Кредити для бізнесу

Фінансування може бути необхідним бізнесу на будь-якому етапі – від запуску справи до розширення підприємства. Коли власних коштів недостатньо, можна скористатися кредитами для бізнесу від українських банків.

В Україні підприємці можуть розглядати програми від банків, державної підтримки або кредити без застави. Умови залежать від суми кредиту, термінів, призначення коштів та інших факторів.

Перед поданням заявки на кредитування варто не лише ознайомитися з переліком документів, але й вивчити усі запропоновані програми.

Чи може новостворений бізнес отримати кредит?

Так, але більшість банків вимагають певний мінімальний строк роботи підприємства, тому умови для стартапів зазвичай обмеженіші;

Чим кредит для бізнесу відрізняється від споживчого?

Оцінюється не лише позичальник як фізична особа, а й фінансовий стан самого підприємства: обороти, звітність та зобов’язання.

Кредити для бізнесу в Україні: які документи варто підготувати

Українські підприємці можуть залучати кредити для бізнесу в Україні для поповнення оборотних коштів, купівлі обладнання або транспорту, реалізації проектів інвестування.

Перелік документів, необхідних для отримання кредиту, залежить від банку, де він оформлюється. Крім того, документи для ФОП та юридичної особи можуть відрізнятися.

Зазвичай потрібно підготувати:

• паспорт та ІПН;
• документи про державну реєстрацію ФОП або юридичної особи;
• виписки за банківськими рахунками;
• фінансову та податкову звітність;
• інформацію про доходи, обороти та поточні зобов’язання;
• документи щодо застави, якщо кредит передбачає забезпечення;
• план або документи про цільове використання коштів для окремих інвестиційних програм.

Крім того, деякі документи можна надати банку в електронному вигляді через особистий кабінет.

Чи однаковий пакет документів для ФОП і ТОВ?

Ні. Юридичній особі зазвичай додатково потрібні статутні документи та підтвердження повноважень підписанта;

Чи можна подати документи без візиту у відділення?

Так, більшість банків приймають скани через бізнес-кабінет із підписанням КЕП.

Умови та особливості кредитів для бізнесу

Кредитування для бізнесу – спеціальна програма для підприємців за пільговими умовами, наприклад, зниженими процентними ставками. Вона актуальна для розвитку компанії або закриття поточних потреб.

Особливості кредиту визначає банк. Спочатку проводиться оцінка позичальника, його фінансового стану та стану його бізнесу:

• термін роботи;
• обороти;
• дохідність;
• фінансові показники;
• кредитна історія.

Інколи програма потребує надання цілі або цілей кредитних коштів. Лише після цього банк нараховує гроші.

До моменту подачі заявки варто перевірити:

1. максимальну суму кредиту;
2. процентну ставку та спосіб її нарахування;
3. термін кредитування;
4. графік та періодичність платежів;
5. вимоги до застави або поручительства;
6. комісії та додаткові платежі;
7. нюанси дострокового погашення.

Я думаю, що підприємець повинен оцінювати кредит не за одним показником, а за загальною вартістю фінансування та відповідністю можливостям бізнесу. Особливо важливо заздалегідь розрахувати майбутні платежі. А також визначити, чи зможе компанія закривати їх навіть у випадку зниження доходів.

Що банк перевіряє насамперед?

Термін роботи компанії, обороти за рахунками, фінансові показники та кредитну історію;

Чи завжди потрібно вказувати мету кредиту?

Ні, для овердрафту та поповнення обігових коштів ціль часто не деталізується, а для інвестиційних програм вона обов’язкова.

Кредити для бізнесу Приватбанк: програми та умови

Приватбанк – один із найбільших банків України. Він пропонує клієнтам декілька варіантів кредитування:

• поповнення обігових коштів;
• інвестиційні позики;
• фінансування придбання основних засобів;
• бізнес-овердрафт;
• лізинг;
• окремі програми для агробізнесу.

Наприклад, лінія на поповнення обігового капіталу передбачає 36 місяців. Для мікробізнесу ця сума може складати 100 тис. – 10 млн грн, а для малого – від 500 тис. до 50 млн грн. Стандартно банк вказує 15% річних, а для учасників програми «Доступні кредити 5-7-9%» застосовуються пільгові умови.

Програма	Сума	Строк	Застава
Бізнес-овердрафт	До 4 млн грн	До 90 днів	Не потрібна
Кредитна лінія	До 10 млн грн для мікробізнесу	До 36 місяців	Залежить від умов
Кредит на основні засоби	240 тис. грн і більше	До 5 років	Техніка, що купується
Фінансовий лізинг	Залежить від об’єкта	До 5 років	Не потрібна
Інвестиційний кредит	Від 10 млн грн	До 7 років	Майно, майнові права, порука

Точна сума та річна ставка залежать від програми, а також самого позичальника. Крім того, частина продуктів Привату доступні в програмі «Кредити для бізнесу 5-7-9%». Тому її умови часто відмінні від стандартного кредитування.

Чи потрібна застава для бізнес-овердрафту в Приватбанку?

Ні, овердрафт надається без забезпечення, а ліміт залежить від оборотів по рахунку;

Яка ставка діє за стандартною кредитною лінією?

Банк орієнтовно вказує 15% річних, але для учасників державної програми умови пільгові.

Кредити для бізнесу Приват: етапи кредитування

Оформлення кредиту в Приватбанку або будь-якому іншому залежить від обраної програми. Увесь процес можна поділити на кілька етапів.

1. Вибір програми кредитування. Власник бізнесу визначає, для чого саме потрібні кошти, обираючи потрібний продукт – кредитна лінія, овердрафт тощо;
2. Подання заявки. Заявку можна оформити через «Приват24 для бізнесу» або у відділенні банку, звернувшись туди для консультації;
3. Надання документів. Клієнт надає необхідний пакет: документи про реєстрацію підприємства, структуру власності, фінансову звітність та інші довідки. Після надання вони перевіряються банком;
4. Оцінювання позичальника. Перед ухваленням рішення банк перевіряє платоспроможність компанії, поточний фінансовий стан і кредитну історію. Після цього визначається сума кредиту;
5. Ухвалення рішення та підписання договору. Якщо рішення позитивне, погоджуються остаточні умови кредитування, після чого сторони підписують кредитну документацію;
6. Зарахування коштів. Як тільки усі умови виконані сторонами, кошти зараховуються на поточний рахунок компанії.

Пришвидшити процес кредитування можна через онлайн-формат. Заявка подається через сайт банку або офіційний додаток. Перевірка підприємства банком займає максимум 24 години.

Скільки часу займає розгляд заявки?

За онлайн-заявкою перевірка підприємства може тривати до 24 годин, складніші інвестиційні кредити розглядаються довше;

Чи можна пройти всі етапи дистанційно?

Так, подання заявки, надання документів і підписання договору доступні через бізнес-кабінет.

Кредити для бізнесу Ощадбанк: можливості для підприємців

Кредити для бізнесу Ощадбанк доступні клієнтам «Ощаду». Банк надає програми для ФОП та юридичних осіб. Вони можуть бути використані для купівлі обладнання, транспорту, нерухомості або поповнення оборотного капіталу.

Отримати кредитування можна не лише у відділенні банку. Подати заявку також можна через онлайн-сервіс «Ощадбізнес»: сам банк зазначає, що попереднє рішення надходить протягом доби з моменту подачі заявки.

Варіант фінансування	Призначення	Строк	Основна особливість
Овердрафт	Покриття касових розривів	До 1 року	Для оперативних платежів
Кредит на розвиток	Поповнення обігових коштів та інші потреби бізнесу	Відповідно до вибраної програми	Можливість онлайн-заявки
5-7-9%	Інвестиційні та інші цілі	До 10 років	Ставка від 1% залежно від цілі
Кредит під депозит	Фінансування під забезпечення депозиту	Відповідно до встановлених умов	Заставою є депозит в Ощадбанку
Кредит за програмами ЄБРР	Оборотний капітал та інвестиції	До 66 місяців	Можливі програми з грантовою складовою

За державною програмою «5-7-9%» Ощадбанк призначає ставку від 1% річних залежно від цільового призначення. Термін кредитування – до 10 років, комісія – 1,5% суми кредиту.

Я вважаю, що багато хто недооцінює програму за підтримки ЄБРР. Вона передбачає від 9 до 66 місяців на придбання основних засобів, а також 9-30 місяців на поповнення обігових коштів. Можливості Ощадбанку охоплюють як короткострокове фінансування, так і довгострокові інвестиції.

Яка мінімальна ставка можлива в Ощадбанку?

За програмою «5-7-9%» ставка може стартувати від 1% річних, але це залежить від цільового призначення коштів;

Що дає програма ЄБРР?

Фінансування основних засобів до 66 місяців та можливість грантової складової для окремих проектів.

Кредити для бізнесу Монобанк: основні умови та особливості для оформлення

Клієнти-підприємці Монобанку можуть скористатися програмою «Аванс для бізнесу». Це короткостроковий кредит для бізнесу від Монобанк, який можна використати для поповнення оборотних коштів або покриття тимчасового касового розриву. Ліміт встановлюється на основі обороту за еквайрингом Mono.

Основні умови:

• сума – від 50 тис. до 1 млн грн;
• строк – до 2 місяців;
• комісія – 0,05% на день;
• застава – не потрібна;
• оформлення – онлайн.

Кошти можна отримати через бізнес-кабінет, після підписання договору КЕП. Погашення можливе автоматично з оплат, які надходять через еквайринг, або самостійно з рахунку. Дострокове погашення кредиту не передбачає комісії.

Від чого залежить ліміт «Авансу для бізнесу»?

Від обороту за еквайрингом Mono, тому чим більші надходження, тим вищий доступний ліміт;

Чи є штраф за дострокове закриття?

Ні, дострокове погашення не передбачає додаткової комісії.

Кредити для бізнесу ПУМБ: доступні програми та умови

Банк пропонує фінансування для ФОП та юридичних осіб. Серед видів кредитів для бізнесу ПУМБ – кредит «всеБІЗНЕС», овердрафт, генеральний кредитний ліміт, програма «5-7-9%», окремі рішення для придбання обладнання.

Програма	Сума	Термін	Особливість
«всеБІЗНЕС»	До 3 млн грн	До 36 місяців	Без застави та поруки
Овердрафт «Легкий»	До 5 млн грн	До 1 року	Для покриття касових розривів
Генеральний кредитний ліміт	До 150 млн грн	Згідно з договором	Оборотні та інвестиційні потреби
5-7-9%	Згідно з програмою кредитування	Залежить від програми	Державна підтримка
«Енергокредит»	До 10 млн грн	До 3 років	Придбання енергетичного обладнання

Умови кредитування в ПУМБ залежать від виду фінансування, суми, строку та характеристик позичальника. Для ФОП кращим варіантом є програма «всеБІЗНЕС» – кредит до 3 млн грн строком до 36 місяців, який можна оформити без застави та поруки.

Яка програма ПУМБ найзручніша для ФОП?

«всеБІЗНЕС» – до 3 млн грн на строк до 36 місяців без застави та поруки;

Для чого призначений «Енергокредит»?

Для придбання та встановлення енергетичного обладнання на суму до 10 млн грн.

Кредити для бізнесу від держави: доступні програми підтримки

Кредити для бізнесу від держави дають можливість отримати фінансування через партнерські банки. Основною програмою залишається «Доступні кредити 5-7-9%». Вона фінансує інвестиційні проекти, оборотний капітал та рефінансування.

Відсоткова ставка залежить від типу позичальника та призначення коштів. Деякі підприємства можуть отримати окремі умови, якщо:

• працюють у пріоритетних напрямках, які визначені державою;
• потребують фінансування на відновлення роботи.

Не менш популярною є «Енергокредит». Програма використовується для купівлі або встановлення генераційного обладнання. У цьому випадку кредитна ставка складає 0% річних, а сума – до 10 млн грн.

Де оформлюються державні кредити для бізнесу?

Тільки через банки-партнери програми, окремої державної установи для видачі коштів не існує;

Чи справді ставка за «Енергокредитом» нульова?

Так, програма передбачає 0% річних, однак банк може встановлювати власні комісії за обслуговування.

Кредити для бізнесу 5 7 9: умови програми

5-7-9% – програма кредитування в Україні, яка доступна в багатьох банках. Її назва напряму пов’язана з річними ставками – 5%, 7% або 9%. Але часто банківська установа може надавати й інший відсоток.

Це державна програма. Вона полягає в компенсації державою частини процентної ставки, а сам підприємець отримує кошти на умовах програми. В майбутньому їх можна використати для інвестування, поповнення оборотного капіталу, рефінансування.

Параметр	Умова
Назва програми	«Доступні кредити 5-7-9%»
Процентна ставка	5%, 7% або 9% річних залежно від умов
Позичальники	ФОП та підприємства ММСП
Призначення	Інвестиції, оборотний капітал, рефінансування
Оформлення	Через банки-учасники програми
Забезпечення	Залежить від виду кредиту та умов банку

Особливості кредитування залежать від конкретної програми та банку. Перед оформленням варто уточнити не лише процентну ставку, але й інші умови кредитування.

Хто може скористатися програмою 5-7-9%?

ФОП та підприємства мікро-, малого й середнього бізнесу, які відповідають критеріям програми;

Чи завжди ставка буде саме 5, 7 або 9%?

Ні, залежно від напряму та статусу позичальника банк може застосувати інший відсоток.

Вимоги до кредитів для бізнесу без застави

Кредити для бізнесу без застави дають можливість отримати гроші без передачі банку майна підприємця. Полегшені, на перший погляд, умови не виключають вимоги до позичальника.

Перед кредитуванням банк все одно перевірить стан підприємства, кредитну історію та інші фактори.

До прикладу, кредити для бізнесу Приват пропонують онлайн-кредит до 1,5 млн грн без застави. Щоб отримати цей вид фінансування, потрібно:

1. мати зареєстрований та діючий бізнес;
2. підтвердити доходи або обороти за рахунками;
3. не мати суттєвої заборгованості;
4. надати банку необхідні документи та відомості про діяльність;
5. відповідати критеріям кредитоспроможності банку.

Інколи беззаставний кредит можна отримати онлайн. Наприклад, у ПУМБ або Приватбанку.

Чи дорожчий кредит без застави?

Зазвичай так: за відсутності забезпечення банк компенсує ризик вищою ставкою або меншим лімітом;

Чи можна оформити такий кредит повністю онлайн?

Так, зокрема у ПУМБ та Приватбанку заявка подається через бізнес-кабінет.