ТОП МФО
В течение жизни вас будут ждать десятки форс-мажорных ситуаций. Белая полоса будет сменяться черной полосой. Черные полосы легче переживать, когда в тумбочке лежит хороший запас денег, которые можно в любой ситуации использовать. Благо, если есть такая тумбочка и тем более, когда там есть деньги. Но, если мы не позаботились об этой ситуации, то в такие моменты на помощь приходит кредит, который можно оформить на банковский счет. Именно микрофинансовые организации, которые имеют три ключевых преимущества: скорость, безотказность и удобство, и являются той самой лестницей спасения.
Преимуществ достаточно много, и о них стоит поговорить в нашем списке:
- Не нужно тревожить родных или друзей, обращаясь за ссудой. Никто не любит одалживать деньги, даже если сумма небольшая. По факту, одалживать деньги – это отдавать свою энергию;
- Кредит на банковский счет зачисляется мгновенно. В сегодняшних условиях нам крайне важна скорость, а банковский кредит часто приходится ждать как минимум 3-5 часов;
- Находитесь хоть за границей, взять кредит можно в любой точке мира, главное иметь украинские документы и банковскую карту;
- Взять кредит без справки о доходах возможно, именно поэтому люди и обращаются в МФО, так как многие люди в Украине либо не имеют работы, либо работают неофициально;
- Есть возможность оформить реально крупную сумму при повторном обращении. Новичкам в основном одобряют до 8600 грн, однако повторное обращение дает возможность взять 20-40 тысяч;
- Вам не нужно выходить из дома. Некоторые банки, что очень странно в условиях IT-цифровизации, до сих пор требуют личной явки заемщика. Кредит от МФО зачисляется онлайн, не выходя из дома;
- Мгновенность и круглосуточность – банки – это гиганты, а все гиганты медлительны и неповоротливы. На согласование часто требуется несколько часов. Если взять ночное время, то там вероятность оформить кредит на банковский счет еще ниже.
Людям, которые не пользуются подобными услугами, может показаться странным, кто и зачем обращается за микрозаймами? Есть много причин обратиться за микрокредитом и получить его на банковский счет:
- Банально не хватает денег до следующей зарплаты. Такое часто случается именно с молодежным сегментом населения, который может потратить всю ЗП за несколько дней, а потом, как говорят в народе, “кусать локти”;
- Внезапно заболел зуб и нужны средства на лекарства или поход к стоматологу;
- Потек кран или забился сток – есть домашние проблемы, которые срочно нужно решать, иначе материальный ущерб будет значительно больше;
- Украли/потеряли кошелек со всеми сбережениями – такое тоже бывает;
- Вас пригласили на день рождения, а в нужный момент баланс на карточках оказался пустым.
Честно говоря, примеры различных форс-мажорных обстоятельств можно перечислять еще долго, ведь деньги нужны в любых ситуациях.
Что нужно знать, чтобы выбрать надежного кредитора?
Есть два способа поиска кредитора. Первый — воспользоваться Google поисковиком/AI-ассистентом и довериться своей интуиции и анализу данных. Другой способ, зайти на сайт 100kredit и выбрать компании из списка. Анализировать самостоятельно кредитную компанию сложно, ведь часто файлы с условиями кредита довольно запутанные. Легко можно запутаться с такими терминами, как РГПС, Существенные характеристики, Штрафные Пени, Тело кредита, Пролонгация, Грейс-период и прочее.
Выбрав наш сайт, вы сразу делаете ход конем, так как получаете доступ ко всем МФО, а также:
- Видите реальную оценку;
- Получаете информацию о новых, популярных, старых или закрывшихся МФО;
- Можете наглядно увидеть весь процесс заказа в личном кабинете;
- Узнаете реальные отзывы от пользователей, бравших кредит;
- В каждом обзоре МФО кратко указаны самые главные характеристики кредита;
- Имеете возможность подать реальную жалобу на то или иное МФО;
- Возможность сразу увидеть реальные проценты и ознакомиться с документами по кредиту;
- Имеете возможность видеть актуальную постоянно обновляющуюся информацию.
