Каждый из нас, кто часто брал кредиты, наверняка хоть раз допускал просрочку. В таком случае есть два варианта: либо отключить телефон и не отвечать на звонки из банка, либо игнорировать все МФО Украины, либо позвонить первым и воспользоваться опцией пролонгации. Что такое пролонгация кредита, когда её можно применить и какие виды существуют — обо всём этом мы рассказали в этой статье.
Собственно, слово “пролонгация” происходит от английского слова “long”, что означает “долгий”. Однако в нашем случае это слово не совсем уместно для обозначения продления срока кредита, поэтому мы рекомендуем использовать термин “реструктуризация”. На самом деле реструктуризация охватывает не только продление срока займа, но также может включать изменения, такие как изменение процентной ставки или условий платежей.
Реструктуризация в основном касается тела кредита, и сейчас мы подробнее обсудим, что это такое.
Что такое Тело Кредита?
Тело кредита — это та сумма займа, которую вы получили при подписании договора с МФО или банком. То есть, если вы оформили займ на 20 000 грн, тело долга составляет 20 000 грн. Именно на эту сумму начисляются проценты.
Основные условия пролонгации
Иногда банки или новые МФО могут применять стандартные условия пролонгации, например, только для тех клиентов, которые ответственно погашают свои займы. Таким клиентам предлагают продлить срок погашения долга ещё на один год. Отметим, что подобная пролонгация действует только для тех клиентов, которые вовремя оплачивали все свои платежи до этого момента. При такой схеме ежемесячный платёж, который обычно составлял определённый процент, пропорционально уменьшается в соответствии с основной суммой займа.
Такой кредит становится гораздо легче выплачивать. Согласитесь, если вы платили 1000 грн в месяц, а будете платить 500, это значительно снижает финансовую нагрузку на заёмщика. Важно отметить, что пролонгация не может быть активирована банком в одностороннем порядке. Эта возможность осуществляется только на основе двустороннего соглашения между заёмщиком и банком. Важно понимать, что при оформлении любого кредита в договоре должен быть пункт о пролонгации.
Обязательно уточняйте это перед тем, как взять займ: возможна ли пролонгация, на какой срок и на каких условиях. Отдельным случаем является замораживание начисления процентов, о чём также стоит уточнить.
Как активировать пролонгацию кредита?
Если вы решили воспользоваться опцией пролонгации и ознакомились со всеми возможными рисками, предлагаем вам ознакомиться с шагами, которые помогут вам это сделать:
- Если вы хотите избежать выплаты долга — поверьте, это невозможно. Банк или МФО, согласно закону, имеют три года, чтобы подать на вас в суд; однако я бы не надеялся на этот срок. Избежать выплаты долга можно только в исключительных случаях. Например, во время войны Верховная Рада Украины списала долги украинцев, чье имущество было уничтожено и на которое распространялась ипотека или залог.
- МФО и банки во время войны на Украине проявляют большую лояльность к своим клиентам, понимая сложность их финансового положения. В первую очередь, банк заинтересован в том, чтобы вы вернули долг, поэтому всеми силами предложит вам более выгодные условия рассрочки. Пролонгация стала распространённой практикой в Украине благодаря её выгоде для обеих сторон — как для финансового учреждения, так и для заемщика. Стоит отметить, что мало кто берёт кредит с намерением никогда его не выплачивать. Высокие проценты часто вынуждают людей поступать подобным образом, но если бы работала правовая норма пролонгации, все бы только выиграли. Даже если вам нужен срочный онлайн-кредит на карту 24/7, не торопитесь и уточните наличие пункта о пролонгации.
- Военное положение не является поводом для отказа от выплаты долгов, хотя последний закон Верховной Рады Украины предусматривает, что все военнослужащие могут не платить проценты по кредитам. Отметим, что такое правило изначально действовало только в банках, таких как Монобанк и ПриватБанк. Позже по стране прокатилась волна блокировок счетов тех заемщиков, которые просрочили обязательные платежи. Важно понимать, что в любом случае лучше связаться с кредитной организацией, ответить на звонок, объяснить ситуацию и взять на себя ответственность. Как правило, кредитные учреждения не подают в суд, если вы с ними общаетесь, так как судебные процессы — это лишняя потеря времени и денег, что невыгодно ни им, ни вам. Пообещайте заплатить, когда сможете, например, через год или два, или после следующей зарплаты, и, возможно, вам пойдут навстречу.
- Люди в Украине часто недооценивают важность кредитного рейтинга, то есть оценки способности человека выплатить долг. Эти данные гораздо ценнее, чем может показаться на первый взгляд. Например, в США работодатели даже рассматривают этот показатель перед тем, как принять человека на работу. Украина уже начала собирать данные для единого кредитного бюро, где учитываются такие факторы, как просрочка штрафов за нарушение ПДД, несвоевременная оплата коммунальных услуг и любые задержки по вашим долгам. Эта информация может сильно повлиять на ваши будущие финансовые возможности, например, при оформлении ипотеки или автокредита, поэтому о ней стоит позаботиться заранее. Сегодня можно узнать свой кредитный рейтинг, хотя эта услуга платная.
Никто не застрахован от неприятностей, особенно финансовых. Ситуации, когда кредиты критически необходимы, случаются с каждым. Прекрасно, если есть друзья или родственники с деньгами, которые могут одолжить. Но если таких нет, или если вы испортили свой кредитный рейтинг, выйти из этой ситуации будет очень трудно. Как бы ни сложились обстоятельства, не стоит прятаться от банков или МФО. Позвоните им самостоятельно и сообщите о текущем состоянии ваших финансов.