Финансирование может быть необходимо бизнесу на любом этапе – от запуска дела до расширения предприятия. Когда собственных средств недостаточно, можно воспользоваться кредитами для бизнеса от украинских банков.
В Украине предприниматели могут рассматривать программы от банков, государственной поддержки или кредиты без залога. Условия зависят от суммы кредита, сроков, назначения средств и других факторов.
Перед подачей заявки на кредитование стоит не только ознакомиться с перечнем документов, но и изучить все предложенные программы.
Может ли новосозданный бизнес получить кредит?
Чем кредит для бизнеса отличается от потребительского?
Кредиты для бизнеса в Украине: какие документы стоит подготовить
Украинские предприниматели могут привлекать кредиты для бизнеса в Украине для пополнения оборотных средств, покупки оборудования или транспорта, реализации инвестиционных проектов.
Перечень документов, необходимых для получения кредита, зависит от банка, где он оформляется. Кроме того, документы для ФЛП и юридического лица могут отличаться.
Обычно нужно подготовить:
- паспорт и ИНН;
- документы о государственной регистрации ФЛП или юридического лица;
- выписки по банковским счетам;
- финансовую и налоговую отчётность;
- информацию о доходах, оборотах и текущих обязательствах;
- документы по залогу, если кредит предусматривает обеспечение;
- план или документы о целевом использовании средств для отдельных инвестиционных программ.
Кроме того, некоторые документы можно предоставить банку в электронном виде через личный кабинет.
Одинаковый ли пакет документов для ФЛП и ООО?
Можно ли подать документы без визита в отделение?
Условия и особенности кредитов для бизнеса
Кредитование для бизнеса – специальная программа для предпринимателей на льготных условиях, например, со сниженными процентными ставками. Она актуальна для развития компании или закрытия текущих потребностей.
Особенности кредита определяет банк. Сначала проводится оценка заёмщика, его финансового состояния и состояния его бизнеса:
- срок работы;
- обороты;
- доходность;
- финансовые показатели;
- кредитная история.
Иногда программа требует указания цели или целей кредитных средств. Только после этого банк начисляет деньги.
До момента подачи заявки стоит проверить:
- максимальную сумму кредита;
- процентную ставку и способ её начисления;
- срок кредитования;
- график и периодичность платежей;
- требования к залогу или поручительству;
- комиссии и дополнительные платежи;
- нюансы досрочного погашения.
Я думаю, что предприниматель должен оценивать кредит не по одному показателю, а по общей стоимости финансирования и соответствию возможностям бизнеса. Особенно важно заранее рассчитать будущие платежи. А также определить, сможет ли компания закрывать их даже в случае снижения доходов.
Что банк проверяет в первую очередь?
Всегда ли нужно указывать цель кредита?
Кредиты для бизнеса Приватбанк: программы и условия
Приватбанк – один из крупнейших банков Украины. Он предлагает клиентам несколько вариантов кредитования:
- пополнение оборотных средств;
- инвестиционные займы;
- финансирование приобретения основных средств;
- бизнес-овердрафт;
- лизинг;
- отдельные программы для агробизнеса.
Например, линия на пополнение оборотного капитала предусматривает 36 месяцев. Для микробизнеса эта сумма может составлять 100 тыс. – 10 млн грн, а для малого – от 500 тыс. до 50 млн грн. Стандартно банк указывает 15% годовых, а для участников программы «Доступные кредиты 5-7-9%» применяются льготные условия.
| Программа | Сумма | Срок | Залог |
|---|---|---|---|
| Бизнес-овердрафт | До 4 млн грн | До 90 дней | Не нужен |
| Кредитная линия | До 10 млн грн для микробизнеса | До 36 месяцев | Зависит от условий |
| Кредит на основные средства | 240 тыс. грн и больше | До 5 лет | Приобретаемая техника |
| Финансовый лизинг | Зависит от объекта | До 5 лет | Не нужен |
| Инвестиционный кредит | От 10 млн грн | До 7 лет | Имущество, имущественные права, поручительство |
Точная сумма и годовая ставка зависят от программы, а также от самого заёмщика. Кроме того, часть продуктов Привата доступны в программе «Кредиты для бизнеса 5-7-9%». Поэтому её условия часто отличаются от стандартного кредитования.
Нужен ли залог для бизнес-овердрафта в Приватбанке?
Какая ставка действует по стандартной кредитной линии?
Кредиты для бизнеса Приват: этапы кредитования
Оформление кредита в Приватбанке или любом другом зависит от выбранной программы. Весь процесс можно разделить на несколько этапов.