Поисковики не дают реальной картины. Часто на первых местах вы можете увидеть кредиторов, которые могут работать без лицензии, или же как-то завуалированно демонстрировать свои условия. Например, часто на кредитном калькуляторе мы можем видеть “кредит под 0,01%”, а по факту заем предоставляется с комиссией 20%. Именно об этом пользователи могут узнать только после оформления. Выбирая сайт 100 Кредит, вы сразу узнаете все о комиссиях и РГПС. Ну и не забывайте, что перечень кредитных карт тоже доступен на портале 100 Кредит.
“А мне точно дадут кредит?” – требования микрокредитов к заемщикам
Тот факт, что микрокредитные организации требуют минимум документов, делает их безумно популярными. Достаточно базового набора документов и 5 минут времени, чтобы сумма в районе 1 минимальной ЗП оказалась на вашем банковском счету. Риск отказа минимален, если у вас есть:
- Гражданство Украины;
- Возраст от 18 лет;
- Паспорт и ИНН;
- Регистрация места жительства;
- Банковская карта на ваше имя.
Важно внимательно заполнять данные, так как небольшая ошибка будет грозить отказом, и заполнять все поля, даже если они не обязательны.
Юридические тонкости
Выдача микрокредитов строго контролируется НБУ. По состоянию на сейчас заемщик более защищен, чем МФО. Процентная ставка не может быть выше, чем 1%, а долг по займу не будет превышать сумму, которая вдвое больше тела кредита (при условии оформления до 1 мин. зарплаты). Существенно усилена верификация личности, введена система BankID, только тот заемщик, который подает заявку на кредит, должен получить средства. Каждая микрокредитная организация обязана предоставлять реальные примеры расчета кредита, описывать точные условия в Существенных Характеристиках и предоставлять бесплатное право возвращать заем в течение 14 дней. Важные изменения коснулись также защищенной категории лиц, особенно военных, которым на момент службы приостанавливается начисление процентов. Отдельно регуляция пересмотрела условия работы коллекторских компаний, которые не могут теперь наведываться в жилища граждан, звонить их родным или прибегать к угрозам. Реестр коллекторских компаний строго контролируется, а работа в корне изменена.
Что по срокам, ставкам, комиссиям?
Сегодня у заемщика, который хочет получить кредит в микрофинансовых компаниях, часто не хватает времени на то, чтобы реально исследовать компанию. Иногда деньги нужны срочно, поэтому мы даже не задумываемся о том, на какие проценты подписываемся. Однако мы призываем вас не спешить, а реально изучить условия кредитования, если вам нужен самый выгодный кредит. Сегодня поделить рынок можно на невыгодные условия и выгодные.
- Невыгодные условия – это оформление займа под 1% в день, с комиссией 20-25% и обязательной уплатой процентов в течение 5-15 дней;
- Выгодные условия – это оформление кредита под 0,01%-0,8% в день с комиссией 5-15% и обязательной уплатой процентов в течение 5-30 дней.
Фактически, комиссия у всех уравнивается под одним общим знаменателем. Борьба идет за льготную ставку, ведь именно под 0,01% стремится получить средства в кредит каждый заемщик, даже если есть комиссия.
А если мне отказывают, можно ли увеличить шансы на одобрение?
Однозначно можно, и за годы работы заемщики создали ряд правил, которые существенно повышают ваш шанс на получение кредита на банковский счет. Особенно популярны эти методы среди людей с очень плохой кредитной историяй:
- Подавайте заявку на незначительные суммы, чем меньше деньги, тем выше вероятность одобрения;
- Очень плохая кредитная история является наибольшим фактором, из-за которых МФО выдает отказ. Закрытие даже малейших долгов улучшает эту ситуацию;
- Банальные ошибки при заполнении. Опечатки в ФИО или ошибки в паспортных данных сразу поставят вам маркер отказа;
- Банковская карта, на которую вы подаете запрос на выплату, вам не принадлежит, или на ней нет обязательной минимальной суммы для верификации (1-5 грн).
К сожалению, о причине отказа узнать не получится, поэтому, если вам отказали, это останется корпоративной тайной. Оформление займа и его возврат помогает улучшить кредитный рейтинг. Банки видят, что вы ответственный заемщик даже в том случае, если раньше имели с этим проблемы. Со временем доверие финансовых структур повысится, и когда это случится, обычно финансовые представители крупных банков самостоятельно звонят и предлагают оформить заем.
