс-кредит.

Главное в этом вопросе — отчётность. Обязательно записывайте все свои расходы, текущие кредиты, процентные ставки и планируйте погашение заранее. Даже используя тактику «100 кредит» — вы легко сможете держаться на плаву несколько лет.