- Выбор программы кредитования. Владелец бизнеса определяет, для чего именно нужны средства, выбирая нужный продукт – кредитная линия, овердрафт и т. д.;
- Подача заявки. Заявку можно оформить через «Приват24 для бизнеса» или в отделении банка, обратившись туда за консультацией;
- Предоставление документов. Клиент предоставляет необходимый пакет: документы о регистрации предприятия, структуру собственности, финансовую отчётность и другие справки. После предоставления они проверяются банком;
- Оценка заёмщика. Перед принятием решения банк проверяет платёжеспособность компании, текущее финансовое состояние и кредитную историю. После этого определяется сумма кредита;
- Принятие решения и подписание договора. Если решение положительное, согласовываются окончательные условия кредитования, после чего стороны подписывают кредитную документацию;
- Зачисление средств. Как только все условия выполнены сторонами, средства зачисляются на текущий счёт компании.
Ускорить процесс кредитования можно через онлайн-формат. Заявка подаётся через сайт банка или официальное приложение. Проверка предприятия банком занимает максимум 24 часа.
Сколько времени занимает рассмотрение заявки?
Можно ли пройти все этапы дистанционно?
Кредиты для бизнеса Ощадбанк: возможности для предпринимателей
Кредиты для бизнеса Ощадбанк доступны клиентам «Ощада». Банк предоставляет программы для ФЛП и юридических лиц. Они могут быть использованы для покупки оборудования, транспорта, недвижимости или пополнения оборотного капитала.
Получить кредитование можно не только в отделении банка. Подать заявку также можно через онлайн-сервис «Ощадбизнес»: сам банк отмечает, что предварительное решение поступает в течение суток с момента подачи заявки.
| Вариант финансирования | Назначение | Срок | Основная особенность |
|---|---|---|---|
| Овердрафт | Покрытие кассовых разрывов | До 1 года | Для оперативных платежей |
| Кредит на развитие | Пополнение оборотных средств и другие потребности бизнеса | В соответствии с выбранной программой | Возможность онлайн-заявки |
| 5-7-9% | Инвестиционные и другие цели | До 10 лет | Ставка от 1% в зависимости от цели |
| Кредит под депозит | Финансирование под обеспечение депозита | В соответствии с установленными условиями | Залогом является депозит в Ощадбанке |
| Кредит по программам ЕБРР | Оборотный капитал и инвестиции | До 66 месяцев | Возможны программы с грантовой составляющей |
По государственной программе «5-7-9%» Ощадбанк назначает ставку от 1% годовых в зависимости от целевого назначения. Срок кредитования – до 10 лет, комиссия – 1,5% суммы кредита.
Я считаю, что многие недооценивают программу при поддержке ЕБРР. Она предусматривает от 9 до 66 месяцев на приобретение основных средств, а также 9-30 месяцев на пополнение оборотных средств. Возможности Ощадбанка охватывают как краткосрочное финансирование, так и долгосрочные инвестиции.
Какая минимальная ставка возможна в Ощадбанке?
Что даёт программа ЕБРР?
Кредиты для бизнеса Монобанк: основные условия и особенности оформления
Клиенты-предприниматели Монобанка могут воспользоваться программой «Аванс для бизнеса». Это краткосрочный кредит для бизнеса от Монобанк, который можно использовать для пополнения оборотных средств или покрытия временного кассового разрыва. Лимит устанавливается на основе оборота по эквайрингу Mono.
Основные условия:
- сумма – от 50 тыс. до 1 млн грн;
- срок – до 2 месяцев;
- комиссия – 0,05% в день;
- залог – не нужен;
- оформление – онлайн.
Средства можно получить через бизнес-кабинет, после подписания договора КЭП. Погашение возможно автоматически с оплат, которые поступают через эквайринг, или самостоятельно со счёта. Досрочное погашение кредита не предусматривает комиссии.
От чего зависит лимит «Аванса для бизнеса»?
Есть ли штраф за досрочное закрытие?
Кредиты для бизнеса ПУМБ: доступные программы и условия
Банк предлагает финансирование для ФЛП и юридических лиц. Среди видов кредитов для бизнеса ПУМБ – кредит «всеБИЗНЕС», овердрафт, генеральный кредитный лимит, программа «5-7-9%», отдельные решения для приобретения оборудования.
| Программа | Сумма | Срок | Особенность |
|---|---|---|---|
| «всеБИЗНЕС» | До 3 млн грн | До 36 месяцев | Без залога и поручительства |
| Овердрафт «Лёгкий» | До 5 млн грн | До 1 года | Для покрытия кассовых разрывов |
| Генеральный кредитный лимит | До 150 млн грн | Согласно договору | Оборотные и инвестиционные потребности |
| 5-7-9% | Согласно программе кредитования | Зависит от программы | Государственная поддержка |
| «Энергокредит» | До 10 млн грн | До 3 лет | Приобретение энергетического оборудования |
Условия кредитования в ПУМБ зависят от вида финансирования, суммы, срока и характеристик заёмщика. Для ФЛП лучшим вариантом является программа «всеБИЗНЕС» – кредит до 3 млн грн сроком до 36 месяцев, который можно оформить без залога и поручительства.