Как рассчитать процент по кредиту?
Рассчитать проценты по кредиту сегодня легко можно с помощью кредитных калькуляторов, которые представлены едва ли не на каждом сайте. Достаточно указать сумму, проценты, срок и узнать, сколько процентов вы заплатите. Расчет не сложный, и его можно сделать собственноручно, воспользовавшись нашей формулой.
Допустим, вы оформили 8000 грн под 0,7% в день. Чтобы узнать дневной процент, нужно сумму кредита умножить на процентную ставку и разделить на 100.
- 8000 * 0,7 / 100 = 56 гривен.
То есть 56 гривен придется платить, если оформить заем на таких условиях. Это немало, поэтому использование этих денег выгодно только в том случае, если использовать их недолго. При условии, что кредит оформлен на 20 дней, то 56 * 20 = 1120 грн.
Как быстро происходит зачисление денег?
Обычно этот процесс занимает считанные минуты. Благодаря современным технологиям и автоматизированным системам принятия решений, большинство микрофинансовых организаций обрабатывают заявки почти мгновенно. Если вы новый клиент, на заполнение анкеты, верификацию личности через BankID и привязку карты уйдет около 10-15 минут. Но как только кредит окончательно одобрен, деньги поступают на ваш банковский счет в течение 1-5 минут.
Для постоянных клиентов все еще проще: достаточно зайти в личный кабинет, выбрать нужную сумму, срок и нажать кнопку подтверждения. В таком случае средства зачисляются фактически за минуту. Весомым преимуществом МФО является то, что их системы работают круглосуточно. Поэтому вы можете получить финансовый перевод даже поздно ночью, в выходные или на государственные праздники, когда традиционные отделения банков закрыты.
Однако стоит помнить об одном нюансе: скорость зачисления иногда зависит от регламента работы вашего банка. В большинстве случаев переводы на карту происходят мгновенно, но крайне редко случаются технические задержки со стороны банка-эмитента. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше использовать карты популярных украинских банков со стабильной работой.
Возврат средств
При привязке банковской карты вы даете согласие на то, что средства будут списываться автоматически, когда настанет день уплаты процентов. Если вы ожидаете автоматическое списание, убедитесь, что на карте достаточно средств. Лучше вносить оплату заранее, используя доступные способы в личном кабинете.
Гасить займы можно 4 способами:
- Онлайн в личном кабинете через реквизиты карточки;
- Переводом по счету, так называемый IBAN-платеж;
- Поход в банк и оплата в кассе;
- Оплата через терминалы наличных платежей.
Возврат долга — самый ответственный момент, потому что, если этого не сделать вовремя, вас ожидает ряд неприятностей, которые прописаны в файле с возможными предупреждениями. Иногда штраф накладывается сразу за первый день и растет с каждым последующим днем просрочки.
Если не заплатить вовсе, вас ожидает ряд действий, которые четко регламентируются законодательством. Вот, что произойдет, если не платить долг и игнорировать кредитора:
- Будут постоянно поступать сообщения и телефонные звонки с требованием вернуть долг;
- Испортится кредитная история. Новый заем на банковский счет будет взять практически невозможно;
- Долг может быть продан в коллекторскую компанию, либо МФО подготовит судебный иск против вас и, в случае проигрыша суда, исполнительная служба силой взыщет с вас средства.
Ответственность за кредит ложится полностью на ваши плечи. Нужно понимать, что никто кроме вас не будет отвечать в суде за этот долг, поэтому подходите к выбору займа обдуманно и делайте это только в крайнем случае.
Пролонгация – реальный шанс спасти ситуацию, когда нет денег?
Если вариант “идти в суд” или “коммуницировать с коллекторами” вам не подходит, в таком случае переходим к изучению пролонгации. Сам факт пролонгации МФО не любит разглашать, ведь фактически они платят свои деньги вам, чтобы вы закрыли предыдущий кредит и получили лучшие условия:
- Пролонгация действует как перекредитование, а не просрочка;
- Это позволяет гарантированно сохранить вашу кредитную историю положительной.
Даже если функции пролонгации нет в фактических документах компании, все равно не стесняйтесь об этом спросить. Часто даже другое МФО предоставляет услуги перекредитования для населения, так как понимает, что от форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован.