Що таке пролонгація кредиту?

Кожен з нас у житті, хто частенько брав кредити, 100% прострочував позику.

В такому випадку, є два варіанти, або вимкнути телефон та не відповідати на телефонні дзвінки з банку чи ігнорувати всі МФО України або зателефонувати першому та скористатись дією опції пролонгація. Що таке пролонгація кредиту, коли її можна застосувати та які види існують: про все це ми розповіли у цій статті.

Власне, слово “пролонгація” походить від англійського слова “long”, що означає “довгий”. Однак у нашому випадку не зовсім доцільно застосовувати це слово до продовження кредитного терміну, тому ми рекомендуємо використовувати таке слово, як “реструктуризація”. Насправді, реструктуризація охоплює не тільки продовження терміну позики, але й може передбачати зміни, от як зміна відсотка, зміна платежів.

Реструктуризація здебільшого стосується тіла кредиту, що це таке ми зараз більш детально поговоримо.

Що таке Тіло Кредиту?

Тіло Кредиту – це та грошова сума кредитної позики, яку ви отримали під час підписання договору з МФО чи банком. Тобто якщо ви оформили позику на 20,000 грн тіло боргу становить 20,000 грн. Саме на цю позику і нараховуються проценти.

Основні умови пролонгації

Інколи банки чи нові МФО можуть застосовувати звичайні умови пролонгації, наприклад, тільки тим клієнтам, які відповідально погашають свої позики. Цим клієнтам пропонують продовжити гасіння боргу ще на один рік. Відзначимо, що подібна позика діє тільки для тих клієнтів, які вчасно сплачували всі свої платежі до цього. При такій схемі місячний платіж, який зазвичай становив певний відсоток, пропорційно зменшується відповідно до основної суми позики.

Така позика набагато легше сплачується. Адже, погодьтеся, якщо ви платили 1000 грн за місяць, а будете платити 500, це значно зменшує фінансове навантаження на позичальника. Зазначимо, що пролонгація не може бути активована в односторонньому порядку банком. Дана можливість здійснюється виключно при двосторонньому договорі між позичальником та банком. Важливо розуміти, що під час оформлення будь-якої позики у договорі повинен бути присутній пункт про пролонгацію.

Обов’язково уточнюйте це перед взяттям позики, чи є можливість оформити пролонгацію, на який термін та за яких умовах. Окремим випадком є заморожування нарахування процентів, про що теж можна уточнити.

Як активувати пролонгацію для кредиту?

Якщо ви вирішили активувати пункт пролонгації та ви ознайомились з усіма можливими ризиками, в такому випадку ми пропонуємо ознайомитись з наступним переліком кроків, які допоможуть вам це зробити:

1. Якщо ви хочете уникнути виплати боргу – повірте це неможливо. Банк чи МФО, згідно з законом, мають три роки, щоб подати на вас в суд; але я б особисто не надіявся на цей термін. Уникнути сплати боргу можна лише у унікальних випадках. Наприклад, під час війни Верховна Рада України списала борги українців, чиє майно було знищене і під яке діяла іпотека чи застава.
2. МФО та банки під час війни в Україні дуже лояльно ставляться до кожного клієнта, адже розуміють, наскільки важкою є фінансова ситуація кожного. Банк, в першу чергу, зацікавлений у тому, щоб ви повернули борг, і отже, всіма можливими силами пропонуватиме вам вигідніші умови розстрочки платежів. Пролонгація стала частим явищем в Україні через її вигоду та спільний вихід із ситуації для фінансової установи та позичальника. Варто відзначити, що дуже мало клієнтів беруть борг з наміром не платити його ніколи. Шалені відсотки часто змушують людей на схожі вчинки, а отже, якби діяла правова норма пролонгації, всі би тільки виграли. Навіть, якщо вам треба кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 не поспішайте і поцікавтесь пунктом, про пролонгацію.
3. Військовий стан не є приводом для невиплати боргів, хоча останнім законом Верховної Ради України встановлено, що всі військовослужбовці можуть не платити проценти за кредит. Зазначимо, що таке правило спочатку діяло лише в таких банках, як Монобанк та ПриватБанк. Пізніше по країні прокотилася хвиля блокувань рахунків тих позичальників, які прострочували свої обов’язкові платежі. Важливо розуміти, що в будь-якому випадку краще зв’язатися з кредитною установою, підняти трубку, пояснити ситуацію та взяти на себе відповідальність. Кредитні установи, як правило, не подаватимуть до суду, якщо ви з ними спілкуєтеся, адже судові процеси — це зайва втрата часу та грошей, що не вигідні ні їм, ні вам. Обіцяйте заплатити, коли зможете, наприклад, через рік або два, або з наступної зарплати, і можливо, вам підуть назустріч.
4. Люди в Україні часто недооцінюють важливість цього поняття, як кредитний рейтинг, тобто наскільки людина здатна виплатити позику. Ці дані набагато цінніші, ніж може здатися, адже, наприклад, у Сполучених Штатах Америки навіть роботодавці розглядають цей показник перед тим, як взяти людину на роботу. Україна вже почала збирати дані для єдиного кредитного бюро, де враховуються ці фактори, як прострочення штрафів за порушення ПДР, невчасна сплата комунальних послуг та будь-які затримки по ваших боргах. Ця інформація може сильно вплинути на ваші майбутні фінансові можливості, наприклад, при оформленні іпотеки або кредиту на автомобіль, тому про неї потрібно дбати завчасно. Сьогодні можна дізнатися свій кредитний рейтинг, хоча ця послуга є платною.

Ніхто не застрахований від негараздів, особливо фінансових. Ситуації, коли позики критично потрібні, трапляються з кожним. Чудово, коли є друзі або родичі з повним сейфом грошей, які можуть дати борг. Але якщо немає ні друзів, ні родичів, або ви зіпсували свій рейтинг боржника, вийти з цієї ситуації буде дуже важко. Як би там не склалися обставини, не варто ховатися від банків чи МФО. Зателефонуйте їм самостійно та повідомте про поточну ситуацію з вашими фінансами.