Какая программа ПУМБ наиболее удобна для ФЛП?
Для чего предназначен «Энергокредит»?
Кредиты для бизнеса от государства: доступные программы поддержки
Кредиты для бизнеса от государства дают возможность получить финансирование через партнёрские банки. Основной программой остаётся «Доступные кредиты 5-7-9%». Она финансирует инвестиционные проекты, оборотный капитал и рефинансирование.
Процентная ставка зависит от типа заёмщика и назначения средств. Некоторые предприятия могут получить отдельные условия, если:
- работают в приоритетных направлениях, определённых государством;
- нуждаются в финансировании на восстановление работы.
Не менее популярной является «Энергокредит». Программа используется для покупки или установки генерационного оборудования. В этом случае кредитная ставка составляет 0% годовых, а сумма – до 10 млн грн.
Где оформляются государственные кредиты для бизнеса?
Действительно ли ставка по «Энергокредиту» нулевая?
Кредиты для бизнеса 5 7 9: условия программы
5-7-9% – программа кредитования в Украине, которая доступна во многих банках. Её название напрямую связано с годовыми ставками – 5%, 7% или 9%. Но часто банковское учреждение может предоставлять и другой процент.
Это государственная программа. Она заключается в компенсации государством части процентной ставки, а сам предприниматель получает средства на условиях программы. В дальнейшем их можно использовать для инвестирования, пополнения оборотного капитала, рефинансирования.
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Название программы | «Доступные кредиты 5-7-9%» |
| Процентная ставка | 5%, 7% или 9% годовых в зависимости от условий |
| Заёмщики | ФЛП и предприятия ММСП |
| Назначение | Инвестиции, оборотный капитал, рефинансирование |
| Оформление | Через банки-участники программы |
| Обеспечение | Зависит от вида кредита и условий банка |
Особенности кредитования зависят от конкретной программы и банка. Перед оформлением стоит уточнить не только процентную ставку, но и другие условия кредитования.
Кто может воспользоваться программой 5-7-9%?
Всегда ли ставка будет именно 5, 7 или 9%?
Требования к кредитам для бизнеса без залога
Кредиты для бизнеса без залога дают возможность получить деньги без передачи банку имущества предпринимателя. Облегчённые, на первый взгляд, условия не исключают требований к заёмщику.
Перед кредитованием банк всё равно проверит состояние предприятия, кредитную историю и другие факторы.
К примеру, кредиты для бизнеса Приват предлагают онлайн-кредит до 1,5 млн грн без залога. Чтобы получить этот вид финансирования, нужно:
- иметь зарегистрированный и действующий бизнес;
- подтвердить доходы или обороты по счетам;
- не иметь существенной задолженности;
- предоставить банку необходимые документы и сведения о деятельности;
- соответствовать критериям кредитоспособности банка.
Иногда беззалоговый кредит можно получить онлайн. Например, в ПУМБ или Приватбанке.
Дороже ли кредит без залога?
Можно ли оформить такой кредит полностью онлайн?
Важная информация согласно Постановлению НБУ № 100
- При получении кредита у заемщика возникают расходы в виде процентов, пени и иных платежей, согласно условиям кредитного договора;
- В случае несвоевременного погашения кредитной задолженности либо иных нарушений условий договора к заемщику могут быть применены штрафные санкции, согласно условиям кредитного договора;
- В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право в любое время без дополнительного согласования с заемщиком уступить свои права (продать право требования) по договору третьему лицу либо заключить договор на оказание юридических услуг по взысканию задолженности и другие договоры;
- Нарушение исполнения обязательства по возврату потребительского кредита может повлиять на кредитную историю и затруднить получение потребительского кредита в дальнейшем;
- Кредитор начинает действия, направленные на реализацию своего права требовать возврата просроченного кредита (урегулирование просроченной задолженности), со следующего дня после даты возврата кредита, указанной в договоре;
- В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор имеет право обратиться в суд, что может привести к принудительному взысканию задолженности.